Рефинансирование кредита

И так, брал кредит в 2011 году. Ставка 14 первые 3 года, далее моспрайм + 8%. В связи с геополитической ситуацией в стране, моспрайм 12%, итого на выходе 20% по кредиту, но юник пока не обновил ставку и в ИБ я ее вижу как 18,4% ... ну что ж, сам выбрал условия... Смотрю на сайте, можно рефинансировать, узнаю условия, вроде бы и правда, можно данный кредит именно рефинансировать, просто подписать допник на изменение процентной ставки банк - отказал. При этом рефинансирование под 13% годовых. При сумме в 590 К , разница не большая, в целом можно. Подаю заявку на рефинанс (имею еще кредиты в банках), запрошенную сумму банк отказал. Банк готов рефинансировать только ту сумму, что осталась, при этом платить оставалось 2,5 года, банк предлагает 14. Договариваемся о сделке с Марией О-вой... всё идет ок. Девушка приветливая, все поясняет. Одно не пойму, почему нельзя было "сообразить" допник на понижение ставки, если 2 стороны вроде бы согласны. Ну да ладно, при подписании нового договора появляются сопутствующие расходы (Оценка недвижки заново + пошлины различны + перестраховка) ... В общем доп. затрат тысяч на 8-10, прикинул на тот же срок, всё равно выгодно заняться вопросом. Со своей стороны, делаю все оперативно. Сделал переоценку + оплатил страховку + оплатил пошлины и получил выписку из домой книги и выписку из ЕГРН). Тут начинается: У банка есть экземпляр ранее подписанного договора кредитного и ипотечного, у меня нет (хранится в сейфовой ячейки другого банка, далеко ехать), но банк почему-то его от меня его запрашивает. Видимо лень архив поднять. Ок, после нескольких консультаций сообщают, что можно не привозить (зачем тогда запрашивали его?). Все общение с Марией О-вой - контсруктивно. Далее в сделке появляется куратор Олеся (г. Москва, Большая Грузинская), подписали договора, все документы - вроде бы ОК, получил инфу, что куда везти. Отвожу в МФЦ договор, сижу в очереди, подаю документы - все ок (перед этим конечно же получил документы + доверенность от нотариуса, который сотрудничает с Банком, что могу представлять интересы Банка в при подаче документов в РосРеестр). Всё, вроде идет всё как по плану, но наступает день X c которого начинаются проблемы. Во первых куратор сделки не оставляет ни своих визиток, ни контактов и говорит, что связь через О-ву Марию. Далее поступает звонок из РосРеестра, в котором мне сообщают, что договор, как кредитный так и ипотечный противоречит закону об ипотеке в части закладной. А именно ФЗ об ипотеке статья 43 пункт 5. Все наверное просто: банк использует шаблонный договор обычной ипотеки, а не рефинансирования кредита, где уже есть 1 закладная, которая хранится у самого же банка. Но банку для чего то нужна НОВАЯ закладная, при том, что данный объект недвижимости уже находится у них в ЗАЛОГЕ! Оценка недвижимости 7 млн., сумма кредита менее 560 тыс. руб. Сотрудник росреестра оставил свои контакты и готов переговорить с сотрудником банка, чтобы объяснить что надо поменять. Но сотрудники банка в лице Марии О-вой (которая в целом на сделке не должна со мной контактировать), а должна контактировать именно Олеся, отказываются связываться с сотрудником УФРС и замыкают его на меня, хотя Банк является одной из стороной данной сделки + именно банк составлял данный договор! После "ругани" с сотрудниками банка, я все же путем переписки и телефонных разговоров донес о не соответствии кредитного договора и договора ипотеки, ФЗ "Об ипотеке". Сотрудники банка попросили подъехать переподписать, а я уже должен сгонять в РосРеестр и подать документы (доп. документы) и все это должно быть сделано до 5 числа декабря, так как РосРеестр должен вынести решение в эту дату. Я спешно еду в банк, переподписываю новые документы, и сегодня утром везу их в УФРС. Ну, всё - закончилось. А нет: Не прошло и часа после сдачи документов, сотрудник УФРС снова мне звонит и говорит, что договор ипотеки - ОК, а вот кредитный договоре - не исправлен и продолжает не соответствовать Фед. Закону! Я уже в бешенстве, от того, что Банк, имея штат юристов, не может составить договора таким образом, что б все соответствовала законам Российской Федерации, где этот банк имеет лицензию N1 Международного Московского Банк! Но так же бесит, что сотрудники не извиняются, не несут ответственности за своё халатное отношение к работе. А Банк должен самостоятельно исправить ситуацию еще в первый раз, направив ко мне своего сотрудника, подписать новые договора, взять расписку РосРеестра и самостоятельно без привлечения клиента подать документы! Сейчас уже жду второй час от банка информацию, по какой причине они не внесли изменения и я им уже предложил самостоятельно все исправить. Иначе - я буду это расценивать, как умышленное затягивание вопроса, для аннулирования сделки с целью получения бОльшего процента по ранее заключенному договору. Согласие на сделку от банка - действует до января 2015. В качестве компенсации, требую от банка, снижение ставки по кредиту до 12%, что позволит компенсировать потраченное мое бесценное время жизни и нервов.