Двойное счастье – счастье вдвойне

Промсвязьбанк изобрел очередной 41-способ законного отъема денег у граждан. Он прост, как и все гениальное в этом мире. Вкратце схема такова. Клиент должен иметь как минимум два счета в банке. Один – кредитный, по которому клиент обязан платить в определенные сроки. Второй – счет, на который клиент получает свой доход. И с которого, соответственно, оплачивает кредит. Используя возможность задерживать приход денег на «доходный» счет клиента, банк берет с клиента штрафы за просрочку кредитов. Причем берет их по-возможности втихую, что позволяет штрафам размножаться в геометрической прогрессии до тех пор, пока клиент не заметит неладное (…или не обанкротится). Для себя я это формулирую так: «Задерживают мои деньги, и с меня же за это берут штрафы». Каково? Учитесь, господа. На самом деле все несколько сложнее, опишу пошагово. 1. Первым делом банк задерживает деньги, которые поступают клиенту на его «доходный» счет. 2. Клиент не ждет такой подставы, ему, соответственно, нечем платить за кредит. 3. Пока клиент ждет поступления денег, которые уже вышли от отправителя, но все никак не дойдут, Банк снимает с клиента штраф. Это вторая вешка. 4. Но 20, 30 или даже целых 50 долларов штрафа, как вы сами понимаете, – мелковато для нашего банка, все это только для затравки. Тут идет в ход следующий фокус. Клиента не оповещают о начислении штрафа. Более того, у него создается ложное чувство уверенности, т.к. во все время задержки платежа велись переговоры, что вроде бы надо разобраться в создавшейся ситуации и т.д., и начальство нам поможет сохранить старого заслуженного клиента, и мы ценим каждого клиента и так далее. 5. Т.к. клиент не в курсе о своей задолженности, по приходу денег он под копирку перечисляет свой обычный кредитный платеж, без учета штрафа, о котором не подозревает. 6. Но не тут-то было. Согласно кредитному договору, первой очередью списывается штраф (те самые 20 баксов за один день просрочки). Соответственно, клиент в своем новом платеже уже не доплатил 20 баксов. 7. Недоплаченные 20 баксов становятся «просроченной задолженностью» и на нее начисляется новый штраф – 35 баксов. Таким образом, ничего не подозревающий клиент будет аккуратно платить свои взносы каждый месяц, а тем временем у него на кредитном счету будут бесконтрольно размножаться штрафы на штрафы и пени на пени. Промсвязьбанковский вариант игры «Жизнь»! Страшно просто представить, во что может разрастись однодневная просрочка, скажем за 2 года. Аж дух захватывает! «Двойное счастье – счастье вдвойне» - никто лучше Промсвязьбанка не смог мне растолковать смысл этого китайского иероглифа. Хитрые китайцы говорят, что этот иероглиф про молодоженов и прочие любовные союзы. Фигня все это, дымовая завеса. Этот иероглиф про «китайский бизнес» в исполнении Промсвязьбанка: «ПОИМЕЙ КЛИЕНТА ДВАЖДЫ – БУДЕШЬ СЧАСТЛИВ ТЫ ВДВОЙНЕ!». Извините уж за не вполне литературный перевод с древнекитайского. Имею право, как потерпевший. Читатель со слабым зрением, уставший от количества букафф, может пропустить последующую нудную часть, описывающую мои конкретные злоключения, и перейти сразу к ВЫВОДАМ и рекомендациям потенциальным клиентам Промсвязьбанка, которые расположены в конце. Да, еще один штришок к нашей схеме. Начинать и проводить комбинацию желательно в праздники, чтоб застать клиента врасплох, в расслабленном состоянии. Оба моих случая приходятся на праздники – Новогодние и Майские. Случаев пока всего лишь два, но я кожей чувствую, как от раза к разу шлифуется схема, и уже вздрагиваю при любом упоминании каких-нибудь грядущих праздников. [b]Случай №1. [/b] Итак, 4 января этого года мой забугорный заказчик (я добываю свой хлеб оффшорным программированием) посылает мне мой ежемесячный платеж. Доходят деньги аж 23 января (этого же года:). Что же произошло за это время? Почти три недели, как-никак. Наверняка, не рекорд тихоходности банковских