Без страхования жизни никуда

Со Сбербанком общаюсь давно, четвертый год получаю зарплату на карту данного банка. Оформила 4 потребительских кредита и 1 ипотечный, конечно % аховские, но деваться некуда, жить то нужно где-то. Столкнулась с проблемой, при досрочном погашении кредитов банк не хочет возвращать часть страховых сумм. Из 3 погашенных кредитов досрочно, вернули за 2 и то за вычетом НДФЛ. При оформлении ипотеки сказали без страховки ну прям никак, пришлось оформлять. В течение 30 дней после оформления ипотеки подала заявление на возврат страховки и тут наступила тишина. Почему банк сразу списывает суммы, а клиент еще и % платит на данные страховые суммы, а если клиент просит вернуть ему деньги, то постоянно возникают проблемы и конфликты??? Я живу в маленькой станице Тбилисской Краснодарского края, когда наведут порядок в банковской системе? Сколько можно издеваться над людьми? И еще... После досрочного погашения кредита обратилась в структурное отделение Сбербанка №1815/0047, отделение № 8619 расположенное Краснодарский край, станица Тбилисская, ул. Миллионная, 3. Мне сразу же сказали, что часть страховой суммы мне не вернут, так как прошло уже больше года после оформления кредита, на мои доводы, что я страховала жизнь на 60 месяцев, а пользовалась меньше их никак не убеждал. В итоге после долгих прериканий мне оформили заявления на возврат страховки. Но прошло уже больше месяца от них тишина, денежные средства на счет не поступили. Договор № 518720 от 20.03.2012 г. При обращении в банк сотрудники говорят, что они не знают, когда мне перечислят данную сумму, обращайтесь на горячую линию. Прозваниваю на горячую линию там отвечают, обращайтесь в Ваше отделение Сбербанка, получается замкнутый круг. Так еще я хочу вернуть страховку от которой отказалась в течении 30 дней с момента заключения договора. Договор №173611 от 12.11.2014 г. Прошу разберитесь в этом порочном круге, так как я рабочий человек и не могу каждый день ходить в отделение сбербанка и стоять в очереди по 3 часа.