Больше не буду кредиты в сбере брать

Добрый день. В декабре 2014 г. мною был получен потребительский кредит в отделении сбербанка с.Чалтырь на 4 года с навязанной страховкой, которая мне вообще не нужна была. Срочно нужны были деньги, поэтому пришлось подписаться и на эту страховку. При том, что специалисты кредитного отдела хотя бы не подсказали, что от этой страховки можно вообще отказаться в течение 2-х недель после получения кредита с возмещением полной суммы страховки. Все во благо банка и аффилированных его фирм в форме страховых компаний! Благо, в конце июня этого года я все досрочно погасила в полном объеме и, надеясь на быстрый возврат страховой суммы за неиспользованный период (т.е. положенных мне сумм по договору страхования), обратилась к сотрудникам банка для написания заявления. Но, не так быстро оказывается все. Сказали, что 2 дня нужно, чтоб банк закрыл кредит. А как банк может не закрыть кредит, если сумма указанная работниками банка внесена на счет, открытый для обслуживания кредита, и поставлена была на погашение, со слов работников банка, и все списания производятся в 18.00?Почему такое время необходимо для закрытия кредита?  Я на 3-й день погашения кредита подала заявление на возрат денежных средств по страховой премии за неиспользованный период. Работники банка сказали, что выплата производится в течение 10 дней. Опять обман. Уже прошло 11 раб.дней, но день не поступили. Написала в call-центр, посмотрим насколько поторопятся в решении моего вопроса. Почему же деньги берут сразу, а возвращать так трудно? И это один из крупных банков, работающих с физ.лицами!  Почему работники нашего отделения сбера до сих пор вводят в заблуждение людей говоря о том, что обязательно нужно досрочно погасить кредит полностью в течение года, чтобы получить страховку, в противном случае, такой возможности не будет? А позвольте поинтересоваться, может это где-то написано в каких-то своих правилах сбера, поскольку в договорах страхования такого не содержится, или сбер сам внес изменения в ГК РФ? Мне интересно, а если человек погасит кредит через 1 год и 1 месяц, к примеру, что не выплатят часть страховой премии за оставшиеся месяцы, а на каком основании? Раньше в этом банке брала кредиты, но замечаний не было, все было попроще - можно было ежемесячные досрочные погашения в телефонном режиме производить, а теперь только лично, и таких обманов в виде страховок ненужных не было. Все делают, чтоб больше человек не обращался к ним за кредитом. Отношение к клиентам отвратительное "потребительское", после этого просто не хочется иметь каких-либо взаимоотношений со сбером ни в каком виде. Хотя бы свои деньги получить.