Ипотека на строительство частного дома
Как купить или построить дом в ипотеку в 2025 году: пошаговая инструкция
По результатам исследования 71% опрошенных россиян хотели бы переехать из квартиры в загородный дом. Однако немногие могут купить или построить дом на собственные средства, в этом случае на помощь приходят ипотечные программы. Рассказываем, как взять ипотеку на строительство дома и как купить дом в ипотеку.
Что нужно знать об ипотеке на строительство дома
При оформлении кредита банк берёт в залог сам дом и землю под ним и тщательно проверяет два отдельных пакета документов. У вас могут запросить документы, подтверждающие право собственности, кадастровый паспорт и информацию о целевом назначении.
Банк также проверит отсутствие обременений на объекте. Например, он выяснит, не находится ли готовый дом в охранной или санитарно-защитной зоне, а также под арестом. Если в выписке из ЕГРН есть ограничения, то срок рассмотрения заявки может затянуться.
При проверке заявки специалист по оценке рисков должен убедиться в привязке земельного участка к находящемуся на нём жилому зданию или проекту индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Если в документах чётко указано, что дом или проект расположен на данном участке, это ускорит процесс рассмотрения заявки. Если этих данных нет, то могут потребоваться дополнительные документы для уточнения, что приведёт к увеличению времени на одобрение заявки.
На земельном участке могут находиться не только жилые дома, но и другие объекты. Банк запросит выписку из ЕГРН, чтобы выяснить их назначение и связь с участком.
Случается, что в документах указывается ошибочная площадь дома или участка. Или данные выписки ЕГРН отличаются от данных, указанных в договоре купли-продажи, — такое бывает, когда бывший владелец не оформил пристройку к дому. В этом случае банк запросит новые документы на участок или дом.
Условия выдачи ипотечного кредита на строительство дома
Для получения ипотеки на ИЖС есть несколько условий:
— Её можно получить на срок не более 30 лет.
— Строить дом можно своими силами или с помощью подрядчика — его выбирают из перечня компаний, аккредитованных банком.
— В большинстве случаев кредит выдают только тогда, когда дом возводится под ключ, то есть полностью готовым к заселению.
— Для ипотеки под строительство дома по рыночным программам, скорее всего, потребуется поручитель. Банки также часто требуют в залог земельный участок под строительство дома и другую недвижимость. Если у заёмщика возникают финансовые трудности и он не может своевременно погашать долг, её могут взыскать.
— Земельный участок также может находиться в залоге у банка весь срок до погашения ипотеки.
— Земельный участок должен принадлежать заёмщику или его супруге/супругу. На этом участке не должно быть других капитальных строений, чтобы избежать возможных проблем с проведением инженерных коммуникаций.
— Если у заёмщика ещё нет надела, то стоимость его приобретения может быть включена в общую сумму кредита.
Перед покупкой участка уточните целевое назначение вашего и выясните, разрешено ли на нём строить дом и какой дом подходит под ипотеку.
Если вы думаете над тем, как купить земельный участок в ипотеку, то лучше выбирать земли, предназначенные под индивидуальное жилищное строительство. На них можно строить дом с фундаментом, подводить коммуникации, а после завершения строительства объекта даже прописаться. В то же время земли СНТ не подойдут для строительства жилого дома и получения кредита.
Требования банка к заёмщикам и недвижимости
Требования к заёмщикам, которые хотят взять кредит под строительство дома, примерно такие же, как и для тех, кто берёт любую другую ипотеку. Среди основных — российское гражданство, возраст от 21 года до 70–75 лет. Также у заёмщика должна быть постоянная или временная регистрация в любом регионе страны.
Банки проверяют наличие постоянной работы и стабильного дохода — его минимальный размер зависит от кредитной организации и региона. Минимальный стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев.
Основные требования могут меняться в зависимости от льготной программы. Например, если заёмщик рассчитывает получить семейную ипотеку, то у него должен быть ребёнок до 6 лет включительно или ребёнок с инвалидностью, который младше 18 лет. Также программа подходит семьям, у которых есть двое детей до 18 лет.
