Мой опыт работы с банком

Здравствуйте! Решил поделится своим опытом с ТКС. В Июле 2012-го стал клиентом банка - открыл депозит и соответственно получил дебетовую карточку. Я выбрал банк ТКС для дебетной карточки и вклада, так как (преимущества для меня): 1) Меня привлекала процентная ставка - 10% годовых по остатку на карт-счете. Практически обычный кошелек, но деньги не просто лежат, а приносят доход. :) В любой момент можно снять\положить. 2) Возможность без дополнительных процентов выводить деньги с QIWI кошелька. Экономию на процентах за снятия я рассматриваю как дополнительный доход. Если делать 4 пополнения по 15 т.р. - получается 60т.р. в месяц можно выводить без процентов. 3) Возможность использования любого банкомата для снятия наличности. Правда сейчас везде ограничение по 6000-7500 рублей, но, как правило, больше и не надо. На этом же сайте есть тема, где подробно обсуждают какие у кого сейчас лимиты на снятие. А если надо - в Санкт-Петербурге полно мест, где банкоматы кучкуются. Штук 10 стоит - с каждого по 6 тысяч снял - уже 60. А если предварительно перевести часть средств на расчетную карту другого банка (не хочу его называть, но тоже с бесплатным снятием) и с них обоих снимать - уже 12 т.р. с банкомата. :) Итого уже 120 тысяч. А таких мест по Питеру очень много... 4) Работа с системой Контакт. Это возможность придти практически в любое отделение любого банка (в системе Контакт) и в нормальных условиях, в полноценном отделении сделать крупный перевод. А также снятие крупной суммы наличности, не привлекая к себе внимания, бегая по банкоматам, как в пункте 3. Перевод во вклад я делал через систему Контакт - быстро, надежно, в хорошем охраняемом отделении банка. Снятие - аналогично. Единственное, что хотелось бы отметить - не все банки в системе выдают крупные суммы. Банк, в котором я делал первичное пополнение, отказался выдать сумму по переводу системой Контакт свыше 100 т.р., на отправку таких сумм - у него ограничений нет. Хотел бы привести пример: Сделал заказ на вывод крупной суммы - на следующий день приехал в отделение, выяснил, что её не смогу получить (из-за ограничения, указанного выше), и в течении 30 минут добрался до другого банка, где полностью без проблем её снял. Сильных неудобств эта ситуация мне не доставила. 5) Различные формы пополнения и снятия наличности. Хотя я использовал пока только 3 из них (Контакт, Связной и банкоматы). 6) Хорошие отзывы по поводу поддержки по телефону и возможность большинство вопросов уладить дистанционно. Поддерживают отлично. Правда, есть минусы - в начале работы с банком при любом моем вопросе мне приходилось проходить идентификацию. То ли это из-за моего голоса (за девушку принимают), то ли по другой причине, я не знаю. Как пример: звоню с вопросом в стиле "А что делает эта кнопочка в интернет банке" - и сразу приходится называть кодовое слово и все остальное. Честно говоря, меня это очень напрягает - ведь и подслушать могут другие его например, и прочее. Лучше его называть только когда оно действительно требуется. Или это секретная информация, которую можно выдать только клиентам, что делает кнопочка "Страхование" в интернет банке? В банк всегда дозванивался сразу, все вопросы решались сразу, все очень удобно. Действительно, просто небо и земля по сравнению с большинством банков. В некоторых банках приходилось и по 20 минут на линии висеть без ответа... 7) Высокие ставки по вкладам. Я сделал вклад на 3 месяца под 9% годовых. Банковским переводом. Мне зачислили 1.5% процента за перевод средств внешним банковским переводом. За банковский перевод я потратил фиксированные 1000 руб. (в банке, где я делал перевод, берут 1.5%, но не более 1000 руб). С учётом этой компенсации за 3 месяца можно получить доходность практически 13-14% годовых! Правда придется заморачиваться с закрытием вклада, выводом средств и занесением их обратно переводом. Если без этого - процентная ставка все равно одна из самых высоких по рынку. 