Личный опыт

"Мы действительно стали активно призывать своих клиентов оставлять отзывы о работе нашего Банка на данном уважаемом Портале" - надеюсь отзыв НЕ клиента банка устроит?! Честно говоря, отзыв писать не хотел вообще, да и прошло уже полгода практически с момента "неудачного" обращения в Ваш банк. Но раз "Вы" просите, то пожалуйста. Т.к. я (моя семья в смысле) пользуемся и крайне довольны услугами первых двух банков "ТОПа" данного сайта, то увидев вчера на третьем месте ДельтаКредит, я был "шокирован", что и подвигло написать отзыв. Т.к. прошло достаточно много времени, то многое забыл (из "косячков" :D ), ну да ладно. Чтоб всякие "умники" не писали "комменты" типа "не выдали кредит, вот и пишет гадость про банк", распишу всё подробно. Начну с того, что учился я на кафедре финансов и кредита, специализация финансы. 2 группы у нас банковские, 2 финансовые и 1 ЦБ. 95% предметов у нас было одинаковых за 5 лет, а значит друзей/товарищей, не просто возглавляющих кредитные отделы, но и целые доп офисы, достаточно (пообщался я с ними позже, т.к. стало интересно, я чего-то не понимаю или у ДельтаКредита "интересная" политика). Итак, начнём. В начале февраля моя гражданская жена "быстренько" подала документы в Дельтакредит на покупку квартиры, находящуюся в категории "залоговая". На самом деле это даже не залоговая квартира, а по факту "выкупленная" у недобросовестных заёмщиков (по факту алкашей последних, которым каким-то образом банк выдал кредит, я бы им и 100 руб. в долг не дал, хотя если цель "отобрать" квартиру в дальнейшем, то тут всё правильно). Комплект документов был весь собран оперативно и передан в банк. Со мной она не посоветовалась, и наверное зря. В заёмщиках она поставила себя (мать с двумя детьми) и всё. Меня, как гражданского мужа, никак не вписала (тут я считаю, она не права, т.к. для банка такой заёмщик "категория повышенного риска"). Менеджер досталась, наверное, самая плохая из всех (ниже подробно опишу почему) Ксения Даниелян (отделение на Парке Культуры). Документы жена сдала, но что-то попросили "донести срочно". Что и было сделано "срочно", однако "донесённый" документ лежал в банке без движения около суток (некогда пройти 25 метров и "взять бумажку"). Ну да ладно, возможно реально "суперзанятой человек"... :wall: На сайте "красиво" написано о сроках рассмотрения и о том, что если "вариант залоговый", то там вообще, всё пулей (2-3 дня на всё). А в нашем случае, не просто залоговый, а практически собственность банка. Ближе к 20-му февраля на наш вопрос Ксении, когда в случае одобрения банком мы оформим сделку, был получен ответ: "Ну это только в марте, т.к. мне сейчас некогда, сделок много". Я в "шоке"... Ведь выдача самого кредита, в случае одобрения, для банка первостепенная задача, не так ли? Если честно, я подумал, что возможно, Ксения выполнила свой план на "февраль" по выдачам и предпочитает перенести сделки на март, чтоб и там выполнить "норму" (для премии или ещё для чего-то). Но такой подход мне сильно уже тогда не понравился. Потом банк просил "донести" документы, что и делалось, они опять попадали на рассмотрение в банк ОЧЕНЬ долго. То Ксения была в "отъезде", то очень занята, то просто забыла. Потом было знакомство с Алаевой Анной. Девушка, которая ИЗНАЧАЛЬНО показывала нам квартиру. Поставить оценку ниже 5+ по 5-ти бальной шкале не представляется возможным. Вот бы "менеджер" нам такой попалась, думаю проблем бы не было. Но видимо "не судьба". Заранее прислала фотографии квартиры на момент её покупки. По факту оказался какой-то "бомжатник алкоголиков". Это к качеству "хороших" заёмщиков банка (кстати общался ещё с несколькими "залоговыми квартирами", ситуация примерно аналогичная. Это на самом деле понятно, с таким подходом банка, ниже опишу почему...). Анна очень вежливо и понятно ответила на все наши вопросы, и уже первое впечатление было "положительным" (особенно на фоне Ксении). Самое интересное началось дальше. Несмотря на то, что менеджер наш Ксения, 99% новостей по квартире, продвижению наших документов мы узнавали от Анны. :evil: После того, как узнаем "новость", звонили