платежей, но неплохая заявка на победу. А произошло многое. Еще больше произошло потом, когда я пытался выяснить причину задержки и что бы мне такого сделать, чтоб подобные случаи не повторялись. Попытаюсь изложить процесс выяснения кратко, если сдержусь. Вообще-то это отдельная песня, смешная, грустная и нудная одновременно. Желательно, чтоб ее пели профессиональные шаманы с бубном и гамузом, перемежаемым горловым пением, сакральными танцами и обязательными перерывами на обед. Мою партию пускай исполняет мальчик в пионерской форме и обязательно – я настаиваю – с большими удивленными глазами. Для начала я пытался узнать судьбу моих денег непосредственно в валютном отделе моего филиала. Этот процесс выглядел так. Звоню, спрашиваю, отвечают: «Ничего не знаю, надо спросить у Москвы. Но Москва еще спит, перезвоните позже». Перезваниваю позже: «Москва на обеде, перезвоните позже, а лучше завтра». Перезваниваю завтра – нужного человека нет на месте (вышла, на обеде, болеет – нужное подчеркнуть), а другие не в курсе, перезвоните (через десять минут, два часа, завтра – нужное подчеркнуть). Когда нужный человек, который «в курсе» появляется, - алгоритм закольцовывается опять на Москву, которая то спит, то обедает. Причем обедает, по моим ощущениям, гораздо больше чем спит. Москвичи!!! Я за вас беспокоюсь. Много есть вредно!!! Короче, пока я играл в эту замечательную игру в одни ворота, с меня берут первый штраф. Правда, здесь они допустили промашку. Меня предупредили, что у меня задолженность, штраф и т.д. И не слезли с моего мобильника до тех пор, пока я не отдал им свои первые 20 (или 35?) долларов штрафа. У людей, которые берут штрафы, работа гораздо интереснее. Они явно не спят и не обедают. И не жалеют никаких денег, чтоб донести до вас мысль об их существовании. Причем, как я понял, местные «штрафники» еще не прониклись должным образом, поэтому ко мне на мобильник в основном звонили с городских московских телефонов. Может, это валютный отдел: сказали, что пошли на обед, а сами – звонят, звонят и звонят штрафникам? Интересно, сколько стоит минута разговора с московского городского на барнаульский мобильник? А пару часов? Возвращаюсь к нашей песне, то бишь к моему опыту общения с банком. Убедившись, что с местных никакой информации не получу – стоят СТЕНОЙ (сибиряки всегда любили Москву защищать), я начал искать другие каналы коммуникаций. Сначала попробовал «бесплатный» телефон, который 8-800-… Там меня вежливо выслушали и сказали, что такими вопросами занимается другой отдел, и дали мне московский городской номер. Переключить на этот номер они не в состоянии, соответственно мне предлагалось по межгороду выяснять мою проблему. Халява кончилась при первой же претензии. Я почему-то не удивился и начал названивать на предложенный номер. Но телефон ушел на обед – длинные гудки в любое время суток. Я опять не удивился. Затем я решил использовать мой любимый способ коммуникации – электронную почту. Процесс выглядит примерно так: пишете свое письмо с вопросом или претензией на адрес, указанный на сайте банка. Так как ответа нет ни через день, ни через три (я не удивился), дублируете письмо еще пару раз. Примерно дней через десять, если считать от первого письма, получаете ответ, который ничего вам не разъясняет, а наоборот, нагоняет туману (и этому я не удивился). По-возможности уточняете и разжевываете свой вопрос и отправляете второе письмо. Процесс повторяется по новому кругу. Через какое-то время им надоедает вам отвечать, а вам надоедает дублировать свои вопросы. Вся эта переписка у меня сохранилась, довольно любопытное чтиво. Итак, в чем же была причина январской задержки? Полной правды я не узнал, но из того, что удалось собрать по крупицам, выясняется следующая картина. В платежном поручении была СТРАШНАЯ ошибка. Поэтому его тихо и спокойно вернули отправителю числа 15-ого. Тут возникает два вопроса. 