Открытый обман при оформлении потребительского кредита

20.12.2013 оставил заявку на потребительский кредит на сайте магазина ситилинк. Через 20 минут перезвонила девушка из банка "Русский Стандарт", задала уточняющие вопросы. Ещё 2 минуты и она сообщила о том, что кредит одобрен на 6 месяцев по ставке 36% годовых. Еду в магазин, нахожу кредитного специалиста "Русского стандарта" (Иван К-в). В первую очередь Иван сообщил о том, что кредитного продукта 36% на 6 месяцев не существует и он (кредит) просто не пройдёт через кассу. И предложил в качестве альтернативы подать заявку на почти тоже самое: ставка 40% на 10 месяцев и так как я могу погасить долг раньше, то разница выходит только по процентам. Согласился, +4% годовых немаленькая разница, но бывают же ошибки, можно понять. Заполняем анкету для заявки на кредит. Иван спрашивает нужны ли мне уведомления по SMS, забывая уточнить о платности услуги. Отказываюсь, сообщаю о том, что мне не нужно никаких дополнительных платных услуг. Продолжаем оформление заявки. Отправляем. Через несколько минут приходит ответ - заявка одобрена. И тут Иван замечает, что в программе "видимо произошёл сбой" и SMS-уведомления остались включенными в заявке. А повторно отправлять заявку с выключенными SMS-уведомлениями - рискованно, говорит Иван, могут же не одобрить третью заявку за день. Так же Иван заверил, что все дополнительные сервисы я смогу выключить в любой момент, написав заявление в отделении банка. Но я всё же настоял на повторной отправке заявки без подключенных SMS-уведомлений. Снова заполняем заявку, ждём решение банка. Одобрено. Иван выдаёт 2 договора: кредитный и страховой. Читаю текст кредитного, цитата: "подтверждаю, что я проинформирован Банком о возможности заключения Кредитного договора и Договора о Карте без оказания мне дополнительной(-ых) услуги(услуг), а также иных услуг упомянутых в заявлении". Дохожу до страхового, бегло просматриваю. Спрашиваю Ивана о том, что это за страховой договор такой и откуда он взялся (я всё ещё помню цель своего визита - получение потребительского кредита). Иван снова отмахивается, что все эти дополнительные услуги можно отключить в отделении банка хоть в тот же день, а проблема вся в том, что бланки договоров у него для всех клиентов типовые и ничего он поделать с этим не может. Ну то есть совсем вариантов больше нет. Спрашиваю про пункт, который разрешает банку присылать рекламные SMS - получаю тот же ответ - всё решается в отделении через заявление. Раз уж у меня уже целых 2 повода сходить в отделение - пусть так и будет, решаюсь я. Ну и в заключение обратил внимание на проценты на титульном листе договора: Размер процентной ставки по кредиту: 40.00% годовых. Полная стоимость кредита 48.21% годовых. Иван комментирует, что полная стоимость - это тот максимум, который я могу заплатить за кредит, если у меня будут подключены все услуги и если я получу все предусмотренные договором штрафы. Но я же от всех дополнительных услуг отказываюсь, платить по кредиту собираюсь вовремя - значит штрафы мне не грозят и это число не для меня, а для перестраховки банка. Всё сомнения развеяны. Подписываем "точно как в паспорте", "это принципиально". Ещё несколько минут и товар у меня. Вечером перечитываю договор страхования. Действительно его можно расторгнуть, но при этом на последней страничке указано, что вернут только деньги за вычетом 35% от уплаченных страховых взносов. Меня это напугало? Пока ещё нет, ведь я никаких взносов ещё не платил, просто расторгаем договор и дело в шляпе, ведь 35% от 0 = 0, никаких сомнений. На следующий день идём в отделение банка, чтобы отказаться от SMS-рекламы и страховки. Сюрприз: страховой взнос уже в полном размере уплачен банком и включен в стоимость кредита (вспоминаем про те 48%). А это значит, что согласно договору, я смогу вернуть лишь 65% страхового взноса. Кстати, страховой взнос = 3122 р., соответственно 1092,7 р. останутся в страховой компании как "фактически понесённые расходы". Спасибо, Иван! Про SMS-рекламу к этому моменту я уже забыл. Идём искать Ивана на торговую точку. Там уже сидит новенькая девочка, которая "а я откуда знаю, я тут вообще первый день". Сотрудницы других банков сообщают, что Иван появляется на этой точке очень редко (видимо заменял уволившегося сотрудника). Новая представительница банка "Русский Стандарт" отказалась давать контакты начальства, через которое можно было бы связаться с Иваном и выяснить, что это было. Соберём факты: 1. Первоначально заявка была одобрена по ставке 36% годовых на 6 месяцев, затем она оказывается недействительной и взамен предлагают 40% годовых на 10 месяцев. 2. SMS-уведомления, благодаря волшебному сбою, могут самоподключиться вопреки желанию клиента. 3. Страховой договор, несмотря на его декларируемую добровольность убрать нельзя, "бланки же все типовые". 4. Плата за расторжение страхового договора = 35% суммы страховых взносов (такая мелочь, Иван, наверное, просто забыл). 5. Слова "нужен кредит, никаких сервисов не надо" - проигнорированы сотрудником. Есть свидетель части диалогов с сотрудником банка (он не всё время находился рядом).