Проблемы со страховкой!

Здравствуйте! Сложилась очень неприятная ситуация, надеюсь, послужит многим примером и убережет от ошибок. 25.08.2014 мной, Муратшиной Л.Р., был оформлен кредит на покупку товара в магазине М-Видео через предствителя "Сетелем Банк". До заключения Договора о предоставлении целевого потребительского кредита №04002836174 упорно отказывалась от страхования (о чем свидетельствует заявка на кредит). Однако, пришло подтверждение на выдачу кредита, НО!!! уже с включенной страховкой, которая была прибавлена к сумме кредита на оплату товара. Т.е. сумма страховой премии и сумма кредита были включены в тело займа и, соответственно, на них были начислены %. На мое возражение: "Возможно ли до заключения Договора исключить сумму страховки?" Представитель банка пояснила, что банк одобряет кредит только с учетом страховки. Что уже влечет нарушение закона. На вопрос: "Возможно ли от нее отказаться в дальнейшем со 100% возвратом страховой премии?" Ответила:" Да, но в течение 21 дня". На этих условиях и был заключен кредитный договор. Какого было мое удивление, когда я, обратившись 04.09.2014 к представителю Банка с письменным заявлением об отказе от участия в программе страхования, услышала следующее, что они (сотрудники банка) не отправляют заявление в Банк и это необходимо сделать самой, согласно перечня документов, представленных на сайте Сетелем (www.cetelem.ru) Теперь самое интересное! На сайте предоставлена информация, где указано, что письмо с уведомлением должно быть направлено не в Банк, а в страховую компанию "Кардиф", с которой заключен Договор, и среди перечня документов присутствует Справка, подтверждающая полное погашение кредита. Это как понимать?! Кредит в моем случае будет погашаться согласно Графика, досрочно закрывать его не планировала. НО, каким образом это препятствует мне в отказе от участия в программе страхования? Прошу пояснить: 1. Кто предоставит достоверную информацию? Если сотрудники утверждают одно, на официальном сайте "Сетелем Банка" представлена другая (противоречивая) информация? Интересуют Условия участия в Программе страхования (страховая компания Кардиф), с которыми я ознакомлена не была 2. Сроки отказа от участия в Программе страхования для 100% возврата страховой премии и исключении ее из тела займа. 2. Полный, а самое главное, достоверный перечень документов, необходимых для отказа от участия в Программе страхования. 3. Куда все-таки направлять пакет документов и заявление об отказе участия в Программе страхования? В страховую компанию Кардиф? Или в "Сетелем Банк" (адрес ближайшего отделения банка или возможно ли в этом случае обратиться по адресу, где непосредственно был оформлен кредит?) Надеюсь на скорейшее разрешение ситуации со стороны руководства Банка. Заранее спасибо!