Акция "Молодая семья" заключается в создании проблем для молодой семьи

В августе 2013 г., подали заявку на предоставление ипотечного кредита. 3.09.2013г. пришло СМС об одобрении заявки. Мой менеджер Ф-т Кирилл, распечатал мне график платежей с условиями кредита 11% на 10 лет при первоначальном взносе 10%. Предполагая стать постоянным клиентом Вашего банка, я с 01.09.2013г. перевелся на зарплатный счет Сбербанка. Примерно в течение месяца мною была подыскана квартира. Документы сданы на рассмотрение. Стоимость квартиры 1 850 000 рублей. Первоначальный взнос 10% от этой суммы мы вносим сами. 17.10.2013г. по СМС пришло одобрение заявки и меня пригласили на подписание кредитного (ипотечного) договора. В банке я обнаружил, что в договоре стоит процентная ставка 12%. Со слов менеджера 11% было первоначально посчитано ошибочно (почему-то известить меня об этом никто не посчитал нужным). Я обратил внимание менеджера, что работаю в аккредитованной в Сбербанке организации, и по условиям, опубликованным на официальном сайте Сбербанка, процентная ставка должна быть ниже 12%. Таким образом была подана заявка на повторное рассмотрение. Во второй заявке на уменьшение % ставки, менеджер сдает все те же самые документы на квартиру и о чудо - % уменьшили, но по квартире вынесен отказ. Со слов менеджера, теперь не устраивает оценка квартиры, хотя все документы оставлены прежними и условия не менялись. Якобы кто-то в комиссии усомнился в правильности оценки ( Что самое интересное при первой заявке под 12% квартиру мне одобрили и она успешно прошла). Я заказал новую оценку в другой лицензированной фирме и предоставил ее на еще одно повторное рассмотрение. Сегодня мне менеджер сообщил, что заявка вновь отклонена. Что мне делать и какие причины отклонения заявки, менеджер внятно объяснить не смог. Прошу разобраться в данной ситуации. При этом прошу учесть следующее: 1) у меня положительная кредитная история в других банках. 2) работа в стабильной компании уже больше 4 лет. Должность зам. начальника службы. Доходы вполне позволяют рассчитаться за кредит. Есть материнский сертификат. 3) выбранная мною квартира находится в очень хорошем микрорайоне, в хорошем (кирпичном) доме. Сделан внутри хороший капитальный ремонт. Возможно из-за этого цена немного и превышает среднюю цену по городу. Но я не хочу покупать разбитую "хрущевку". Поэтому в случае отказа "Сбербанка" буду вынужден обратиться за кредитом в другой банк. Как итог всей истории - более двух месяцев потерянного времени и 5 тысяч рублей понапрасну выкинутые на две оценки квартиры. Плюс - внесен задаток за квартиру и неизвестно - получится ли его вернуть. Создается впечатление, что работники банка просто из сил выбиваются, чтобы найти повод для отказа в кредите, хотя первоначально другие работники этого же банка регулярно приходили в нашу организацию агитируя воспользоваться кредитными продуктами.