Как "Карта Хозяина" предает хозяина ради банка

Речь пойдет о продукте [url=http://www.rshb.ru/natural/card-detail/ownercard/]«Кредитная карта Хозяина» от РосСельХозБанка[/url].  Сразу отмечу, что условия по данному продукту у  банка получились очень хорошие – кредитка с постоянными 5% за АЗС и с адекватной ценой обслуживания. Я давно искал нечто подобное, поэтому оформил ее одним из первых в апреле 2015 года. Изначально предполагалось использовать ее только на АЗС, но по факту карта стала одной из основных моих кредиток.  Сама карта работала исправно, но вот сервисы банка вокруг нее слегка портили впечатление. В первые периоды использования выяснилось, например, что банк нигде не указывает точную сумму задолженности за прошлый период. Та сумма, что приходит в СМС, почему-то уже содержит непонятно как начисленные проценты, как будто банк заранее считает, что клиент не выполнит условия льготного периода. Выписка не высылается на email и в Интернет-банке ее нет в виде документа. Единственный способ узнать, сколько ты должен – сформировать выписку в ИБ по ссудному счету на конец прошлого РП и увидеть там желаемую цифру. Но это не выписка в смысле конечного документа, это скорее список операций по счету с суммами и итогами. А если вы в платежном периоде частично уже погасили долг, то высчитывать, сколько еще осталось, вам придется все так же самостоятельно. И в Excel эту «выписку» тоже можно выгрузить только методом Copy-Paste с последующим ручным переформатированием. Очень «удобно». Если же у вас вдруг были нельготные операции, то % по ним вы нигде в ИБ не увидите. Кстати вход в ИБ представляет собой отдельный разговор. Вместо стандартных логин-пароль-смс (по желанию) банк предлагает ставить приложение на телефон, принимающее некие цифры на вход и генерирующее цифры в ответ. Либо пользоваться некими устройствами для входа, которых по рассказам тех, кто пытался их получить, в офисах нет. Периодически эта «архитектура» глючит и при вводе корректных цифр все равно в ИБ не пускает. А после 3-х попыток вход блокируется и нужно в банкомате банка получать новые коды на вход. Причем только в банкоматах в офисе банка.  Также у банка есть мобильное приложение, в котором невозможно увидеть операции по карте, но правда можно посмотреть остаток по карте, курсы валют, найти ближайшие банкоматы и сгенерировать 3Ds код. Да, 3Ds код не высылается банком в СМС, как это обычно принято, а генерируется на некоторое время вот так или в банкомате(!). Еще запомнилось, что, хотя отделение может работать в субботу, кредитку вам смогут выдать только в будний день. Но в целом, даже со всеми  этими особенностями, банк заслуживал твердую 4-ку в рейтинге. Если бы не произошла следующая ситуация. В период 01.05.2015-30.05.2015 я потратил по карте 6648,56руб. Частично данная сумма была уменьшена начислением Cashback за апрель в размере 25 руб. Таким образом, на 01.06.2015 задолженность по карте составляла 6623,56 руб. Согласно договора, данную задолженность необходимо было погасить до 25.06.2015 (РП в банке – календарный месяц, ПП – 25 дней). В 20х числах июня я собирался уехать в отпуск за границу, поэтому заранее 16.06.2015 перечислил в банк сумму 6625 руб. на счет карты. Таким образом, условия договора с моей стороны были выполнены в полном объеме. То, что деньги дошли до банка, я видел и больше об этом не думал и подвоха от банка не предполагал. Когда я вернулся 30.06.2015 из отпуска и пошел в магазин, на кассе я был неприятно «обрадован» кассовым аппаратом, что денег на карте у меня нет. Вернувшись домой из магазина, я первым делом зашел в ИБ банка и обалдел – кредитный лимит равен 0, висит некая просроченная задолженность в 662 руб и нет никакого Cashback за май. На следующий день 01.07.2015 я поехал разбираться  в отделение банка № 3349/35/1 по адресу 197374,г. Санкт-Петербург, ул. Савушкина, д.124, корпус 1. Мы с сотрудником банка долго пытались выяснить «что и почему» и пришли к следующему выводу. В день погашения мною задолженности за май (16.06.2015) на