1) Что же это за СТРАШНАЯ ошибка? – стоит знать хотя бы для того, чтобы мой заказчик ее больше не повторял. 2) и почему же мне ничего не сказали, а молча услали мои деньги взад? По первому пункту, о страшной ошибке. Как оказалось, мои реквизиты – ФИО, счет, счет банка, свифт и т.д. – были указаны верно. Была какая-то неправильная цифра в каком-то 109 поле. Или, как мне сообщили по электронной почте, моя платежка была в «формате MT109», который мы не принимаем «в связи с участившимися случаями похищения денег со счетов клиентов в зарубежных банках» (это к слову о тумане). Короче, что такое надо умудриться нажать в типичном интернет-банке, чтобы платежка ушла в данном криминальном формате (и формат это или поле) и стала причастна к участившимся случаям…, мне узнать не удалось. Когда же я в процессе попытки идентификации этого неуловимого 109 формата-поля начал выяснять, все ли правильно в реквизитах, которые я даю своему заказчику, выявился еще один интересный момент. В образце банковских реквизитов, который мне выдало по электронной почте загадочное «профильное подразделение» и в тех реквизитах, которыми я пользуюсь уже третий год (которые мне выдали в моем филиале) – не совпадает поле банка-посредника (свифт-код 56А:) – одно из основных полей, насколько я понимаю. Это что же получается? Я три года получаю деньги просто чудом? Или «профильное подразделение» не в курсе реквизитов собственного банка? На этот вопрос я так и не получил ответа… По второму пункту мне ответили просто: «банк не обязан уведомлять клиента о подобных случаях». На мои доводы, что в других банках в подобных случаях клиента все же уведомляют и, более того, пытаются разрешить вопрос и получить недостающую информацию, используя закрытые банковские каналы связи, - мне сказали что «мы не комментируем бизнес-практики сторонних банков». Еще один штрих ко второму пункту (пункту об отсылке взад). Как человек с техническим образованием, не могу пройти мимо Ее Величества Статистики. Так вот, я не один в России работаю на моего забугорного заказчика. У меня еще порядка десяти коллег (один из них на Украине). Десять полностью автономных единиц со своими счетами и бухгалтериями, но работаем на одну кампанию, можно даже сказать, в одной команде. Для оптимизации бизнес-процессов наш забугорный контрагент отправляет нам деньги под копирку: грубо говоря, десять одинаковых счетов в разные концы нашей родины, в разные банки, но с одинаковыми ошибками. Так вот, только Промсвязьбанк отправил деньги взад из-за этого злополучного 109 поля. Все остальные банки – Внешторгбанк, ВТБ-24, Сбербанк(!), какой-то уральский банк (к сожалению, не помню), украинский банк и еще несколько банков - все поступили по-человечески. Связались с клиентом, объяснили ситуацию, запросили дополнительную информацию – на ее основе разблокировали деньги. Там были нюансы от банка к банку: кто-то требовал свифты, кто-то факсы из-за бугра, кому-то было достаточно отсканированной электронной копии документов, - но все, кроме Промсвязьбанка, постарались разрулить ситуацию в пользу клиента. Больше всего меня поразило в этой ситуации, что ДАЖЕ СБЕРБАНК сработал на клиента. Это где же я оказался, если даже Сбербанк лучше относится к своим клиентам? Еще у двоих моих коллег счета в Промсвязьбанке – каюсь, это я в свое время повлиял на их решение о выборе банка, о чем теперь перед ними все время извиняюсь. Один – во Владивостоке, второй – в Подмосковье. С ними обоими поступили точно так же как со мной. Так что Алтайский филиал тут ни при чем, похоже что это устоявшаяся «бизнес-практика» Промсвязьбанка. По первому случаю все. Деньги пришли с задержкой в 19 дней, за что с меня взяли штраф не то 20, не то 35 долларов – вопрос закрыт. [b] Случай №2, майский. [/b] Тут все проще, быстрее и опаснее – чувствуется, что рука уже почти набита. На этот раз деньги ушли 5 мая, а пришли 13 – всего-то 8 дней шли. Когда я очередной раз спросил у электронной