Ипотечный кредит: опять чего-то

30.11.2015 мы с женой обратились в Сбербанк (Доп.офис №8595/009 г. Орел, улица Комсомольская 247) с целью оформления заявки на ипотечный кредит. Для первоначального взноса планировалось использовать сумму со счёта "Универсальный" (30% от необходимой суммы на квартиру), а затем использовать материнский капитал для частичного досрочного погашения кредита. Кредит планировали взять на 10 лет.  Мы заполнили анкеты, сотрудник банка отсканировал мой паспорт и сделал фото. С собой были документы 2ндфл за 2 последних года и копия трудовой книжки. Сотруднику банка был задан вопрос: необходимы ли эти документы? Получен ответ: если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка, то эти документы не требуются. Я действительно получаю заработную плату на карту Сбербанка, что и было мной указано в анкете (в т.ч. номер карты). На этом оформление запроса закончилось и нам пожелали счастливого пути. Затем, после обеда позвонил сотрудник банка, который принимал у нас документы, и сообщил, что  паспорт отсканировался некачественно и мне необходимо срочно приехать ещё раз. Я приехал - паспорт отсканировали повторно. На следующий день тот же сотрудник позвонил в 9 утра и сообщил, что на мою карту зарплата не начисляется и требуются документы 2НДФЛ и Трудовая книжка. (А в день подачи заявки она же сказала, что ничего не требуется, хотя документы с собой были). Я попросил удостовериться в операциях зачисления на эту карту и внимательно проверить, потому что я ВСЕГДА получаю зарплату именно на эту карту уже 2 года. Она проверила, сказала, что действительно зарплата зачисляется, что ей необходимо связаться с теми сотрудниками, кто проверяет эти сведения и объяснить им, что всё хорошо. После этого в 10:39 мне пришло смс-сообщение об ОТРИЦАТЕЛЬНОМ решении по заявке на кредит. Хотя уровень моих доходов соответствует необходимому (превышает средний), что было устно подтверждено сотрудником банка. Прошу разъяснить почему один сотрудник видит, что зарплата начисляется на карту и считает, что доп. документы не нужны, а другой считает, что на эту карту зарплата не начисляется. Также непонятно для чего второй раз мне приходилось приезжать и сканировать паспорт повторно. Прошу разъяснить причину, по которой было отказано, если это возможно.