сумму 6625 руб. по счету карты также были проведены 2 операции покупки от 13.06.2015 – на 1340,16 и 7360 руб (суммарно 8700,16). В итоге система банка вместо того чтобы погасить поступившей суммой 6625 задолженность за май списала ее в зачет этих 2-х июньских покупок и еще взяла с ссудного счета 2075,16 руб ( = 8700,16 – 6625). В итоге, по мнению системы банка, вышло так, что я задолженность якобы не погасил, отсюда вылет из «грейса», отсюда проценты, отсюда отсутствие КБ, отсюда отключение кредитного лимита и, как выяснилось позднее,  в бюро кредитных истории была отправлена соответствующая информация. В документе банка [url=http://www.rshb.ru/download-file/20774/creditcard.pdf]«Правила предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования»[/url]  в пункте 5.9 указано: [quote]«5.9 [b]При поступлении денежных средств на Счет/Дополнительный текущий счет[/b], в случае недостаточности их для исполнения обязательств Клиента по погашению минимального платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по Договору [b]списание денежных средств со Счета/Дополнительного текущего счета Клиента производится в следующей очередности[/b]: - задолженность по процентам;  [b]- задолженность по основному долгу;[/b] - неустойка (штраф, пеня) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа);  [b]- проценты, начисленные за текущий период платежей;  - сумма основного долга за текущий период платежей; [/b] - иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Соглашением.»[/quote]Таким образом, в документе банка явно указан один порядок погашения (и он логичен), а по факту система банка списывает поступившие средства в погашение суммы текущего периода, а не прошлого. Налицо явная ошибка в программном обеспечении банка (хочется верить, что это сделано не специально), за которую почему-то расплачивается клиент. В результате 01.07.2015 мною было написано заявление на имя управляющего отделения М-ва Е.В. с просьбой разобраться в данной ситуации и вернуть КЛ, отменить начисленные проценты, выплатить положенный Cashback за май и отправить корректную информацию в БКИ. Заявлению присвоен номер «вх 035/1-15-61/33». На принятие решения был озвучен срок в 35 дней. Так же я выяснил, сколько я должен банку с учетом процентов на текущий день (01.07.2015) и отправил все сумму тем же днем межбанковским переводом, чтобы вывести карту в 0.  В дальнейшем события развивались следующим образом. [list][*]На следующий день 02.07.2015 на карту вернулся кредитный лимит.  [/*][*]14.07.2015 пришло сообщение из БКИ Эквифакс, что мой скоринговый балл упал почти в 2 раза (к слову, он был более 900). [/*][*]20.07.2015 пришло сообщение из БКИ Эквифакс, что скоринговый балл вернулся практически к прежнему значению. [/*][*]И все… [/*][/list] Сегодня у нас на дворе уже сентябрь. 35 дней уже давно прошли.Но банк не только не вернул деньги, но даже не предоставил какого-либо ответа по факту заявления. Более того, несмотря на то, что  мною 01.07.2015 погашена вся задолженность и ошибочно начисленные штрафы, а 23.07.2015 задолженность также погашена в 0, и строк с % уже не было в выписке (значит они все погашены), при погашении от 24.08.2015 банк все равно отразил в выписке погашение каких-то % на сумму 14,62 руб (кстати, в выписке абсолютно непонятно за что они и к каким операциям относятся).  Что в итоге: 1.      Банк не учел пополнение счета как гашение задолженности прошлого периода, хотя должен был 2.      Банк отключил КЛ, никак не проинформировав клиента. В последствии  КЛ вернул, также никак не проинформировав. 3.      Судя по выписке, банк  (ошибочно) насчитал всяких штрафов и процентов на сумму 1077,51 руб и не вернул их.  4.      Банк не выплатил положенный Cashback (по моим расчетам где-то 292 руб) 5.      Банк отправил некорректную информацию в БКИ, но потом все-таки исправил это недоразумение. 6.      Банк не снизошел до того, чтобы ответить на заявление клиента. В результате всего этого ставлю банку 2ку. Не «кол» только потому, что карта хорошая.