Как взять в кредит 20 000 под 200% годовых. Получается в Хоум Кредите это возможно

Недавно обратился в Хоум Кредит за получения потребительского кредита. Сумма нужна была не большая (всего 20 000 рублей), но я был очень ограничен временем. По этому даже зная что процентная ставка очень высока (50% - 60% годовых) был вынужден согласиться. Придя в отделение, озвучил свое пожелание сотруднице банка. В ответ девушка предложила мне альтернативный вариант. Она сообщила, что если сумма кредита будет более 100 000 рублей, то процентная ставка будет не 59%, а 54%. Для этого мне нужно взять 101 000 рублей и в течении 10 дней ненужную мне сумму внести как досрочное погашение, написав при этом соответствующее заявление. В подтверждение своих слов она распечатала предполагаемые графики платежей в обоих вариантах. Правда, на кредит с уменьшенной процентной ставкой она показала только график на полные 101 000. При этом пояснив, что после внесения частичного досрочного погашения, сумма платежа будет пересчитана. Судя по всему я стал жертвой собственной юридической безграмотности и излишней доверчивости. Молча подписав все распечатываемые документы, я был уверен, что получил консультацию [S]специалиста серьезного банка[/S]. Но я даже не предполагал на сколько я ошибся! Спустя пять дней, как и было рекомендовано сотрудницей банка, я написал заявление на частичное досрочное погашение на сумму 80 000 рублей и тут же внес ее в кассу. Задав вопрос о том, какая теперь у меня будет сумма платежа получил ответ, что мне ее смогут пересчитать только после наступления даты платежа. Дата платежа наступает 24-го числа. Так как у меня в этом банке есть и потребительский кредит, 20-го числа я пришел что бы сделать очередной платеж. Но та же сотрудница меня настойчиво попросила [U]не делать этого![/U] Причина проста. Кредиты взяты в 25-го и 26-го числа. А дата платежа у них почему-то наступает в один день. По словам сотрудницы ХК банка если бы я внес платеж за потребительский кредит, то сумма бы была зачислена на кредит наличными, а по потребительскому бы пошла просрочка. По этому меня попросили прийти после 24-го числа для внесения оплаты. Сказано... сделано. Прихожу в то же отделение 25-го числа и прошу дать мне распечатку моего нового графика платежей. По моим расчетам должно было получиться: 21 000 рублей Х на 55% (даже если не считать дифференцированную процентную ставку) разделить на 12 месяцев = 2712 рублей. А в графике я увидел 5527 рублей. Признаюсь, это разрушило все мои понятия об арифметике. Причина оказалась довольно проста. В процессе общения с другими специалистами этого же отделения, а так же с сотрудницей претензионного отдела по телефону, я выяснил: 1 - Несмотря на то, когда я внес сумму частичного досрочного погашения, (хоть тут же.. хоть через три дня.. хоть через 15 дней) из нее будет высчитана процентная ставка за полную сумму кредита. О чем мне по какой-то загадочной причине не сказали при оформлении кредита. 2 - Сотрудница банка, после столь познавательной консультации, со спокойной совестью оформила на этот кредит полную страховку ... +18200 рублей. При этом не сказав ни слова, что это дополнительная услуга и я могу от нее отказаться. Естественно, страховка перечисляется сразу в страховую компанию, которая определенно не желает просто так расставаться со своими деньгами. Так что от них ждать возврата этих денег глупо. А вот с учетом этой страховки, сумма фактического кредита составила не 21 000, а 39200. И естественно процентная ставка считается банком со всей суммы. Я не пойму одного. Я конечно понимаю, что если бы я все внимательно прочитал и проконсультировался с юристом (ибо сам не очень силен в законах), и только после этого поставил свою подпись в договоре, внеся поправки, то всего этого бы не произошло. НО... в таком случае, как объяснить поведение сотрудника банка? Что этот, результат работы крайне безграмотного и не квалифицированного специалиста? Или же это умышленное действие?