Неправомочное и сокрытое от клиента назначение неустойки по кредиту

В конце декабря 2014 года я (совместно с женой) оформил ипотечный кредит в Сбербанке России на цели приобретения вторичного жилья. К сделке готовился как следует, боялся на каждом шагу, что меня обманут либо риелторы, либо банк, потому ходил с огромной кипой распечаток и документов. Не помогло! Начну с того, что по моему договору не требуется производить страхование жизни. Но специалист банка, до заключения кредитного договора, сказала, что при страховании жизни снижается ставка по кредиту. Жизнь я застраховал, но ставку так и не снизили - кризис видите ли. Я это воспринял стоически, даже про себя не выругался. Оформил как полагалось все документы. Сразу в день получения свидетельств о регистрации права (так называемые, по старинке, "зелёнки") в регистрационной палате предоставил их тому же специалисту (у которого подписывал кредитный договор) в Сбербанке. Всё вроде бы сносно, со многими лишениями, но живу в своей квартире, плачу по кредиту, постоянно всё проверяю, боюсь: вдруг деньги на счёт не перевелись и так далее. Даже завёл в Сбербанке Онлайн так называемую "Копилку", чтобы деньги автоматически с зарплатной дебетовой карты на ссудный счёт переводились, и всё равно проверяю это действие. Страховку объекта недвижимости естественно оформляю как положено. При этом весьма часто получаю СМС-сообщения, электронные письма, письма Почтой России, а также и телефонные звонки от Сбербанка с предложениями получить ещё и ещё кредит, да на индивидуальных условиях, что выглядит крайне цинично. А почему цинично? Объясняю. В марте 2016 года, в личном кабинете интернет-ресурса Сбербанк Онлайн, впервые за всё время обслуживания, обнаружил, что по кредитному договору имеется неустойка, да ещё какая, - почти 100 000 рублей. До марта 2016 года, в разделе интернет-ресурса, касаемом кредита, всегда фигурировала рекомендуемая к ежемесячной оплате сумма, полностью соответствующая графику погашения; никакой информации о наличии неустойки не было. По поводу существующей неустойки сотрудники Сбербанка со мной никогда не связывались никаким из возможных каналов связи. Однако, Сбербанк легко использовал все, используемые мной каналы связи для рассылки своей рекламы. Обнаружив информацию о наличии неустойки 20 марта 2016 года, я на следующий день обратился в отделение Сбербанка в г. Копейске, где и был оформлен кредитный договор. Специалист отделения Сбербанка сообщила мне, что неустойка существует с первых месяцев ведения ипотечного кредита и связана с тем, что сотрудники центрального отделения Сбербанка в г. Москве не увидели даты предоставления копий договора-купли продажи квартиры и свидетельств о регистрации права на квартиру. Однако, я уже писал, что эти документы предоставил в банк, я абсолютно точно это помню и знаю. К слову сказать, я даже не понимаю теперь, как дальше мне общаться с банками? В ответ на каждое действие операциониста банка, будь то это подача документов,  я должен требовать расписку или договор передачи документа или его копии? На мой вопрос о том, почему мне не сообщили о имеющейся неустойке, сотрудник банка ответила, что обслуживанием кредита по сути занимается банк в Москве, а отделение в г. Копейске не имеет к этому никакого отношения. Я промолчал, повторно предоставил оригиналы договора купли-продажи квартиры и свидетельства о регистрации права, специалист банка в моём присутствии не смогла их отсканировать и загрузить в компьютер, сказав, мол, опять проблемы с сетью. 21.03.2016 г. сотрудник отделения Сбербанка мне пообещала, что напишет служебную записку в московский банк, - неустойку отменят, а излишне удержанные денежные средства со ссудного счета вернут, но это будет не скоро - дней пять или больше. Но как должен был поступить банк в таком случае? Очень просто: оформить для меня короткий документ, удостоверенный подписями руководителей и печатью банка, с коротким и сухим (хотя бы) извинением и чётким указанием, что неустойки нет, а информация в Сбербанк Онлайн обновится, допустим, в течение недели. Ничего такого не было и в помине. Просто: "Я вас отпускаю, проверяйте в личном кабинете, когда ваша неустойка отменится". Что в таком случае должен делать человек? Искать помощи и защиты у государства, ведь Государство Российское ещё существует, а значит правда должна быть. Ничего не остаётся, нужно защищать себя - писать жалобы в Цетробанк РФ, прокуратуру, президенту РФ наконец. Положим, я написал претензию в Сбербанк, но как мне вновь довериться этой организации? Помимо того, что назначение неустойки незаконно и связано с проблемами коммуникации различных отделений Сбербанка друг с другом, либо ненадлежащим исполнением своих функциональных обязанностей сотрудника банка (специалист по ипотечным кредитам, работавший в декабре 2014 года), я усматриваю преступный умысел в том, что в течение года от меня скрывалась информация о наличии неустойки, вероятно с одной лишь целью — увеличить размер неустойки до значительной суммы, равной почти 100 000 рублей.