Ксении, она ещё была "не в курсе" и узнавала "новость от нас" либо начинала узнавать, что нам уже известно. А так как, она очень занятой человек, то новости мы могли узнавать от неё с задержкой в несколько дней (а если учесть, что иногда её просто не было, то это "караул" просто). Но несмотря ни на что, мы рискнули и внесли 30% залога за квартиру, переводом на счет банка. Договор залога интересный предложили. Если мы не выполняем условия (покупки квартиры), то остаёмся должны банку 1% стоимости залога. Мы попросили вписать и штрафы банка, если по его вине не будет сделки. В итоге, банк вписал, что если нарушение по вине банка, то С НАС удерживают 1% от перечисленных нами же денег. :o Ещё 1 факт. Анна сказала нам, что в банке вышла новая "бумага", по которой нам не дадут в любом случае кредит на эту квартиру, т.к. введён запрет а выдачу на пятиэтажки (ранее эта пятиэтажка относилась к какой-то категории, на которую выдавали). От Ксении эту новость мы узнали наверно через неделю. Так же Анна порекомендовала обратиться в другой банк, который может одобрить данный кредит. Документы хоть и подали, но без энтузиазма. Кое что можно было подать "красивей", но желания не было уже. К тому времени заканчивался срок "бронирования" квартиры (платный). Позвонила Анна, сказала, что если мы не будем покупать квартиру, то лучше написать заявление на возврат денежных средств, иначе договор будет считаться автоматически продлённым и с нас возьмут 1% снова (хотя в договоре ни слова о продлении нет, а четко 1 месяц). Ксения, естественно, не звонила. И самое смешное, после получения "отказа" на предложили подать документы "снова", но уже "платно". На вопрос: "А смысл?". Ответ был интересен: "Может одобрят?..". Я знаю, что в некоторых банках "намекают" или открыто называют причину отказа (поручители, залог, доп доход и т.п.), т.е. подавая второй раз, исправляя эти минусы, в 99% случаях идёт одобрение. А тут причину никак не обозначили и "рекомендуют" подать документы снова! Ну не маразм?! Естественно отказались. Теперь немного о риск менеджменте банка. 1. Для банка "плохо" если на последнем месте работы малый стаж. Разве это правильно? Если человек в "кризис" ищет и меняет работу не по тому, что он "тупой", а потому что в других местах даже в такое время его рады видеть и предлагают более высокооплачиваемую работу в известных компаниях. Пока она подавала документы она начала работать уже в компании Росэкспертиза, а сейчас уже работает в компании Внешаудит. Однако для банка гораздо интересней "клерк", сидящий и делающий однотипную работу 10-20 лет на одном месте и получающий стабильную з.п. Однако таких в "кризис" выгнали и они оказались никому не нужны, кредиты остались. 2. Также предлагали вариант доп залога. У нас есть автомобиль, стоимостью порядка 20% стоимости квартиры (со всеми страховками, не кредитный). Итого 30% + 20%=50% залога от стоимости. Разве мало, при условии, что квартиры и так сильно подешевели?! 3. Родители купили квартиру в центре Москвы, оформили её на меня (лет 10 ещё назад). Конечно, в качестве залога, но платить 30% стоимости + залог, который хоть не на порядок, но в разы больше стоимости приобретаемой квартиры - это маразм. 4. Возможны поручители. Не предложили и не намекнули. 5. Есть имущество, правда не в Москве и МО. Не интересно банку. 6. Я уже не говорю про доп доходы в виде "халтурок", как-то ведение бух отчетности компаний. Эти договора даже в банк были переданы. По своей фирме (своя фирма) я общаюсь с BNPParibas (головная швейцарская организация, не представительство в РФ) и HSBC (главой Лондонского отделения). С HSBC не сложилось, а вот с БНП работаю. Вот это реальный подход к оценке рисков настоящих западных банков, которые в первую очередь не смотрят на "сухие цифры" балансов и отчётов, а смотрят "реальную" экономику, понимание механизма руководителем и в первую очередь на основании этих факторов принимаются решения. Почему "западный банк" ДельтаКредит не хочет в РФ работать по этим же принципам не ясно, хотя возможно просто не повезло с менеджером. С уважением, по понятным причинам "не Ваш клиент" Павел