Какие документы запросит банк
Ипотеку на дом в 2025 году по базовой программе банк одобряет либо по стандартному пакету, либо по двум документам.
В стандартный пакет входят паспорт, СНИЛС, справка о доходах. Её можно скачать в личном кабинете налогоплательщика на сайте nalog.ru или получить на работе. Также банк может запросить заверенную копию трудовой книжки или выписку из электронной трудовой — её можно получить на портале «Госуслуги».
В некоторых случаях банк предоставляет ипотеку по двум документам. Подтверждать доход не придётся — достаточно паспорта и номера СНИЛС.
Чтобы воспользоваться льготной ипотечной программой, придётся подтвердить, что вы можете на неё рассчитывать. Если вы обращаетесь за семейной ипотекой, то, помимо паспорта, вам понадобятся свидетельства о рождении детей. Также банк может запросить подтверждение вашего первоначального взноса, например выписку со счёта или ЕГРН о продаже имущества.
Примеры рыночных программ
В Альфа-Банке ставки на строительство частного дома начинаются от 27,5%. Необходим первый взнос — от 50%. Максимальный срок кредита — 30 лет, а максимальная сумма — 50 млн рублей. Строительство дома должно осуществляться аккредитованным подрядчиком.
В ВТБ в рамках стандартных продуктов доступна ипотека на ИЖС по ставке от 29,2% при условии комплексного страхования, цифровых сервисов и подтверждения доходов. Без подтверждения дохода и занятости ставка начинается от 50,1%. Необходим минимальный первоначальный взнос — от 25,1%. Максимальный срок кредита — 30 лет, а сумма — 100 млн рублей.
Семейная ипотека
Воспользоваться программой семейной ипотеки под 6% годовых можно до конца 2030 года. Она доступна семьям с детьми в возрасте до 6 лет, а также семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребёнка с инвалидностью. Также на неё могут претендовать семьи, у которых двое детей до 18 лет. Условия могут отличаться в зависимости от региона.
Сумма кредита также отличается в зависимости от места проживания. Для жителей Москвы и Московской области, а также жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области можно взять ипотеку на сумму до 12 млн рублей, для жителей других регионов — до 6 млн рублей. Первый взнос тоже остаётся на уровне 20%. При рождении ребёнка можно рефинансировать ранее выданный кредит.
Правда, получить семейную ипотеку бывает непросто, так как банки приостанавливают выдачу кредитов — это происходит, когда лимит по льготным кредитам исчерпался.
Льготный кредит в рамках данной программы можно использовать для следующих целей:
• приобретения готового или строящегося жилья от застройщика через договор купли-продажи или соглашение о долевом участии в строительстве;
• строительства собственного дома по контракту с подрядчиком, включая возможность использования эскроу-счёта, а также покупки земельного участка;
Открыть вклад в Альфе — тот еще квест. Один из наших лидеров сообщества уже делился своим опытом открытия Альфа –Вклада онлайн и у него все прошло гладко, а я решила проверить всё на себе и открыть вклад в офисе.
Вот такие категории я выбрала на сентябрь по карте Яндекс Пэй.
С 1 сентября Росфинмониторинг официально получит доступ к данным о денежных переводах граждан, совершаемых через платёжную систему «Мир», Систему быстрых платежей (СБП) и с использованием единого QR-кода. Соответствующее право закреплено в федеральном законе, который был подписан главой государства ещё в декабре 2025 года. Об этом сообщает «РИА».
С 12 августа в банке Совкомбанка изменения по ,,Программе лояльности ,, и , к сожалению, не в лучшую сторону, для клиента. САМИ, отслеживайте изменения, по СВОИМ тарифам, чтобы ничего не упустить и не совершать ошибок. Банк , индивидуально, НЕ уведомляет об изменениях , ни в сторону ухудшения , ни в сторону улучшения .Я например , обратил внимание , ( тариф повышенные категории по выбору ) что категория :,, НА ВСЕ,, - 1%, теперь предлагается не автоматически , дополнительно , к...
