Онлайн-заявка на потребительский кредит

Получил через Сбербанк-онлайн индивидуальное предложение о получении потребительского кредита, ввел заявку онлайн, отправил вечером, утром получил подтверждение, осталось только подойти с паспортом в отделение (находится в соседнем доме). Казалось бы  - все прекрасно, почему же оценка "3"?  Дело в том, что выяснилось  два нюанса: 1. Кредит одобрен в сумме на 100 т.р. меньшей, чем было в заявке. В Сбербанк-онлайн это никак не отражалось и выяснилось только в отделении. 2.  Когда мне распечатали предварительный график платежей  в него "по умолчанию" была включена т.н. "финансовая защита", которая по сути является скрытой комиссией банка, увеличивающей эффективную ставку примерно на  6 пунктов. Когда я сказал, что не нуждаюсь в подобных услугах (особенно учитывая, что я о них не просил), девушка ответила мне, что оформление кредита без финансовой защиты возможно только после беседы с руководителем отделения(!). Я не стал настаивать, т.к.  одобрение действует месяц и мне все равно нужно было посчитать, подойдет ли для моих целей уменьшенная сумма, т.е. буду ли я брать кредит в принципе. Итак, обращаюсь к руководству Сбербанка: 1. В случае, когда  одобренная сумма меньше, чем запрошенная, предусмотрите, пожалуйста, чтобы это отражалось в статусе заявки в Сбербанк-онлайн. 2. Мне не нужны никакие псевдо-"страховки" по тарифам в 10-15 раз превышающем рыночные. мне одобрен кредит под 18,5% и именно по этой ставке я и хочу его получить, без каких-либо дополнительных сборов! я не должен никому ничего объяснять, функция отделения после одобрения - распечатать договор и перечислить деньги. заколебали уже, честное слово, со своими "страховками" !  (простите, накипело :) ) Отделение пока не называю, в ближайшее время пойду туда еще раз, если будут проблемы с оформлением, тогда уже распишу полностью, с фамилиями и адресами. Но в любом случае, это относится ко всем новгородским отделениям (говорю, как по личному опыту, так и по рассказам  друзей и знакомых, оформлявших кредиты в Сбербанке).