Заблокировали по 115 ФЗ, не предоставив времени на ответ

Использовал этот банк как площадку для получения средств с государственной лотереи и их временного хранения перед переводом на основной накопительный счёт в другом банке. Все операции проходили строго между моими собственными счетами, никаких третьих лиц или предпринимательской деятельности не было.

Суть проблемы:

03.07.2026 (в пятницу вечером) получил уведомление по 115-ФЗ с требованием предоставить документы, раскрывающие экономический смысл операций. Крайний срок — понедельник 06.07.2026 до 15:00. Фактически — ноль рабочих дней, только суббота и воскресенье. При этом часть запрашиваемых выписок (из лотерейного сервиса и НКО) физически невозможно получить быстрее, чем за 3 рабочих дня — об этом я письменно уведомил банк в своей претензии.

Несмотря на то, что в пятницу я направил развёрнутую претензию с пояснениями, приложил справки 2-НДФЛ за 2024–2025 годы, а в понедельник утром дослал запрошенные выписки, банк всё равно заблокировал доступ к интернет-банку и счёту. Деньги, которые поступили на счёт 03.07, оказались были отменены и возвращены назад (спасибо, что хоть не заморозили)

Что возмущает больше всего:

Заведомо неисполнимый срок. Требовать бумаги в пятницу вечером, а ответ ждать уже в понедельник после обеда — это заведомое создание условий, при которых клиент объективно не успевает собрать полный пакет. Это лишает права на защиту и пояснение.

Обман в поддержке. На словах сотрудники уверяли, что времени дадут достаточно и блокировки не будет. На деле — заблокировали, вопреки обещанию предоставить дополнительное время для подготовки выписки.

Нарушение права распоряжаться своими деньгами и личным кабинетом. Согласно разъяснениям ЦБ РФ, ограничения по переводам между своими счетами не допускаются. Банк фактически ограничил меня в распоряжении своими средствами без решения суда.

Отдельно хочу обратить внимание на два грубых нарушения со стороны банка:

Уведомление о запросе по 115-ФЗ пришло на электронную почту, а не в приложение. У меня не было пуш-уведомления или сообщения в личном кабинете. Если бы я случайно не проверил почту в пятницу вечером, то просто не узнал бы о требовании банка и не смог бы ничего предоставить в срок. Банк не обеспечил надлежащее информирование клиента о процедуре, которая напрямую влияет на доступ к моим деньгам.

Банк нарушает установленный законом срок рассмотрения документов. В службе поддержки мне сообщили, что срок рассмотрения предоставленных документов составляет 15 дней. Однако согласно пункту 13.4 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, банк обязан рассмотреть представленные клиентом документы и сведения и сообщить о результате не позднее 7 рабочих дней со дня их предоставления . Устанавливая срок в 15 дней, банк либо вводит клиентов в заблуждение, либо нарушает требования закона.

Вывод:

Если вы совершаете любые нестандартные, но абсолютно легальные операции — даже если это просто переводы между своими счетами и участие в государственных лотереях, — в Норвик Банке вас могут признать подозрительным, заблокировать и не дать времени ничего объяснить. Обращаться в поддержку бесполезно — говорят одно, делают другое.

Сейчас готовлю жалобы в Центральный Банк. Категорически не рекомендую держать здесь деньги, если вы не готовы к тому, что доступ к ним могут перекрыть в любой момент без внятного обоснования.