Работа с простым физ лицом

Наступило время, когда надоело обдирательство в Сбербанке, надоела куча карт с разных банков, решил иметь что-то одно, что действительно работает! Пересмотрел много вариантов, но везде какие-то процентные ставки по вкладам, не то, что хочется. Нашелся банк Тинькоф. Как и у многих, думаю, вначале были сомнения по работе данного банка, т.к. привычка, что нет отделений - значит развод. На данный момент уже пользуюсь услугами банка более 3 месяцев, мои впечатления положительные! Кеш бек хороший, но не отличный, были у меня карты и с бОльшим кешбеком,  но жить можно. Чуток запутался со вкладом и поэтому не 12, а только 10 процентов годовых, но в Сбере вообще было 3! А еще я не видел нормального банка, который имел бы еще помимо вкладов, начисление процентов с карт - вообще, неожиданный приятный сюрприз! Отдельно хочу поблагодарить колл-центр. Я не буду судить, работают там профи или нет, но отвечают максимум в течении 2-3 минут, всю информацию проверят и все скажут и покажут и разжуют! Если что не так, все узнают и снова разжуют! Я такого нигде еще не встречал. Если все так, то почему же не 5? Я объясню, все просто. В целом, банк устраивает, но! Вот эта неразбериха 12% и 10% по вкладам... Я специально звонил и доставал специалистов и мне в грудь бились, что будет 12%, а в итоге чуть чуть обманули. Во-вторых, из всех 30 примерно спецпредложений по увеличению кешбека  мне не подходит ничего и решить данный вопрос никак не получается, не знаю как там их компьютер все это рассчитывает.. Смс с кодом в последнее время стали приходить с задержкой - это третий недостаток. Четвертый - это платная замена карты, ну блин, это бредово! Ну и в-пятых, всеми любимое, наверное, что залюбливает абсолютно всех  я уверен! То, что невозможно и некоторые бумажки оплатить через личный кабинет, к примеру, ЖКХ моего там нет, и другие.  В целом, банк хороший и вклады застрахованы у них, я проверял, но вот такие пустячки все-таки сняли балл.