Риски для бизнеса

19.08.2025 года на расчетный счет нашей организации, открытый в Сбербанке, поступил платеж от ООО ПКФ "ДТК" на сумму 2029107,20 руб. В тот же день в банк-клиенте, если зайти во вкладку "финмониторинг", далее вкладка "события", далее вкладка "отказы и реабилитация" нам было направлено «Уведомление об отказе в совершении операции» с формулировкой «Операция имеет признаки транзитной».НИ СМС, ни письма на электронную почту, ни push-уведомления, ни звонка из банка не было.Денежные средства были возвращены плательщику.

Рассматриваем указанное уведомление, как грубое нарушение со стороны Сбербанка установленной процедуры Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии с п. 11 ст. 7 115-ФЗ, при возникновении у банка сомнений в отношении операции, он обязан до принятия решения об отказе направить клиенту мотивированный запрос о предоставлении документов и информации, необходимых для прояснения характера операции.

Сбербанк проигнорировал данную норму закона. Нам не был направлен никакой запрос до принятия решения об отказе и возврате денежных средств контрагенту.Вместо этого, нам было представлено уведомление об уже состоявшемся отказе, которое должно было следовать после направления запроса документов и их рассмотрения.

Отдельно отмечаем ненадлежащее информирование. Официальное уведомление о блокировке и отказе не было направлено своевременно 19.08.2025 года, более того, на мой запрос в телефонном звонке в Сбербанк от 19.08.2025 г., мне было сказано, что средства могут быть зачислены в течение 2 суток. Только после очередного звонка в банк 20.08.2025, оператор сообщил об отказе и о том, где этот отказ можно найти в системе. СМС-оповещение, дублирующее уведомление, было получено нами лишь 20.08.2025 в 10:08, уже после диалога с оператором и фактического возврата платежа. Подобная практика информирования не может считаться своевременной и надлежащей, что дополнительно нарушает наши права.

Подобные действия банка:

Нарушают наши законные права как клиента банка, лишая нас возможности своевременно прояснить ситуацию и предотвратить необоснованный отказ.

Дискредитируют деловую репутацию нашей компании перед нашим контрагентом, которому были возвращены средства с формулировкой "отмывание денежных средств и финансирование терроризма".

Создают искусственные препятствия для ведения законной деятельности, способствуя прямым и косвенным финансовым потерям.

Являются прямым нарушением последовательности действий, предписанных 115-ФЗ.

Хотим особо подчеркнуть катастрофические риски, которые подобные непрофессиональные действия Сбербанка несут для бизнеса. Наш случай – наглядный пример того, как ошибка банка парализуют серьезные проекты. Из-за необоснованного возврата платежа была приостановлена добыча песка и его поставка для выполнения критически важного контракта для г.Краснодар – «Реконструкция автомобильной дороги Западный подъезд к г. Краснодар на участке км 12+295-км 16+658 в городе Краснодар». Таким образом, действия вашего банка привели не только к убыткам нашей компании, но и к созданию рисков срыва сроков выполнения работ по объекту инфраструктуры федерального значения.

На основании изложенного, требуем:

Дать правовую оценку действиям сотрудников вашего банка, допустивших нарушение процедуры 115-ФЗ и ненадлежащее информирование клиента.

Предоставить нам развернутые и мотивированные основания, по которым операция была квалифицирована как имеющая "признаки транзитной", с приведением конкретных риск-критериев, которые были применены.