Как я брал ипотечный кредит

Начну с предыстории. Всё чаще посещают мысли о собственном жилье. И вот, наконец, они стали обретать осязаемую форму. Проведя некоторое время за чтением аналитических материалов и взвешиванием всех "за и против", решили ввязаться в такое непростое дело, как ипотечный кредит. Поскольку не имеем привязки к конкретному банку, рассматривали TOP-10 по узнаваемости: UniCredit, ВТБ (со всеми его приобретениями), Райффайзен, МКБ, СберБанк. Цель простая max - срок займа и заёмные средства; min - ставка и собственные средства. Ограничение: реальное рассмотрение "серого" дохода, который у нас составляет примерно половину. * UniCredit - всё стандартно... ни больше, ни меньше, чем у других (план "C"). * ВТБ - у кредитного менеджера не сразу получилось отправить мне предложение на e-mail, поэтому несколько затянули со сроками, но банк "Москвы" (приобретение ВТБ), достаточно оперативно "подсуетился". От момента подачи документов до вынесения решения прошло менее 10 суток, что очень даже шустренько. [B]Итог[/B]: "Серый" доход им не понравился, рассмотрели только 2НДФЛ, что привело к урезанию кредита на 40%. - отказались. * Райффайзен - для получения "вкусностей" в виде снижения ставки, отмены комиссий и т. п. нужно заходить от партнёров банка (может быть работодатель, брокер или агентство недвижимости). Просто "с улицы" - ничего интересного. * Сбер... :wall: ну это отдельная песня. С этим банком у нас категорически отношения не складываются, начиная с оплаты коммуналки и заканчивая переводом денег (родственникам, например). Очереди, суета, неразбериха... в общем глаз-да-глаз нужен. (Самый крайний вариант). * МКБ - интересный банк с не менее интересным подходом к клиенту. У супруги (основной поставщик "серого" дохода) один из бизнес-партнёров, оказался достаточно крупным клиентом МКБ. В общем, зашли не "с улицы". Тут, как говорится, всё и сразу :-) персональный менеджер, полное понимание твоих запросов и согласие работать на твоих условиях - сказка, да и только. А вот дальше - сказка становится реальностью. Всё оказалось хуже, чем в Сбере (хотя, возможно, что мы просто не стой стороны зашли)... правда при наличии персонального менеджера и его готовности обсуждать и решать вопросы по e-mail и телефону... очередей мы не видели. [B]Итог[/B]: Доход супруги они не посчитали допустимым, рассмотрели только мой, и после месяца переговоров с ними - мы отказались. А в это время квартира была уже подобрана и за неё внесён залог... в общем - приближается срок сделки. Чувствуя неминуемый перенос сроков, наш риэлтор, посоветовал нам DeltaCredit. Честно говоря, при упоминании этого банка, я был приятно удивлён, поскольку предполагал его "смерть в пучине кризиса", поскольку его основатели (J.P. Morgan, а в последствии Societe Generale) имели финансовые проблемы. В Дельте (отделение "На Моховой" г. Москва) за любым клиентом закрепляется менеджер (у меня - Светлана Романова), который ведет Вас до сделки (по моим сведениям его зарплата зависит от кол-ва и суммы выданных кредитов). Сделку проводит другой менеджер. Обычно, походы в отделение, составляют 1-2 раза (консультация и подача документов), все остальное время общаетесь по электронной почте и по телефону. Лишних бумаг не требуют, да и из обязательных не все нужны. Выбор оценщика и страховой компании - по умолчанию производит менеджер, но "можно предложить свой вариант". То есть вам подберут страховую и оценщика, но если вы четко скажете: «Я хочу страховать в "ХХХ" и оценщик у меня будет "УУУ"», - то менеджер отправит запрос в указанную вами компанию. Можно "рулить" и ставкой, но "не бесплатно". Снижение ставки на 1,5% обойдётся вам в 4% комиссию. [B]В итоге[/B]: От момента подачи документов [B]до выхода на сделку[/B] нам потребовалось [B]10 (!) дней[/B], включая повторное рассмотрение заявки, поскольку "в рублях" сумма кредита оказалась меньше ожидаемой. [I][B]Завтра сделка[/B][/I]. В этот день Светлана прислала на e-mail все документы, которые мне придётся подписывать, а также все правила и памятки, необходимые, чтоб во всём этом разобраться. Ещё раз изучил договор - на мой взгляд: жёсткий, много перестраховок (вы должны уведомлять банк об открытии счетов в других банках)... с другой стороны - лояльность к клиенту (перепланировка, которую можно узаконить - не проблема). Сделка прошла отлично. Никакой неразберихи или суеты. Всё профессионально. Квартиру купили, бумаги оформили. Дельтой на этапе выдачи кредита остался доволен. Виден их интерес, нет лишних бумаг и телодвижений. Отдельное огромное спасибо хочется выразить [B]Светлане Романовой[B/] - за подробные разъяснения, за бесконечное терпение в отношении клиента, за своевременное информирование, за помощь в подготовке пакета документов, за человеческий фактор, который в моем случае работал только на плюс. [I][B]После получения кредита[/B][/I]. Гасить кредит, Дельта рекомендует через отделения (банкоматы) Росбанка. Банк мне не нравится... не могу сказать что-то конкретное (пару раз приходилось иметь с ним дело) - ну не нравится и всё. Ну, очень "гиморная" процедура: "Приходник в одном месте (минут 10), потом проверка денег - 5 минут, потом в банкомат, и только там перевод – еще 5 минут". Честно говоря, неудобно, много лишних никому не нужных движений. Но опять же, "есть варианты": например, "безнал" со своего счёта в любом банке (тут обратите внимание на стоимость перевода денег). В моём случае, трансфер ВТБ (Телебанк) -> Дельта, стоит 15 руб.