Ипотека в банке "Возрождение"

Я вижу, на этом сайте представлено много хвалебных отзывов об ипотеке в банке "Возрождение", поэтому я попробую рассказать о своем опыте получении ипотеки, так сказать, со стороны клиента. Начну с того, что банк рассматривал мое заявление на получение ипотечного кредита около месяца. В принципе, в моем случае это оказалось не так плохо, т.к. за это время я нашел средства, которые позволили уменьшить размер кредита на пол-миллиона. После того, как получение кредита было одобрено, мне было сказано подписать договор с застройщиком, после чего приходить подписывать кредитный договор с банком. Здесь являются принципиальными следующие моменты: 1. При телефонном разговоре от представителя застройщика я узнал, что банк самостоятельно без какого-либо уведомления в качестве срока кредита указал 120 месяцев при том, что заявление я подавал на 60 месяцев. После моего звонка в банк, представитель банка, Суворов Алексей Владимирович, принялся убеждать меня в том, что 120 месяцев для меня более выгодно, и что я в любой момент времени смогу досрочно погасить платеж и в том, что штрафы за досрочное погашение отсутствуют. После непродолжительных пререканий, он все-таки согласился поменять срок платежа на 60 месяцев. 2. Свой договор я смог увидеть только накануне дня подписания договоров с застройщиком и банком. До этого мне было сказано, что прочитать договор мне дадут только, когда я приду в банк его подписывать, и к этому времени уже должен быть подписан договор с застройщиком. Разумеется, такой вариант меня не устроил, потому как я не привык подписывать документы, даже не ознакомившись с тем, что мне предлагают подписать. Прочитать же пришлось довольно много (26 страниц) и некоторые пункты, о которых я напишу ниже, вызвали у меня, мягко говоря, недоумение. 3. Самый большой вопрос у меня вызвало то, что за день до подписания кредитного договора, банк в одностороннем порядке увеличил ставку по кредиту с 14,5 до 17,7 процентов и, соответственно, пересчитал размер аннуитетного платежа. Данные свои действия управляющий Пушкинским филиалом, Т.В. М-ева объяснила тем, что в полную стоимость кредита включаются также "комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице" и "страховая премия". Тем не менее, она не смогла дать вменяемых комментариев на мое заявление о том, что эти действия противоречат Инструкции ЦБ от 1 июля 2007 года о необходимости раскрытия эффективной процентной ставки по кредиту, а также прокомментировать нарушение ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», согласно которому запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Просьбу об изменении ставки договора на оговоренную ранее 14,5% госпожа М-ева отклонила. Такое поведение банка можно сравнить со следующей ситуацией: я покупаю в интернет-магазине телевизор и после продолжительного времени оформления покупки прихожу в магазин расплатиться. На вопрос, почему в чеке указана сумма 177 000 рублей в то время, как на сайте и по телефону мне говорили 145 000 рублей, менеджер магазина сказал бы мне, что эта стоимость включает в себя передачу информации по внутренним каналам связи и страховку для доставки со склада в магазин. Разумеется, в таком магазине я ничего покупать не буду и, более того, напишу на него жалобу, чтобы другие покупатели не пользовались услугами такого продавца. Следовательно, раскрывая информацию по процентной ставке на завершающей стадии, уже при заключении договора, банк рассчитывает на то, что раз уж потрачено столько сил на получение этого кредита, клиенту не останется ничего кроме как подписать такой договор. 4. Прочитав договор, мне стало ясно также, что отсутствие штрафов за досрочное погашение - также является ложью со стороны сотрудников банка. Перед тем, как подавать заявление, я интересовался, есть ли у банка штрафы за досрочное погашение и присутствуют ли особенные требования к досрочному погашению: надо ли оповещать банк заранее. Мне было сказано, что ничего такого нет. По факту, в договоре прописано, что банку требуется предоставить заявление-обязательство о досрочном возврате кредита не позднее, чем за 15 календарных дней, и что услуга досрочного погашения платная: при каждом досрочном погашении требуется заплатить 10 000 рублей. 5. Также до меня не довели заранее такие более "мелкие" условия, прописанные в договоре, что: 5.1. При понижении процентной ставки стоимость услуги по изменению процентной ставки оплачиваются в размере разницы между процентными ставками, умноженной на остаток задолженности плюс 5000 рублей за оформление документов. При этом в договоре прописана обязанность заплатить за изменение процентной ставки и при этом нигде не написано, как часто может меняться ставка и может ли она быть выше той, которая прописана в договоре. То есть, банк может хоть каждый день менять процентную ставку, а клиент обязан терять свое время и платить по 5000 рублей за изменение процентной ставки не получая ничего взамен. 5.2. Ежемесячный платеж должен быть строго в размере условий, указанных в договоре. При этом все риски за несвоевременный платеж или за некорректно указанную сумму платежа несет клиент. Превышение суммы платежа хоть на одну копейку автоматически означает возврат излишне уплаченной суммы и штрафные санкции к клиенту. Нормальные банки позволяют открыть счет и списывают сами с него нужную сумму - надо лишь поддерживать на этом счете достаточную сумму средств. 5.3. Внести деньги через кассу можно только с согласия банка, что означает оплату дополнительного процента за перевод денежных средств со счета. 5.4. Оказывается надо со всеми банками, в которых у меня открыты счета, в течение 5 дней заключить договор о безакцептном списании банком средств. При этом нигде не написано, в каких случаях эти средства банк может списывать. Это означает то, что банк может списать по ошибке или намеренно любую сумму и вам придется доказывать, что он это сделал незаконно. Фактически это означает, что вы становитесь заложником банка - банк может делать с вашими деньгами все, что он захочет. 5.5. Опять же навязывается еще одна страховка после того, как квартира перейдет в собственность клиента. Эта страховка даже не входит в те 17,7%, которые банк самолично установил без вашего согласия. Резюмируя все вышесказанное: банк "Возрождение" намеренно вводит в заблуждение своих будущих клиентов как о размере процентной ставки по кредиту, так и о тех или иных штрафах, налагаемых банком, и старается предоставить как можно меньше информации об условиях получения кредита. Если вы все-таки решились взять кредит в банке "Возрождение", рассчитывайте, что процентная ставка в договоре будет больше объявленной банком, потребуется оплачивать безналичные платежи за перевод денег на счет банка, а также на то, что 10-20% суммы кредита необходимо будет отдать банку в виде всевозможных штрафов, описанию которых отведено более половины договора. При этом обязанности банка прописаны в договоре в минимально сжатом виде - все риски, в том числе относящиеся к действиям самого банка, несет клиент.