Век живи, век учись!

Уважаемый Вячеслав Геннадьевич! Мы выражаем сожаление по поводу описанной Вами ситуации. В целях разъяснения причин произошедшего сообщаем: Официальными документами, определяющими правила заполнения платежных поручений являются Положение ЦБР от 1 апреля 2003 г. N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» и Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (с изменениями от 3 марта 2003 г., 11 июня 2004 г., 2 мая 2007 г.), в которых указаны обязательные для заполнения реквизиты. Согласно п. 1.1.14. Положения 222-П «При перечислении денежных средств физическим лицом со своего текущего счета на банковский счет юридического лица либо на текущий счет физического лица, а также на иные счета (счет по учету вклада, счет для расчетов с использованием банковских карт), включая счета самого плательщика, а также юридическим лицом со своего банковского счета на текущий счет физического лица (счет по учету вклада, счет для расчетов с использованием банковских карт) в поле расчетного документа "Плательщик" и/или "Получатель" полностью указываются фамилия, имя, отчество (далее - Ф.И.О.) физического лица, со счета (на счет) которого перечисляются денежные средства». В ЗАО ЮниКредит Банк на Ваше имя открыты счета физического лица. Таким образом, в соответствии с вышеизложенным, для корректного заполнения платежного поручения в графе получатель необходимо было указать Ваше Ф.И.О. полностью. 22 января 2009 года в Банк поступило поручение, в котором в качестве получателя денежных средств по переводу было указано ИП, Ваша фамилия и инициалы. Согласно п. 6,8 Приложения № 28 Положения № 2-П «В случае отсутствия подтверждающих документов, искажения или неправильного указания в них реквизитов получателей суммы расчетных документов относятся до выяснения на счет № 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения». Кредитная организация (филиал) получателя принимает оперативные меры к получению подтверждающих документов и обеспечению зачисления средств по назначению путем направления через Банк России запроса кредитной организации (филиалу) плательщика с просьбой подтвердить правильность реквизитов». «Если в течение пяти рабочих дней не уточнены реквизиты и не выяснены владельцы счетов, то суммы возвращаются кредитной организации (филиалу) плательщика платежным поручением кредитной организации (филиала) получателя, составленным в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России». После обнаружения некорректного заполнения платежного поручения ЗАО ЮниКредит Банк был направлен запрос в Банк-отправитель денежных средств с целью уточнения реквизитов. Следует заметить, что на направяемом письме-запросе указывается номер факса. Ответ на запрос поступил в ЗАО ЮниКредит Банк 26 января 2009 года. В поступившем разъяснении также было несоответствие требованиям законодательства РФ. Данное обстоятельство потребовало предоставление дополнительных разъяснений. Последующее разъяснение было получено ЗАО ЮниКредит Банк 28 января 2009 года, которое также было оформлено неверно. После получения окончательных уточнений, в указанную дату – 28 января 2009 года денежные средства были зачислены на Ваш текущий счет в рублях РФ. Таким образом, ЗАО ЮниКредит Банк действовал строго в соответствии с законодательством РФ при зачислении денежных средств по переводу. Надеемся, что наши разъяснения помогли Вам разобраться в сложившейся ситуации. С уважением, Отдел по работе с обращениями Клиентов ЗАО ЮниКредит Банк.