А Вы задумывались о комиссии за снятие наличных? Почему-то мне казалось, если немного снять наличных с другого банкомата (например, у меня карта Т-банка, а снимаю я со Сбербанка) , то комиссии не будет, например, до 1000 может. А свыше уже комиссия. Раньше так было вроде. И как же я оказалась в шоке и не права…
Как включить запрет на кредиты в Госуслугах:
1. Авторизация на портале: - Перейдите на сайт Госуслуги или в приложение и войдите в свой аккаунт. Если у вас нет учётной записи, зарегистрируйтесь.
2. Переход в раздел "Запрет на кредиты": - В личном кабинете найдите раздел, связанный с финансовыми услугами или кредитами. Обычно это можно сделать через поиск по сайту, введя "Запрет на кредиты".
3. Подача заявления: - Следуйте инструкциям на экране, чтобы подать заявление на...
Процентные ставки снижены при размещении средств на 181 и 368 дней и составляют 19,9% и 18,9% годовых соответственно. Минимальная сумма вклада — 3 тыс. рублей. Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.
Процентная ставка составляет 21% годовых. Депозит
оформляется на 181 и 275 дней.
Минимальная сумма вклада — 10 тыс. рублей, максимальная — 1,5 млн рублей.
Пополнять вклад можно только в течение трех календарных дней с даты подачи
заявления в банк.
Проценты выплачиваются в конце срока.
По вкладу с повышенной ставкой процентные ставки понижены при
размещении от трех до 24 месяцев, а по вкладу со стандартной ставкой — от семи
до 24 месяцев.
При выплате процентов ежемесячно процентные ставки по вкладу с повышенной
ставкой составляют 14–19% годовых, с ежемесячной капитализацией процентов —
15,57–19,3% годовых.
По вкладу со стандартной ставкой при ежемесячной выплате процентов ставки равны
10–17%,
при ежемесячной капитализации процентов — 10,79–17,61% годовых.
Максимальная ставка...
Уважаемые клиенты!
Уведомляем вас о том, что с 12 марта 2025 года изменяются ставки по всей линейке вкладов со сроком размещения от 3 до 6 месяцев. Новые процентные ставки составят:
В очередной раз попытался рефинансировать ипотеку с детьми, и в очередной раз отказ, несмотря на то, что у мена очень хорошая кредитная история . В чем причина отказа интересно?)
Дебетовая карта какого банка по вашему мнению предлагает самый выгодный кэшбек, к примеру % на все покупки очень важен и такие категории как транспорт и супермаркеты, категории которые нужны большинству людям , какой банк предлагает самый высокий процент под самые нужные категории?
С конца февраля наблюдаю постепенное падение процентных ставок по банковским депозитам. Цены на ОФЗ подрастают, их доходность также упала за две недели примерно на 2 % (двух- и трехлетние ОФЗ). На мой взгляд верный признак снижения ставки ЦБ на следующем заседании. Похоже пора перекладываться из коротких (1-3 месяца) в более длинные депозиты чтобы получить хорошую ставку на более длительный срок.
С 11.03. снижение ставок по вкладу ,,Добро пожаловать,, макс.ставка до 21% ( было 22,6%) с выплатой в конце срока.Возможмость выбора сроков остаётся.
Для сверхосторожных клиентов ,которые открывали вклад в банке ПСБ лишь на срок 3 мес. ( ожидая повышения КС ЦБ и непредсказуемости финрынка ) после введения этого вклада в линейку продуктов и у них уже закончился срок действия этого вклада ,Система даёт ПОКА возможность открыть данный вклад и повторно. Напомню параметры ,ставка 30% ,сроки 3мес или 6мес или 1год. Сумма от 10т ₽ до 100т ₽. Выплата в конце срока. Требования к клиенту для открытия на официальном сайте банка.