Отказываются возвращать страховку по Договору кредитования, погашенному досрочно

16 июня 2012 года я оформила потребительский кредит сроком на 5 лет в Сбербанке г. Жуковский МО по ул. Чкалова, Раменское отделение ВСП№ 1926. При непосредственном оформлении и получении денег, оператор уточнила, что мне придется оформить страховку кредита, 65 тыс. руб. Т.к. деньги требовались срочно, я подписала заявление о «Подключении к программе страхования» Страховой Компании. Согласно пункту 4. Прекращение участия клиента в программе страхования: п.4.2.1 «при полном досрочном погашении обязательств, Клиента перед банком, осуществляется возврат клиенту денежных средств, в размере суммы Платы за подключение к Программе страхования, рассчитанной пропорционально остатку Срока страхования (в полных месяцах)». Меня это устроило, оператор подтвердила, что при досрочном погашении деньги за страховку вернут. 27 мая 2014 я досрочно погасила кредит, естественно выплатив все проценты, взносы и т.п. 28 мая написала заявление на возврат страховки. Заявление было принято, но комплект документов, как оказалось, не был отправлен. Обратившись повторно 8 июля, на мой вопрос почему не отправлен, сообщили, что мне нужно найти того оператора, который его принимал. В этот же день заявление было отправлено повторно другим оператором, только после того, как я на этом настояла. 22 июля я пришла в банк, где сотрудница Ан-ва Я.С. сообщила, что пришел Официальный отказ о возврате денег. Я попросила выдать мне официальный отказ, но как оказалось, это было внутренне письмо следующего содержания: Решение: Отказ. Дата подключения к программе 14 июня 2012 года, так как клиент не успел погасить кредит в первый год пользования услугой, он не подходит под рамки программы по возврату страховой платы. Расчет суммы возврата денежных средств при реализации программы коллективного добровольного страхования жизни и здоровья при полном досрочном погашении обязательств перед банком в течение первого года действия кредитного договора (по клиентам подключившимся до 01.07.12)» И, оказывается, именно эта запись! Является основанием не возвращать мои деньги. Т.е по словам оператора Ан-вой Я.С., если бы я взяла кредит через две недели, мне обязательно страховку вернули и вообще, это такая сумма (35 тысяч рублей), из-за которой она (Ан-ва) даже бы заявление писать не стала! Я даже сняла эту фразу на камеру мобильного телефона. Повторюсь, нигде в документах не было указано, что возврат денег будет осуществлен только если я погашу кредит в течение первого года действия Договора. Я даже обращалась в Центральный офис Сбербанка, 24 июля в 9:22 мне оттуда позвонили и сообщили, что действительно погашать нужно было в течение первого года, ну а о том, что это нигде не написано, ну что ж, возможно некомпетентность сотрудников… Приятно видеть вас клиентом нашего банка… Будьте внимательны.