Отказ в возврате страховки

25 мая 2015 года мне был выдан потребительский кредит, № договора 211390, предполагающий оформление страховки в ООО СК "Сбербанк страхование жизни". Хоть в договоре на оформление кредита написано, что отказ от заключения договора на страхование не является причиной для отказа в выдаче кредита, все мы знаем, что без страховки в 9 случаях из 10 все таки отказывают. Я подписала заявление на страховку только потому, что сотрудник банка заверила меня, что при досрочном погашении кредита мной, ВСЯ сумма страховки мне будет возвращена. Ни про какие 14 дней до и после подписания заявления и речи не шло. Я досрочно погасила кредит 26 апреля 2016 года. Пришла в банк для возврата страховки. Сотрудник позвонил страховой компании, которая отказала мне в возврате страховки. В условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, выданных мне 25 МАЯ 2015г. сотрудником банка с заявлением на заключение договора страхования есть пункт 5.2., в котором написано "Если Застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного Застрахованного физического лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая Застрахованному лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13% - для налоговых резидентов, который удерживается налоговым агентом - ОАО "Сбербанк России" в момент их возврата". 28 апреля 2016 я написала заявление на прекращение участия в программе страхования в связи с досрочным погашением кредита. Но мне отказали в возврате страховки. Согласно указанному пункту Сбербанк обязан возвратить мне сумму страховки с вычетом 13%, так как заявление на подписание договора страхования я подписывала 25 мая 2015 года и Сбербанк или его страховая не имеют права в одностороннем порядке изменять правила в ранее подписанном мною документе без моего уведомления. Никаких писем от ПАО "Сбербанк" или ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с уведомлением об изменении правил страхования мне не приходило, а значит я имею полное право получить свои деньги обратно, иначе ваш сотрудник ввел умышленно меня в заблуждении при выдаче кредита, а банк незаконно присвоил мои деньги. Еще раз убеждаюсь, к своему сожалению, что в ПАО "Сбербанк" это является нормой. Никому никогда не посоветую обращаться в Сбербанк за потребительским кредитом, потому что в итоге заемщик будет обманут.