почты, что же это такое, - мне ответили, что на самом деле деньги мне мой заказчик отправил 12 мая и ровно двенадцатого же они уже были зачислены на мой счет в филиале. Я даже не удивился такому ответу. Дело в том, что за три года я привык уже к такой игре с датами. Например, проверяю я по интернет-банку, когда же это мои деньги придут (автоматического оповещения-то нет). С утра заходил в интернет-банк – не было, а к обеду появились. И появляются сразу со вчерашней датой. Типа они еще вчера пришли:) И по всем бумагам (а с валютой много всяких левых бумажек, отдельное спасибо ЦБ РФ) оформляется, что они пришли вчера и (внимание!) вчера же я получил Уведомление об их приходе. Ну, положено Уведомление по процедуре валютного контроля! Двойная мистика: я уже три года подряд каждый месяц подписываю бумагу, которую не получал за день до того, как я ее не получил… красиво-то как. Ну а то, что мой заказчик отправил деньги не 5, а 12 (ну, может не в себе был, перепутал) и они тут же очутились в филиале – тут и мистики никакой нет, обычная ложь к которой я уже привык. К сожалению. Тут кончается искусство, и начинаются суровые будни. За просрочку кредитного платежа в один день на мой кредитный счет начисляют 20 баксов штрафа. И не уведомляют об этом. 13-го, сразу же по получению денег, плачу свой взнос. С этой суммы сначала снимается 20 баксов. Получается, я взнос уплатил не полностью – не хватает 20 баксов. В начале июня за эти самые «просроченные» 20 баксов на меня начисляют штраф уже 35 баксов. Я ничего не знаю опять и плачу свою обычную порцуху в обычное время (в июне мои деньги не задержали). С этой суммы уже вычитается 55 баксов – теперь у меня недоплата 55. Примерно уже можно представить, что бы было в июле, августе и так далее… Сколько бы там нарисовалось через два года, не хочу даже представлять. К счастью для меня и к сожалению для этой поучительной истории, в мае я наконец дождался замены PSB-Online на PSB-Retail. В PSB-Retail стало видно все мои физлицевые счета, в том числе кредитные. И угораздило же меня поинтересоваться, как быстро дошла моя кредитная проплата. Там я с удивлением увидел, что она дошла как-то не полностью, а потом и разглядел, что у меня на кредитном счету завелся паразит и успешно размножается. Итак, [b] ВЫВОДЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ для потенциальных клиентов Промсвязьбанка.[/b] 1. Если вас привлекают дешевые тарифы – знайте, никого вы не обманете, вы за них заплатите собственным временем и нервами. 2. Учитывайте в своих планах, что платежи могут задерживаться на срок от нескольких дней до нескольких недель. Отслеживайте самостоятельно каждую банковскую транзакцию – всегда возможны какие-то сбои или придирки, которые не позволят деньгам дойти до назначения, причем вы о проблемах оповещены НЕ будете. 3. Если вы планируете взять кредит в Промсвязьбанке, знайте, что вам придется проверять и перепроверять КАЖДЫЙ ваш платеж в возмещение кредита, и постоянно контролировать, чтоб на ссудном счете не образовалась задолженность. Даже если на вашем счету завелся штраф и давно уже размножается в геометрической прогрессии – САМИ ВИНОВАТЫ, НИКТО оповещать вас не будет. Ну а тем, кто уже является клиентом Промсвязьбанка – искренне желаю удачи, ибо вы ПОПАЛИ на чужую территорию. ЭТОТ банк ИМЕЕТ ПРАВО МОЛЧА завернуть или задержать ваши деньги, МОЛЧА взять с вас штраф, МОЛЧА накручивать штрафы на штрафы и пени на пени до тех пор пока вы не станете БАНКРОТОМ. Будьте бдительны!!! [b]P.S. [/b] Обслуживаюсь я (пока) в Алтайском филиале банка. Но я не хотел бы, чтобы наказывали конкретных менеджеров в конкретном филиале, которые работали со мной. Думаю, дело не в них, они явно все делали и делают по инструкции. Конечно, я не думаю на самом деле, что все вышеописанные комбинации умышленно задуманы и исполнены. – Конечно нет, это всего лишь побочный эффект сложившейся «бизнес-практики» Промсвязьбанка.