Потребительский кредит от Сбербанка

Здравствуйте. В начале августа 2014 года обратился за потребительским кредитом на сумму 400 000 рублей в отделение сбербанка 9055/01911 по адресу Санкт-Петербург ул. Федора Абрамова д. 4, на что спустя несколько дней получил одобрение. 23 августа получил кредит на сумму 439 600 рублей, из которых 39 564, как мне объяснили, списалось автоматически по договору страхования и которые позже, как мне объяснили, можно вернуть полностью, за исключением использованного периода. Придя на следующий день в тоже отделение сбербанка, мне сообщили, что возвратом занимается менеджер по кредитованию и которого в тот день не было на месте. Заместитель руководителя отделения Евд-ва Наталья сообщила, что скорей всего деньги можно будет вернуть только через месяц после подписания кредитного договора, но лучше уточнить в другой день у кредитного менеджера. Спустя два дня я вновь явился в данное отделение сбербанка. Менеджер по кредитованию, которого звали Максим, был на месте. Он мне доступно объяснил, что по правилам банка написать заявление о возврате можно только через месяц после подписания кредитного договора, также уточнил, что деньги возвращаются в полном объеме за исключением использованного месяца. Спустя примерно месяц, в двадцатых числах сентября при участии все того же менеджера по кредитованию Максима, я подписал заявление на возврат денежных средств по договору страхования. Меня предупредили, что деньги будут возвращены в течение месяца на тот же самый счет, на который была переведена основная сумма кредита. В итоге вышло к возврату 38 904.60 рублей. 5 ноября, спустя примерно полтора месяца после подписания заявления о возврате денежных средств на счет поступила сумма 19 792.30 рублей, что меня сильно удивило. 8 ноября я в очередной раз явился в отделение сбербанка на ул. Федора Абрамова д. 4. С моего последнего посещения в отделение полностью сменились менеджеры по кредитованию. Обратившись к одному из менеджеров по имени Арш-ва Наталья я задал вполне логичный вопрос почему поступила только половина суммы страховки и когда ждать остальную часть, на что Наталья заявила, что должна посоветоваться с руководством и отошла. Спустя примерно 5 минут Наталья вернулась вместе с заместителем руководителя отделения Евд-вой Натальей. Зам. руководителя показала мне бумагу, на которой напечатано крупными буквами, что с 1 сентября изменяется правило возврата денежных средств по страхованию. По новым правилам возврат денежных средств в 100% объеме осуществляется только при обращение в течение 14 дней после подписания кредитного договора, а по истечении 14 дней возвращается только 57% от суммы страховки. На вопрос о том, что я обращался еще в конце августа о возврате денежных средств и меня отправили ждать истечения месячного срока и никто не предупредил о новых правилах Наталья Евд-ва ответила: «что тогда еще ничего не было известно о новых правилах, и никто оповещать клиентов не обязан». На вопрос, где можно было увидеть новые правила возврата денежных средств, оказалось, что об этом известно только сотрудникам сбербанка и на обозрение посетителей отделения не выставлялось. На следующий вопрос почему новые правила касаются меня, т.к. я подписал кредитный договор 23 августа, до вступления новых правил толкового ответа не получил, после чего мне было предложено написать заявление в центральный офис, при этом было заявлено, что это скорей всего мало что даст. Вот такой лохотрон от Сбербанка, спасибо что вы всегда рядом!