Нарушение недобросовестным банком "Открытие" прав своих Клиентов

Как Клиент банка «Открытие» и добропорядочный гражданин Российской Федерации, я, естественно, не могу закрыть глаза на очевидные нарушения со стороны недобросовестного банка «Открытие». Особенно вопиющими являются нарушения банком положений ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Утверждаю, что банк сам нарушает процедуры, установленные ФЗ № 115 и ставит под угрозу жизнь и спокойствие добропорядочных граждан РФ. При этом, нарушая положения ФЗ № 115, недобросовестный банк «Открытие» использует этот закон в качестве запугивания и шантажа своих Клиентов, выжимая свою неправомерную комиссию. Ведь присвоение денег клиентов любыми способами и является целью банка. Исходя из собственного опыта и многочисленных отзывов Клиентов банка о блокировании пластиковых карт, размещённых на сайте, схема законного (по мнению банка) отъёма денег выглядит следующим образом: 1. На счёт пластиковой карты Клиента поступает крупная сумма денег. При этом, у недобросовестного банка возникает огромное желание «откусить свою долю» от денег Клиента. 2. При попытке Клиента снять свои деньги банк блокирует карту. 3. При обращении Клиента за разъяснениями, начинается шантаж банка и запугивание ФЗ № 115. Причем, банк сознательно не запускает законную процедуру, установленную в этом случае положениями ФЗ № 115. Банк вообще не интересуют объяснения Клиента о законности его операций. 4. Запуганный Клиент соглашается на выдачу ему денег с заблокированной карты с удержанием комиссии 3,5% банка. 5. В случае упорства Клиента, банком организуется донос в соответствующие органы. Моё утверждение о злоупотреблении банком «Открытие» своим положением, основывается на нижеследующем. В июне 2014 г. по совету моего знакомого Романа О. я стал клиентом Саратовского филиала ОАО Банк «Открытие» и получил дебетовую пластиковую карту VISA Gold с тарифом WebMoney. Причем, мне нужна была именно пластиковая карта с возможностью проведения операций через платёжную систему WebMoney. Через неделю после заявки дебетовая карта была мной успешно получена (договор № 4318RRRUR000804634 от 16.06.2014) в ДО «Центральный», правда без ПИН-кода. Из путанных объяснений сотрудника банка я так толком и не понял каким образом активировать карту, поскольку все пояснения сотрудника банка сводились к одному - Банк перешел на новый стандарт и ПИН-коды в конвертах больше не выдаёт. Во время получения карты мне никто не разъяснил ни Правила пользования, ни Регламент, ни тарифы установленные банком при пользовании данной пластиковой картой. Подписание документов проходило в какой-то непонятной спешке. Мои попытки самостоятельно разобраться в тексте заявления, напечатанного очень мелким шрифтом, были неодобрительно встречены сотрудником банка. В качестве пояснения мне было лишь снисходительно заявлено: «Данное заявление является стандартной формой банка «Открытие». Со всеми Регламентами, Правилами и тарифами можете ознакомиться на сайте банка». Даже экземпляр заполненного мной заявления-анкеты мне почему-то не хотели выдавать. Сейчас-то я считаю, что мне как раз повезло с «неразговорчивым» сотрудником банка. Не поняв, как активировать карту, естественно я ей и не пользовался. Кстати через две недели после получения карты, с 01.07.2014 банк отменил тариф WebMoney и не уведомил меня надлежащим образом за 10 дней согласно п. 9.13 своих Условий. Таким образом, получение мной пластиковой карты в банке «Открытие» по факту оказалось бессмысленным. Пластиковая карта не активирована и валяется без дела. Дальнейшие события показали, что это практически спасло меня от многих неприятностей, связанных с партнёрством с очень недобросовестным Банком «Открытие». Недобросовестные действия банка «Открытие», свидетелем которых я стал, достаточно подробно описаны Романом О. в своём отзыве на сайте от 15.08.2014 под названием «По-моему это незаконные действия Банка». От себя лично дам более категоричную оценку - Это точно незаконные действия недобросовестного банка. 21 июля 2014 г. мой знакомый Роман О., клиент Банка «Открытие», попросил меня, как старшего товарища, «на всякий случай» поприсутствовать в ДО «Центральный» г. Саратова при разговоре с сотрудниками банка по поводу блокировки его дебетовой карты с таким же тарифом WebMoney. Разговор с операционистами зала начался достаточно спокойно: было оформлено заявление на разблокирование карты и передана претензия Романа О. Всё разительно изменилось с приходом сотрудника СБ, который и должен был наконец пояснить причину блокировки карты. Сотруднику СБ почему-то не понравилось справедливое желание Романа выяснить причину блокировки карты и дату предоставления доступа к своим деньгам. Сотрудник СБ общался в крайне повышенном тоне, почему-то пугая законом о борьбе с террористами. При этом никаких конкретных претензий Банка предъявлено не было, а было высказано в устной форме - дословно «официальное