Страховка, почему клиентов обманывают, как вернуть деньги?

06.10.13 обратились с мужем в банк в г.Кингисепп для оформления потребительского кредита на 100 тыс.руб. Девушка (в нашем экземпляре кредитного договора она не заполнила соответствующую графу, где должны быть прописаны Ф.И.О. работника) оформлявшая заявку на кредит нам разъяснила, что сумма кредита будет 124 тыс. руб. (104 тыс. сумма кредита и 20 тыс. страховка), на что мы не согласились и поинтересовались можно ли отказаться от страховки, но она сказала, что нельзя (ОБМАН №1), такие условия банка, но при досрочном погашении кредита нам пересчитают проценты и страховку (ОБМАН №2). Деньги брали на ритуальные услуги, поэтому особо выбирать времени не было и нам пришлось согласиться. После 1 частичного досрочного погашения кредита мы поняли, что изменяется только размер процентов по кредиту и поехали в банк, что бы уточнить по страховке, как она пересчитывается. Оказывается, страховку не пересчитывают и нам придется выплатить ее целиком даже при досрочном погашении кредита и отказаться от нее не получится. К сожалению, девушки оформлявшей нам кредит на месте не было, а другие сотрудники сказали, что не знают, почему она нам так разъяснила по страховке, вот-так? Хотим вернуть сумму страховки в счет частичного досрочного погашения кредита, как это сделать? Мы с мужем имеем отличную кредитную историю и пользовались много раз услугами других банков, но с таким столкнулись впервые, разочарованы в работе ваших менеджеров, они обязаны разъяснять точно условия кредита, а не придумывать свои. Или в банке ОТКРЫТИЕ принято своих клиентов обвешивать дополнительными обязательствами, как страховка, насильно. И еще один вопрос, когда оформляли кредит нам сказали, что заявление на частичное досрочное погашение кредита нужно писать за 4-6 рабочих дней, а по факту оказалось за 10 рабочих дней, что очень не удобно и нам уже два раза отказывали в написании заявления из-за того, что поздно, а ведь мы платим кредит в офисе, а не через какой-нудь терминал. Кредитный договор оформлен на мужа № 1233221-ДО-СПБ-13