Как добравольное страхование, благодаря сотрудникам банка, превращается в обязательное по потребительским кредитам

17 декабря 2014 года мной была подана заявка на выдачу кредита в сумме 350 000,00 рублей в отделение сбербанка. Через 3 часа поступил звонок от специалиста со словами, что кредит одобрен, и если я вечером смогу подойти, то к этому моменту мне будут заранее распечатаны все документы. Того же дня я была в отделении сбербанке и ознакамливалась с предоставленными мне документами. Первое, на что я обратила внимание, что сумма кредита по Договору Кредитования составила 385 000,00. После моего вопроса, почему больше, специалист ответил, что сюда включена обязательная страховка в сумме 35 000рублей. Отказать от неё сейчас я не могу, иначе кредит мне не будет выдан, но после того как я подпишу все документы, деньги будут зачислены на мой счет, и на сл. день я могу обратиться в это же отделение с заявлением о возврате страховой премии на мой счет. Я так и поступила. 18 декабря 2014 года подошла в отделение, написала заявление, после чего специалист меня уверил, что в течение 3-х недель страховая вернет деньги. Пожелала удачного нового года и мы попрощались. Платежеспособность у меня хорошая, в сбербанке имею несколько депозитных счетов и зарплатный проект, в страховании кредит вообще не нуждаюсь. До 23 января 2015 я ждала деньги на счет и ни о чем не волновалась. Но решила вечером того же дня подойти в отделение и уточнить, что с моим заявлением о возврате. Сотрудника, оформлявшего мне кредит, в тот день не было, а другой специалист ответил, что с 1 декабря 2014 года по вопросам страхования заемщик сам разбирается со страховыми компаниями, более того, в документах по страхованию моего договора страхования не нашлось вообще. 23 января 2015 года поздно вечером я позвонила в страховую компанию, но они сказали, что моим договором возврат страховой премии предусмотрен в сл. случаях, далее пошел список тех самых случаев, и просто отказать я не могу. 23 января 2015 ночью я оставила по телефону сбербанка претензию со сложившейся ситуацией, чтобы банк разобрался, на основании чего моя добровольная страховка стала вдруг обязательной, без которой кредит не выдается. С просьбой вернут сумму страховой премии, от которой я 17 декабря 2014 хотела отказаться. Ответ банка получила 28 января 2015 года. В ответе было сказано, что все документы мной подписаны, значит, с условиями страхования я была ознакомлена. В какой момент моя страховка стала обязательной мне так никто и не ответил. В самом договоре страхования про обязательное страхование так же ничего не сказано. Не поступило ответа по поводу того, почему мне нельзя было сразу отказаться от страховки. Зачем специалист отделения банка взял у меня заявление на возврат страховой премии, не понятно. На мой взгляд, мне банк предоставил ложную информацию, и воспользовавшимся положением обязал меня под давлением (именно так могу охарактеризовать то, что без подписания договора страхования кредит не выдается, а позже было сообщено, что страховка добровольная, и я могла не подписывать на неё документы, и на кредите это никак не отражается) подписать все документы, выгодные специалисту банка.