8 ) Некая более-менее стабильность в работе. Первоначально я рассматривал еще один банк, с 12.5% годовых. Летом как раз ставки снижались. В Тинькофф было 10%, стало 9%. А в этом банке - было 12.5%, стало... 6-7%. :) Как-то так. 9) При открытом вкладе - обслуживание карты бесплатно. 10) Карту с чипом перевыпускают бесплатно. :) Для тех, у кого была не чипованная. При перевыпуске - ПИН КОД остается СТАРЫМ! Ура, не придется учить его опять наизусть. Старая карта блокируется ПОСЛЕ активации новой - опять ура, не будет периода "И старая не работает, и новая еще не активировалась". Плюсы, которые у банка ЕСТЬ, но я НЕ учитывал при выборе: 1) Дополнительный доход по карте 0.5% с покупки - сумма моих покупок по безналу не слишком высокая, таким образом этот доход максимум компенсирует СМС-Информатора. А категории 5% мне ни разу не выпадали удачно. Когда шел в ресторан - было на бензин, когда шел в аптеку - было на что-то еще. Один раз только с супермаркетом угадали. 2) Информация по расходам и графики в интернет банке и графики. Супер конечно, но когда большая часть расходов идет за наличный расчет - данная информация для меня мало полезна. :( А теперь МИНУСЫ. Явных минусов нет. То что ниже - это правильнее наверное сказать "особенности работы". Расплата за плюсы. 1) Пополнений только 4 в месяц. Захотели перевести личные средства Контактом на карту? Пополнений для вывода QIWI осталось только три... В принципе, мне Киви выводить не слишком часто приходится - поэтому меня лично устраивает. 2) Сумма льготного снятия 350 т.р. 1+2 не удобно тем, что например допустим есть некая сумма - можно было бы кинуть на карточку, чтобы проценты шли. Но ты не уверен - вдруг потребуется их снять. Например, сняли 30 т.р. на покупку, но что-то не сложилось - обратно уже не вернешь, лимит на пополнение. Сняли 300 т.р. на покупку авто? Не сложилось? Учитывайте тогда еще лимит на снятие... 3) Сумма на остатке до 200 т.р. - 10% годовых. У одного из конкурентов 10% идёт на сумму до 300 т.р. 4) При досрочном снятии вклада - все проценты теряются. Также, авто пролонгация. Например, в срок окончания вклада я не занялся закрытием и переводом на карт счет. Сделал это только через 7-14 дней. Итого, проценты за 7-14 дней потерялись... Возможно нужно было дать поручение о закрытии вклада в срок его окончания, но, насколько я помню, мне по какой-то причине в этом отказали (я плохо помню, может быть ошибаюсь). 5) Хитрые тарифы. Надо было мне рассчитаться в такси. Нужно было 500 руб. Я пошел и в первом же банкомате снял. Через минуту после этого пришло осознание, что я дурак потерял 150 рублей. :) Определенный набор цифр\правил всегда приходится держать в голове... Всё что выше - касалось дебетной карточки и вкладов. Для меня Тинькофф в этом плане задал определенную планку качества. Можно сказать, что оценка за вклады\дебетную карточку для меня твердая 5. Теперь по кредитной карте. Тут оценки не будет - пока только начал заниматься оформлением. Планировал использовать в грейс период для покупки продуктов и возврата долга банку через QIWI или с дебетки (в дополнение к дебетной - можно расценивать как дополнительный лимит на беспроцентный вывод QIWI, можно будет не тратить лимит "пополнений" дебетки). Наличные с неё на мой взгляд очень дорого снимать. Начал оформлять, но "споткнулся" на втором шаге - на стационарном телефоне. На мой взгляд, такие телефоны уже являются атавизмом. Для работы у меня в магазине виртуальная АТС с переадресацией на сотовые. Мои контакты - везде указываю свой рабочий сотовый. Это было в субботу, если не ошибаюсь. У нас стационарный только по моему месту регистрации, но там живут