предложение Банка «Открытие» о добровольном закрытии счёта» Романом О. Самое интересное, что официальное предложение исходило от человека, который представился только после настоятельной просьбы Романа О. и, при этом, так и не предъявил служебного удостоверения. По окончании беседы, сотрудник СБ, ничуть не смущаясь меня, оскорбил Романа. Такое хамское поведение не ожидаешь встретить даже в торговых рядах, не говоря уже о банке, позиционирующим себя одним из лидеров банковской сферы. Впрочем, дальнейшее развитие событий показало, что хамство по отношению к Клиентам - это корпоративный девиз банка «Открытие», а присвоение денег клиентов любыми способами - цель банка. Естественно Романом О. было принято решение о прекращении сотрудничества с хамским банком. 23.07.2014 была передана повторная претензия (кстати я помогал её составить) и заявление на расторжение договора счета, закрытие карточного счета, а также сдана в банк пластиковая карта. После уничтожения пластиковой карты сотрудником банка, Роману О. было поставлено следующее ультимативное условие: банк либо выдаёт остаток денежных средств с комиссией 3,5% от суммы, либо вообще не выдаёт деньги с закрытого карточного счёта по причине его блокировки на основании закона о терроризме. Господа Банкиры! Ваша жадность просто не имеет границ. Где же логика? Получается, что если Клиент не согласен отдать банку 3,5% своих денег, то банк «Открытие» бездоказательно объявляет его преступником, либо террористом, а если готов «отслюнявить» банку, то, при тех же самых условиях, вопросов к Клиенту уже не имеется. Какой-то странный и избирательный подход к применению законодательства РФ, очень смахивающий на шантажирование своих Клиентов недобросовестным банком. Банк явно злоупотребляет своим положением, используя в качестве «пугалки» для своих Клиентов ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Вынужден обратить внимание недобросовестного банка «Открытие» на то, что обвинение Клиента банком в преступной деятельности является серьёзным обвинением и должно быть подтверждено вступившим в законную силу судебным решением. Блокирование же денежных средств на счете Клиента свыше 5 дней возможно банком только на основании соответствующего постановления госоргана - Государственного Комитета по финмониторингу. Ничем не подтвержденные, голословные обвинения банка не допустимы и являются явно порочащими честь и деловую репутацию Клиента. Апофеозом развития конфликта банка «Открытие» с Романом О. стало элементарное «стукачество» банка в соответствующие органы об операциях по его пластиковой карте в отместку за отказ делиться своими деньгами. Учитывая, что операции в системе WebMoney проводятся бездокументарно, т.е. только в электронной форме, естественно у Романа О. возникли серьёзные проблемы с предоставлением в соответствующие госорганы подтверждающих документов на бумажных носителях. При этом, банк «Открытие» сам долгое время, вплоть до 01.07.2014, являлся партнёром системы WebMoney и прекрасно знал о такой специфике работы этой платёжной системы. Кроме того, в своей претензии от 23.07.2014 г. Роман О. сообщил банку, что все проводимые им операции по карте являлись разрешенными законодательством РФ и не были связаны с осуществлением предпринимательской деятельности и частной практики, а также объяснил суть своих последних операций в системе WebMoney по дебетовой пластиковой карте (тариф WebMoney). Таким образом, действия банка (читай «стукачество») носили явно преднамеренный характер с целью создания проблем у Романа О. Я думаю, что стыдить банк за нарушение им положения о банковской тайне не имеет никакого смысла. Ведь цель банка – присвоение денег клиентов любыми способами. А для этого, по мнению банка "Открытие", все средства хороши. Кстати до настоящего времени банк «Открытие» так и не вернул деньги моему знакомому Роману. Теперь перейду от ситуации, сложившейся с Романом О., к моим отношениям с банком «Открытие». Именно конфликт моего знакомого с банком сподвиг меня на тщательное изучение документов, касающихся использования полученной мной дебетовой пластиковой карты. 1. Заявление-анкета на открытие СКС и получение карты. Как я уже указывал выше, при оформлении заявления-анкеты и выдаче мне пластиковой карты, сотрудник банка не предоставил информацию о тарифах, Регламенте и Правилах пользования картой, установленных банком «Открытие». Более того, экземпляр этого заявления-анкеты, отпечатанного очень мелким текстом, мне выдали только после моей настойчивой просьбы. Каково-же было моё удивление, когда уже дома, вооружившись увеличительным стеклом, я узнал из текста заявления-анкеты, что, оказывается, «текст Условий, Тарифы и Памятка получены мной до подписания настоящего Заявления» и что «мне предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах, и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения Договора». Обращаю внимание, что текст Условий банка занимает 23 листа, Регламент банка занимает 22 листа, информация о тарифах занимает около 10 листов текста. Т.