Как Ситибанк берет бесплатные кредиты у своих клиентов

Однажды я повелась на разводку в аэропорту завести кредитную карту Ситибанк Аэрофлотбонус. С тех пор Ситибанк не дает заскучать. Последний случай был такой: 04/08/2014 я оплатила задолженность по сроку, в размере 67 тысяч рублей, переводом из другого банка. Деньги на счет в Ситибанке зачислены не были. Сотрудники банка посоветовали оплатить задолженность повторно, так как не зачисленная сумма должна вернуться обратно на мой счет в банке, из которого я платила, в течение 5 дней. Я заплатила еще раз. Первая сумма так и не вернулась. Я несколько раз обращалась в банк, писала заявление. Банк начал "расследование", в результате которого им удалось выяснить, что мною при переводе была допущена ошибка в указании номера счета (счет был указан мой же, привязанный к той же кредитной карте до перевыпуска. Но перевыпуск- это другая история). Несмотря на правильное указание всех остальных реквизитов, номера кредитной карты и моих ФИО, а также проведенному расследованию, деньгам так и не удалось найти свой путь на мой счет в Ситибанке. Однако, и возвращать их банк не спешит. Вот уже больше месяца Ситибанк незаконно удерживает мои средства, не зачисляя на счет, и не возвращая обратно. Что не помешало банку начислить мне 3 вида процентов и штрафов за "несвоевременный" платеж. Правда, в результате расследования, и моих многочисленных обращений, банком был сделан гигантский шаг мне навстречу: "В порядке исключения" мне пообещали снять самый маленький из штрафов. Деньги при этом так и не вернули. Теперь, подходит следующий срок платежа по карте. Я так понимаю, что если я не заплачу (а я не хочу платить, так как сумма, удерживаемая банком превышает мою задолженность), то я могу получить второй комплект процентов, штрафов и пеней. Хотелось бы поинтересоваться у специалистов, насколько это законно?