мои родственники и я не хотел бы, чтобы их беспокоили по каким-то моим делам. В понедельник мне перезвонил оператор и мы обговорили этот момент. Банк пошел мне навстречу и разрешил указать просто сотовые номера. Я правда поменял решение и оставил городской номер, но честно предупредил - что не гарантирую, что они по нему ответят. :) Почти сразу же после этого мне позвонил кредитный инспектор и задал ряд вопросов, в том числе касающихся моей работы (я - ИП, фрилансер). К сожалению, возникла проблема со стационарным телефоном деловых партнеров. У всех мобильные... А если у кого и городской номер - то это просто мобильный с городским. Мы договорились, что инспектор перезвонит через 5 минут, а я за это время найду кого-нибудь со стационарным. Я нашел, правда она в итоге не перезвонила. Я еще подумал, что наверное мне кредит уже заведомо не одобрили. В итоге сегодня получил по почте "одобрение кредита". Зашел в интернет банк, увидел лимит кредита, скачал тарифы. Теперь хотел бы расписать все плюсы и минусы на данный момент. Правда, это для меня первый кредит (первая кредитная карточка, дебетных у меня штук 4-5 разных). Через несколько месяцев после использования кредитной карточки сделаю еще один отзыв. Итак, ПЛЮСЫ: 1) Доход у меня без подтверждения - но кредит ОДОБРИЛИ. Все проходило очень мягко вежливо и приятно, удобно и комфортно. 2) Все пишут, что данные по тарифному плану можно узнать только после получения карты. НЕПРАВДА! Можно сразу в личном кабинете. Правда наверное это только тогда, когда у тебя оформлена дебетная карточка. 3) Вместе с кредитной карточкой мне привезут новую дебетную - чипованную. :) А теперь МИНУСЫ: 1) Я конечно понимаю, что я очень "мутный" (для банка) заемщик, предприниматель, да еще и без кредитной истории... Но кредитный лимит в 4 т.р., который мне одобрили, меня несколько удивил... :) Особенно с учетом моего открытого вклада 30 т.р., остатка на карте в 18 т.р. и "уровня расходов" по дебетной карте. Я, если честно, рассчитывал, что дадут тысяч 10-15 хотя бы, либо просто откажут. Больше мне на продукты не надо (я лучше с дебетки куплю либо за нал - а нал лучше с дебетки снимать). Не очень понятно, что делать с 4 т.р. Видимо у меня будет схема - 3 похода в магазин, а остаток на баланс сотового. Ведь вроде же обещают повысить, при активном использовании? Посмотрим. 2) ДЕЗИНФОРМАЦИЯ со стороны операторов банка, что тарифы можно узнать ТОЛЬКО при получении карты. Или я их не так понял? Я еще ничего не получил на руки, но уже могу скачать свои тарифы из своего кабинета. И лимит узнать. Очень удобно. Знал бы, что их можно изучить заранее будет - я бы раньше уже себе её оформил. Сейчас я могу в принципе и отказаться от привоза карточки. У меня есть выбор. Привоз карточки уже как бы обязывает тебя тратить свое время на её получение. А ты еще не знаешь, устраивают ли тебя предлагаемые условия или нет. Я понимаю, что таким образом конвертация клиентов у банка "выше", но все-таки это не очень удобно. Мне нравится, когда я сразу узнаю, одобряют или нет, и на каких условиях. Мне интересно было изучать тарифы других банков по кредитным карточкам. А по Тинькофф я нашел только СТАРЫЕ данные, с менее понятным прайсом. Мне кажется банку было бы лучше выложить хоть какой-то примерный тариф, чтобы пользователи могли как-то ориентироваться при выборе кредитного продукта. 3) Тарифы все таки мудрёные у ТКС. Но по сравнению с теми, что я видел в интернете (старые тарифы ТКС) - здесь все более ясно и понятно. Видимо банк работал над ними. Но их все ровно надо читать очень внимательно и держать в голове. Я лично хоть все досконально изучил, все равно переживаю - вдруг что-то забуду или упущу. Пока это все, что могу сказать про кредитный продукт ТКСа. Заранее прошу прощение, за несколько сбитое структурирование отзыва...