е. исходя из заявления-анкеты, каждый Клиент во время выдачи ему пластиковой карты снабжается огромной пачкой документов. Более откровенного вранья я ещё не встречал. Или может быть фраза сотрудника банка о том, что «Данное заявление является стандартной формой банка «Открытие». Со всеми Регламентами, Правилами и тарифами можете ознакомиться на сайте банка» - это и есть исчерпывающая информация об услугах? Недобросовестные действия банка «Открытие» прямо нарушают положения ст. 10 (Информация о товарах, работах, услугах) ФЗ «О защите прав потребителей», что предусматривает ответственность согласно ст. 12 и ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей». Но настоящим шоком для меня стал п.4, вписанный банком в заявление-анкету: «Выражаю своё согласие на предоставление Банком третьим лицам информации, связанной с заключением и исполнением Договора». Уважаемые Клиенты недобросовестного банка «Открытие»! Банк «Открытие» с самого начала сотрудничества предполагает предоставлять информацию о своих Клиентах каким-то третьим лицам. Кто эти третьи лица? Зачем им информация по договору и операциям на счете Клиента? Судя по истории конфликта Романа О. с банком, ответ простой: банк использует информацию о клиенте в качестве шантажа при возникновении конфликтных ситуаций и явно злоупотребляет своим положением. Обращаю внимание недобросовестного банка «Открытие», что указанный п.4 заявления-анкеты является недействительным в силу своего несоответствия положениям о банковской тайне, установленных ГК РФ и ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности». Банк может предоставлять информацию об операциях Клиента по счету только по соответствующим запросам уполномоченных госорганов при наличии соответствующих постановлений, но никак не может выступать инициатором предоставления такой информации. 2.Условия предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие». 1) п.5.5 Регламента банка: Карта или её реквизиты не должна использоваться Держателем для любой незаконной деятельности. Ссылка на этот пункт возможна при наличии у банка доказательства незаконной деятельности Клиента, которым является вступившее в законную силу судебное решение. Ничем не подтвержденные, голословные обвинения банка в адрес Клиента не допустимы и являются явно порочащими честь и деловую репутацию Клиента. 2) п.9.3 Регламента банка: Банк вправе прекратить или приостановить действие карты путем её блокирования без объяснения причин. У банка действительно существует право на блокировку денежных средств Клиента, но только на срок до 5 дней в соответствии с ФЗ № 115. В этом случае, после принятия решения банком о блокировании средств Клиента, запускается процедура, с привлечением государственного Комитета по финмониторингу. По истечении 5 дневного срока, дальнейшее блокирование денежных средств Клиента возможно только на основании соответствующего постановления госоргана. Незаконное блокирование счёта или пластиковой карты Клиента без соответствующего постановления уполномоченного госоргана является грубым нарушением п.3 ст. 845 ГК РФ, который прямо устанавливает, что Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 3) п.10.13 Регламента банка: Держатель имеет право закрыть СКС путём подачи в банк соответствующего заявления не менее чем за 45 дней до предполагаемой даты закрытия СКС. Этот пункт является вообще недействительным в силу своего явного несоответствия действующему законодательству РФ. В соответствии с п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению Клиента в любое время. В соответствии с п. 3 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту не позднее семи дней после получения письменного заявления Клиента. В соответствии с п. 4 ст. 859 ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Обращаю внимание недобросовестного банка «Открытие» на то, что все Регламенты, Условия и другие внутренние документы банка являются подзаконными нормативными актами и, соответственно, должны соответствовать требованиям законодательства РФ. Несоответствие законодательству РФ действий банка и внутренних документов банка свидетельствует о преднамеренном нарушении прав Клиентов. В настоящее время, по фактам нарушения законодательства РФ, мной готовятся соответствующие жалобы в Роспотребнадзор, ЦБ РФ, ФАС, Росфинмониторинг и Генеральную Прокуратуру, а также в Налоговую Инспекцию по факту неисполнения банком «Открытие» обязанностей налогового агента на протяжении всего срока действия в банке тарифа WebMoney. Кроме того, в интересах неопределенного круга потребителей готовиться исковое заявление через Общество защиты прав потребителей о признании незаконными ряда положений Условий и Регламента использования пластиковых карт банка «Открытие» и пункта Заявления-анкеты банка. Мной также готовится потребительский иск к банку и требование о компенсации морального вреда.