Навязывание бешеной страховки по кредиту

Здравствуйте. У меня появилась необходимость в кредите на личные цели. Проштудировав разные предложения от многих банков в интернете, я остановилась на Азиатско-тихоокеанском банке (ранее не пользовалась услугами данного банка). Позвонила на горячую линию, меня проконсультировали и предложили оставить заявку на кредит, сказали что со мной свяжется специалист по телефону. На следующий день мне позвонили с московского номера, все подробно пояснили. Условия кредита по программе "Просто 15": сумма от 30 000-100 000, срок 6 месяцев или 1 год, а так же требования к заемщику:[list][*]Гражданство Российской Федерации.[/*][*]Возраст клиента не менее 21 года (на момент оформления кредита) и не более 65 лет для мужчин / 70 лет для женщин (на момент окончания действия кредитного договора) включительно.[/*][*]Адрес регистрации и фактическое место жительства клиента должны находиться на территории, обслуживаемой Банком.[/*][/list] По всем параметрам  - я подходила. В разговоре я обозначила сумму 100 000, но специалист мне ответила, что сумма кредита будет 100 000, а к выдаче 80 000, т.е. сумма страхования будет составлять 20 000 рублей, на которые проценты тоже будут начисляться. Я была очень недовольна, т.к. знаю, что это не обязательное условие, специалист это подтвердила и, узнав от меня все необходимые данные для оформления заявки, отправила её. Через минуту сказала, что у меня предварительно положительное решение, но окончательное будет принято при обращении в отделение банка (необходимо обратиться в отделение в течение месяца). Итак, на следующий день я обратилась в отделение банка в своем городе,специалист посмотрела заявку, далее стала уточнять информацию по заявке, корректировать неверные данные. Срок кредита мною был выбран - 1 год, сумма 85 000 (решила взять поменьше). На что мне специалист начала говорить "что максимальная сумма к выдаче 80 000, сумма кредита 100 000". Я в очередной раз начала говорить о несогласии со страховкой, специалист отправила заявку без страхования, сделав мне неоднозначный намек, что без страхования будет отказ. Сказала, что решение будет через 1-2 часа, но был конец рабочего дня, соответственно на следующий день мне должны были позвонить. На следующий день в первой половине дня я так и не дождалась звонка, позвонила в отделение сама - специалист сказала, что была занята, ответ на мою заявку пришел еще утром и это - отказ. В принципе после её неоднозначного намека, я так и предполагала. Из всего выше сказанного, мне непонятно: 1. На сайте указана информация о сопутствующих расходах по кредиту: Сопутствующие расходы клиента: плата за изменение / несоблюдение условий договора. Погашение кредита через кассу Банка - 110 рублей, через терминалы самообслуживания Банка (за исключением терминала, через который производится бесплатное погашение кредита) - 50 рублей за каждый платеж. Почему ничего не сказано про страхование, без которого, как оказалось на деле не хотят давать кредиты, загоняя людей в рамки? 2. Позиционируя максимальную сумму кредита в 100 000 рублей, фактически ее на руки не даете, говоря о страховании в 20 000 , что составляет порядка 20 % от суммы кредита, на которую впоследствии еще и процент начисляется, соответственно переплата по кредиту увеличивается и составляет не обещенные в рекламе 15%, а порядка 35%? 3. Толком пояснить для чего и от чего страхование никто не может. Вы же не страхуете от просрочки или не уплаты кредита ежемесячно (в связи с чем большие риски), а страхуете только от несчастного случая со мной, смерти и потере трудоспособности (вероятность чего очень мала). И еще, задав вопрос сотруднику "будет ли при досрочном гашении кредита мне произеден возврат части страховки, она ответила нет? Есть еще много что сказать, хочу под итожить: брала кредиты в разных банках и не раз (у меня положительная кредитная история), такого навязывания страхования, тем более с такой огромной страховой премией еще не встречала. Вряд ли я еще когда нибудь обращусь в ваш банк.