Возврат страховой премии

Добрый день! Ситуация следующая, 22 марта 2016 года взял в данном банке кредит в размере 350 000 тыс. рублей на 36 месяцев. Перед оформлением кредита я заполнил анкету, где указал, что в страховках не нуждаюсь. Далее сотрудник банка всё-таки навязал страховку, объясняя тем, что без них, возможно, откажут в кредите и ставка будет выше. Застраховали меня по программам “Страхования жизни от несчастных случаев и болезней”, “На случай потери работы” (оба САО ВСК), “Страхования рисков держателей банковских карт” (ОАО АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ) на общую сумму 69 347,65. Кредит у меня получился порядка 419 000 под 24,969 % годовых. Так же сотрудник банка меня уверял, что при досрочном погашении кредита, страховая мне возместит остаток. Договор я подписал. Придя домой, я внимательно стал читать страховые договоры и обнаружил, что по страховке “Страхования жизни от несчастных случаев и болезней” при досрочном погашении кредита или расторжении договора возмещается только 10% от общей суммы (порядка 1500 руб.), а по полюсу “На случай потери работы” вообще ничего не возмещается. Звонил в страховую компанию, где мне подтвердили данные пункты. 24 марта 2016 года, я пошел в Банк МКБ на Цветном бульваре. Написал заявление об отказе от страховых полюсов и возврате денежных средств. Банк написал отписку, что он не является стороной по полюсам. Хотя я заключал договор с банком на условиях публичной оферты, и банк несет риски по страховкам. Страховые договора мне вручал сотрудник банка, который утверждал, что остаток возвращается. А на самом деле, я предполагаю, что сотрудник даже не в курсе какие пункты в страховой либо умышленно умолчал. Банк тем самым противоречит документу – “[b]Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования"[/b], которое гласит, что Граждане смогут без потерь отказываться от навязанных договоров добровольного страхования. Банк так же противоречит, другим законам РФ, которые я указал в претензии от 05.04.2016 года.                                     Претензия Между мною и Банком заключен кредитный договор № ### от 22.03.2016 на условиях Публичной Оферты, согласно которому, я получил кредит в сумме 350310 по ставке 24,969 % годовых, сроком на 36(Тридцать шесть) месяцев. При заключении кредитного договора, сотрудник банка выдал мне для подписания заявление на присоединение к программе коллективного страхования, и пояснил, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай потери работы, страхования рисков держателей банковских карт. При оформлении страховки кредита, право выбора страховой компании по своему усмотрению мне не было предоставлено, следовательно –данная услуга была навязана Банком. Страховая премия по договорам страхования жизни от несчастных случаев и болезней № ###, на случай потери работы № ### (компания САО ВСК), страхования рисков держателей банковских карт № ### (компания ОАО АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ) составила 69 347,65 (шестьдесят девять тысяч триста сорок семь рублей, 65 копеек). Данная сумма была включена в сумму кредита, таким образом, общий размер моих платежей по кредиту увеличился. Так же обращаю Ваше внимание, что на данную сумму Банком начисляются проценты по общим условиям договора, что подразумевает данную сумму как дополнительный источник дохода. Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с пунктом 2 статьи 927 ГК РФ, в случаях, когда законом возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения соответствующих договоров. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. В порядке,определенном пунктом 1 статьи 935 ГК РФ, законом может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ, обязанность  страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.  Таким образом, выше указанные мной нормы закона подтверждают тот факт навязывания мне дополнительной услуги - страховки нарушают мои права, как потребителя, ввиду чего я имею право требовать признания договора страхования недействительным и возврата мне денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии. Считаю, что требование о заключении договора страхования при оформлении кредита прямо противоречит закону и, в частности, статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с чем, указанный договор страхования является ничтожным. Ваш банк навязал мне услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без страхования, чем нарушил нормы действующего Законодательства, а так же мои права как потребителя. На основании изложенного, в 10-тидневный срок со дня получения настоящей претензии. [b]ПРОШУ:[/b] 1. В соответствии со ст. 31 Закона "О защите прав потребителей" возвратить мне уплаченную мною сумму страховой премии в размере 69 347,65 (шестьдесят девять тысяч триста сорок семь рублей, 65 копеек). Денежные средства прошу перечислить в счет погашения основного долга по кредитному договору от 22 марта 2016 г., №####.   В противном случае для защиты своих гражданских и конституционных прав оставляю за собой право обращения в Государственные органы: Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу, Суд общей юрисдикции, Прокуратуру, ЦБ РФ с указанием на то, что Банком злостно нарушаются права Заемщика в части страхования кредита.   13.04.2016 - Банк повторно написал отписку. По отписке проконсультировался с юридической компанией. 1) Банк нарушает права заемщика, т.к. кредитный договор является договором публичной оферты. Договоры по страхованию были подписаны в отделении банка МКБ и предоставлены сотрудником банка. Все риски с расторжением страховок должен брать на себя банк и возместить уплаченную премию. Банк нарушил “Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У”. Банк нарушает Закон РФ «О защите прав потребителей» и ГК РФ.   Правомерны ли Ваши действия? 2) В отписке Банка написано: - При оформлении кредита сотрудники Банка в обязательном порядке предоставляют выбор страховой компании из списка – Это ложь, никакого выбора мне не давали. - Вам предоставлялся выбор условий кредитования: с осуществлением страхования или без него – Это так же ложь, не было никакого выбора. Это была навязанная услуга. - [b]Приобретение дополнительных услуг Банка[/b] осуществляется только по желанию клиента.   Банк все-таки признает, что это его дополнительные услуги?   Возможно, сотрудники Банки не до конца поняли мою ситуацию, которую я изложил выше. Верю, в их компетентность и предлагаю решить вопрос без привлечения вышеуказанных Государственных органов, суда, ЦБ.