Возврат денег за услугу страхования

Очень хочется написать отзыв без лирики, но эмоции зашкаливают, ибо столкнулась с крайне наплевательским отношением сотрудников банка, причем на всех уровнях, начиная от саратовских специалистов, заканчивая претензионной службой. Суть вопроса опишу кратко - оформила потребительский кредит 06.11.2015г. При оформлении и при выдаче кредита сотрудницы банка Б-на Даша и В-ва Клава заверили, что кредит мне не светит до тех пор, пока я не стану участником программы страхования и не важно, что в условиях есть пункт 2.1, согласно которому отказ от участия не является отказом в выдаче кредита. Кроме того, в разделе 5 условий страхования черным по белому описана процедура возврата платы за подключение, согласно которой при отключении от программы в течении 14 дней сумма возвращается полностью, после 14 дней - за вычетом НДФЛ. Пришлось вступить в программу страхования и стоило мне это 20 631 руб. Но вот при попытке возврата столкнулась с проблемой - сотрудники саратовского отделения на мое письменное заявление о возврате отказали без комментариев. Ну, думаю,  в претензионной-то службе люди более отзывчивые, если и откажут, то хоть напишут, на каком основании. Заодно попросила претензионную службу оценить корректность действий сотрудников по предоставлению информации относительно обязательности вступления в программу страхования. Дело было 11.01. Спустя 25 дней пришел ответ, который поверг меня в шок. Ни слова о каких-то обоснованиях в отказе, ни ссылок на конкретные пункты договора, несмотря на то, что я указала на п 5.2 (про возврат суммы за вычетом  НДФЛ после 14 дней, скан-копию договора с этим условием могу выложить)). А про корректность действия сотрудников даже и не упомянули. Привожу ответ и краткую выдержку из моего обращения номер 000912-2016-002556.  Ответ Клиенту: Уважаемая *** ! Прежде всего, позвольте поблагодарить Вас за обращение в ПАО Сбербанк (далее - Банк) от 11.01.2016. При оформлении кредитного договора № *** от *** Вы согласились на подключение к Программе страхования при реализации Банком кредитных продуктов, о чем свидетельствует подписанное Вами заявление на страхование. Подписав данное заявление, Вы согласились выступать Застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Договор страхования) заемщика ПАО Сбербанк в соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк" (далее - Условия страхования). Возврат денежных средств, внесенных клиентом при подключении к Программе страхования, осуществляется Банком только в случае обращения клиента в течение 14 календарных дней со дня подключения к Программе. Во всех других случаях отключение от Программы страхования осуществляется без возврата суммы платы, что предусмотрено условиями страхования. При досрочном погашении обязательств перед Банком в полном объеме сумма платы за подключение к Программе страхования не возвращается. При этом клиент остается застрахованным по Программе до конца срока ее действия. Обращаем Ваше внимание, что сумма платы за программу страхования может быть оплачена клиентом как собственными средствами, так и заемными. Надеемся, что наши разъяснения помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации. С уважением, Управление по работе с обращениями клиентов ПАО Сбербанк. Уважаемый Клиент! Благодарим Вас за обращение и сообщаем, что данное письмо направлено автоматически после завершения его рассмотрения и не требует ответа. Вы можете обратиться в Банк, воспользовавшись формой обратной связи в разделе «Обсудить и оставить отзыв» на официальном сайте [url=https://mail.yandex.ru/re.jsx?h=a,iLpTSXDDy6mTGz_-UXesJQ&l=aHR0cDovL3d3dy5zYmVyYmFuay5ydS8]www.sberbank.ru[/url], либо позвонив в Контактный центр по круглосуточному телефону 8-800-555-55-50. Вопрос 6. Учитывая вышеуказанное прошу: 6.1 Согласно разделу 5 Условий осуществить возврат денежных средств, оплаченных мною в качестве платы за подключение к Программе страхования в размере 17 948 (семнадцать тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 97 копеек. 6.2 Провести внутреннее расследование и оценить корректность предоставленной сотрудниками Банка Б-ной Дарьей и В-вой Клавдией информации, указанной в п.п. 2 и 3 настоящего Обращения, а также оценить корректность действий сотрудников Отделения Банка по отказу в удовлетворении требований Документов без указаний оснований в отказе. Дополнительно готова предоставить все сканированные копии документов.