Навязывание страхования или "финансовая защита"

Здравствуйте! Мне пришло смс от ОАО "Сбербанк" о предварительно одобренном кредите. Я обратилась в отделение № 8615 Сбербанка России г. Новокузнецка и оформила там заявку. При оформлении заявки мне сказали, что на руки положена на вся сумма, а будет некая "финансовая защита". Через пару дней мне пришла смс о том, что кредит на ранее предварительно одобренную сумму, теперь одобрен. Я позвонила на горячую линию - 8-800-555-55-50 и уточнила, что есть финансовая защита и как можно от нее отказаться. Там мне сообщили, что это страхование, оно добровольное и от него можно отказаться в момент оформления кредитного договора. Потом несколько дней попасть в отделение не удавалось, т.к. там проходила смена программного обеспечения. 16.7.2014 г. я обратилась в отделение с целью оформления одобренного кредита. При оформлении мне сказали, что уже отказаться от страхования нельзя и предложили заполнить заявление на страхование. Я снова позвонила на горячую линию, где мне опять сказали, что отказаться можно в момент оформления, и подавать повторную заявку не требуется. Менеджер настаивала на своем. Потом подошел зам.руководителя и тоже сказал, что отказываться нужно было в момент оформления заявки, а теперь единственный выход - отказаться от кредита и заново отправлять заявку (а это время). Я отправилась непосредственно к руководителю, она пояснила, что на горячей линии говорят одно, то что по регионам не действует, и что новая программа не позволяет им оформить отказ от страхования в момент подписания кредитного договора. Она мне сказала, либо отказаться от кредита и заново оформлять заявку, либо оформить заявление на страхование, и потом в течение 30 дней заявление на отказ от страхования - как вариант решения ситуации. Однако действующее законодательство говорит о том, что страхование добровольное (в обязательные условия договора тут она не входило) и можно отказаться от него без проблем. Но, своими действиями сотрудники банка вынудили меня подписать заявление на страхования, и следом через пять минут заявление на отказ от страхования. Но при этом будет удержано сумма НДФЛ. Как мне быть в такой ситуации? Получается, что несоответствие регионального программного обеспечения СБ РФ законодательству вынуждает клиентов на подписания заявлений на страхование... а в момент оформления заявки никто не предложил отказать от "финансовой защиты". А клиенту передо мной в очереди когда сказали, что на руки сумма гораздо меньше будет, он развернулся и ушел. И никто не сообщил о том, что отказаться МОЖНО и ВПРАВЕ! Как быть?