Ипотека или "банк не сообщает..."

Присоединюсь к мнению Viola_new о, мягко говоря, специфическом подходе к работе с ипотечными клиентами данного банка. Я также полностью поддерживаю высказывание Viola_new о том, что застать на работе ответственного по твоей заявке менеджера банка и/или получить ответ на письмо по электронной почте безумно сложно, по-моему, сложнее, чем почесать за правым ухом левой ногой, если ты не йог с 175-летним стажем. Но это не самое большое разочарование в этом банке. Самое большое связано с профессионализмом работающих там людей, а также с тем, что никто не отвечает за свои слова, считая возможным наговорить клиенту с три короба, а потом пусть клиент как хочет, так и разгребает, ведь «банк не сообщает причины отказа». Если честно, у меня сложилось мнение, что люди кроме типовых сделок ни разу не работали с недвижимостью, тем более с загородной. Хотя, меня в качестве заемщика одобрили в установленные сроки (ну да, это же типовая работа, тем более, что я работаю в известной иностранной компании, с «белой» и далеко не маленькой зарплатой, прошу только 40% от стоимости объекта, имею в собственности долю в квартире и БМВ (в совокупности, стоимость этих двух объектов покрывают почти весь кредит, который я прошу), вклад в другом банке на 3 млн.рублей, истекающий через 4 месяца, из которого я планировала погасить и погасила бОльшую часть кредита) о чем предоставила документы банку), а при подборе объекта началось…. Сначала мы искали квартиру в Москве, искали долго и упорно. Через 2,5 месяца активных поисков нашли трехкомнатную квартиру. Была только одна проблема, с юридической точки зрения право собственности на квартиру было разделено между тремя людьми – каждому по комнате. Созвонилась с ипотечным центра банка, объяснила ситуацию, мне недовольным тоном сказали: «Девушка, вы что, на сайте прочитать не можете – мы не кредитуем покупку комнат». На мой аргумент, что покупаются три комнаты, которые в совокупности образуют квартиру, на другом конце провода повисло молчание... Три дня мы обсуждали этот вопрос с банком, я поговорила минимум с 5 – 6 сотрудниками банка с предоставлением всех документов. Никто ничего внятного так и не сказал. Пока обсуждали, квартира ушла другим покупателям. Ну да ладно…. Совершенно случайно мы нашли дом в ближнем Подмосковье на продажу, который подходил по всем параметрам. Запросили у продавцов документы, увидели, что дом в долевой собственности (дом был раньше на две семьи с общей стеной, потом старый снесли, новый построили, но «долевую» так и не переоформили). Привезла в банк документы, переоформила заявку на кредит на загородное жилье, попросила посмотреть документы на объект. После анализа документов мне ответили, что, так как покупку доли мы не кредитуем, то выделяйте долю в натуре, сделайте дом отдельным объектом права, и мы дадим вам кредит. Я спросила, является ли это единственным «недостатком» объекта. Если я его устраню, объект будет одобрен? Получила клятвенные заверения в том, что да, объект нормальный, только «долевой». Так как про профессии я юрист и имею опыт работы с недвижимостью около 7 лет, включая опыт работы в Росреестре, я взялась за выделение доли. Чтобы было понятно, процесс включает в себя несколько стадий, самыми важными являются получение в БТИ заключения о технической возможности выделения доли в натуре (приходит БТИ-ник, обмеривает, сверяет со своими записями, проверяет на соответствие СНИПам, готовит новую «поэтажку» и заключение) и регистрация в Росреестре права собственности на новый объект на основании кучи разных документов. По срокам все занимает порядка 1,5 месяцев, что, естественно, не радует продавцов… Опуская подробности, описание количества потраченных нервов и часов жизни, скажу, что долю мы выделили, зарегистрировали отдельный объект. Радостная и счастливая, я понесла новые документы в банк. Через 10 дней мне перезвонил тот же менеджер, который вел проект раньше и сказал, что банк опять не устроили документы. На мой вопрос, что еще не так мне сказали, что у меня в кадастровом паспорте в описании объекта стоит неверная литера дома. При этом на этом же кадастровом плане есть графическая схема, на которой отчетливо, что эта неверная литера находится на соседнем земельном участке. Ну и, естественно, на новом кадастровом паспорте выделенного дома тоже это видно. На вопрос, почему раньше про эту проблему никто не упомянул (прошло 1,5 месяца, можно было уже 2 раза внести изменения в кадастр!!!) мне ответа не дали. Спрашиваю, является ли это единственной претензией к документам по объекту? Мне говорят, что да-да, все ок, только вот литеру уберите, и мы вам все одобрим, ведь мы уже два раза проверяли ваш объект, уже знаем все про него, он нас устраивает, вот только формальная неувязочка с этой литерой, которая все портит. Ну ладно, думаю я, поменяем. Для сведения читающих, рассмотрение заявления об устранении технической ошибки в кадастре длится месяц… Продавцы просто «счастливы»… На работе меня уже ненавидят, так как сначала в рабочее время я пропадала в БТИ и Росреестре, теперь я сижу в кадастре. Но, ошибка была устранена. Радостная и счастливая, я понесла новые документы в банк. Причем (в качестве лирического отступления), надо сказать, что при каждой новой подаче банк требовал у меня новые справки с работы, новые подтверждения заработной платы, новые (!!!) справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам у продавцов и пр. Через еще какое-то количество дней (не 10, а больше, но точное количество не помню. Помню, что звонила по истечению установленного срока рассмотрения, но мне все время говорили, что пока не рассмотрено, еще немного подождите) мне перезвонил менеджер банка и поведал, что по результатам рассмотрения документов мне… отказано в ипотечном кредите. На мой вопрос «почему» ответили стандартную фразу «банк не сообщает…», но тут я взорвалась и потребовала объяснений ибо на удовлетворение требований Нордеа у меня ушло ни много ни мало, более 4х месяцев, 3 километра нервных волокон, порядка 3 000 – 4 000 рублей на телефонные объяснения с продавцами о том, почему все опять затягивается… Догадайтесь, что мне ответили… «у вас срок одобрения вас как заемщика истек на дату рассмотрения заявления на кредитном комитете». Ну, в принципе, с учетом того, что меня мурыжили 4 месяца всякой ерундой, да, одобрение истекло. Но ведь его же можно переподать заново, спрашиваю я. А сотрудник отвечает, что по отказному объекту больше документы принимать не будут даже если меня переодобрят… К тому времени я уже получила одобрение на этот объект от двух банков (причем, один из этих банков дал одобрение дней за 5 -6, и по заемщику, и по объекту), поэтому не очень расстроилась, решила ничего более не выяснять и поехала забирать оригиналы документов из этого «славного» банка (потому, что в двух других банках все рассмотрели на основании сканированных копий без выедания мозга требованиями типа «а привезите нам еще раз оригинал справки об отсутствии задолженности продавцов за вывоз мусора, а то на этой кусочек печати не четко виден» (такие требования банка, как вы понимаете, каждый раз приводили «в экстаз» моих продавцов). И после получения документов я еще раз имела счастье понять, как сотрудники банка «ответственно и профессионально» подходят к исполнению своих обязанностей. Во-первых, в пачке документов осталось «заключение юриста» по объекту, которое, как я понимаю, не должно выходить за пределы банка ибо «банк не сообщает…» Во-вторых, «заключение юриста» было совершенно феерично по своему содержанию. Если выбросить оттуда фразы типа «страховая еще не дала подтверждения» (я несколько раз предлагала менеджеру получить заключение страховой параллельно со всей этой тягомотиной с устранением замечаний банка, на что мне неизменно отвечали, что заключение можно после одобрения получить, ведь оно, якобы, ни на что не влияет) и «будет видно из отчета оценщика», то остаются следующие пункты: 1. «Дом 1924 года постройки» - при этом в документах, которые я привозила, лежит (а) разрешение на строительство от 2008 года, (б) разрешение на ввод нового дома в эксплуатацию от 2009 года, (в) новый кадастровый паспорт БТИ от 2012 года (у нас же было выделение доли в натуре) с указанием на 2009 год постройки дома… Т.е. «юрист» даже не удосужился долистать пачку документов до конца, остановившись, примерно, на 3ей или, максимум, 4ой странице (где были документы о предоставлении участка еще со старым домом). 2. «Земельный участок имеет ограничения вида «использование в соответствии с Генеральным планом города… Возможны любые изменения в соответствии с генпланом г……» - тут я просто умилилась. Дело в том, что Генеральный план города, в котором расположен участок, еще не принят и на дату подачи документов в банк даже не был готов для обсуждения. Т.е. «юрист» даже не смог забить в Интернете запрос соответствующей информации. Но, более того, открою секрет, каждый земельный участок из состава земель населенных пунктов, должен использоваться в соответствии с генеральным планом соответствующего муниципального образования (а также в соответствии с рядом иных документов, например, градостроительным регламентом) даже если это не указано в кадастровом плане. Таково действующее законодательство. И если спросить Яндекс о статусе генерального плана города, наверное, выходит за границы мышления «юриста» банка, то проверить нормы Градостроительного Кодекса, как мне кажется, является прямой обязанностью и не должно составлять труда. 3. «На з/у находится неизвестный объект недвижимости» - про этот объект под литерой «У» меня спрашивали за 4 месяца порядка 258 раз. Я терпеливо объясняла, показывала фотографии, говорила, что литера «У», не поверите» это – туалет на улице, которые кадастровые инженеры нанесли на план участка (особо отличился один сотрудник банка, который где-то в середине всей этой истории задал мне вопрос «А почему объект обозначен буквой «У»?» - вот тут я зависла по полной программе, сказала, что, вероятно от слова «уборная», но, видимо, этот ответ не удовлетворил банк :) вероятно, если бы литера объекта была «Т» (туалет), было бы банку как-то спокойнее :) В общем и целом, впечатление от банка негативное (хотя, конечно, ставки у него по ипотеке на тот момент, были низкие). Вернее так, впечатление от банка хорошее – чистые помещения, нормальный информативный сайт, офисы по Москве удобно (с моей точки зрения) расположены. Только люди подкачали. Если бы у меня подчиненный написал такое заключение (причем, я так понимаю, оно писалось после 3х проверок объекта!!!), я бы всерьез задумалась над перспективой его увольнения с формулировкой «по профессиональной непригодности». И если в любой компании люди так безответственно относятся к своим словам, то это роняет имидж этой компании, даже если не влечет для компании материальных последствий. П.С. А дом был счастливо куплен, кредит на 75% погашен в первые же несколько месяцев после выдачи (истек срок вклада). Скоро переезд в отремонтированное жилье :) и мааааленькая задолженность по ипотеке в другом банке!