Чем наполнить свой инвестпортфель? Инструменты поиска ценных бумаг на Банки.ру
В данной статье делюсь личным опытом. Начало тут. Моему брокерскому счету нет и полугода. Думаю, начинающему инвестору будет интересно.
Открывая брокерский счет, перед инвестором встает вопрос: какими ценными бумагами наполнить свой инвестпортфель. Конечно, я заранее представляла, что мне нужно.
Немного теории. Каждый инвестор выбирает свою тактику. Например, лауреат Нобелевской премии Дж. Акерлоф, считает, что облигаций должно 50%, акций 40%, наличных 10%. По мнению экономиста, такой портфель позволяет не волноваться о сбережениях, не терять много времени и получать пассивный доход. Но, опираясь на свой жизненный опыт, могу смело утверждать, что пассивного дохода не существует. Дж. Акерлоф не учитывает множество факторов, как внешних, так и внутренних: инвестиционный портфель жителя России будет один, американской домохозяйки, живущей на доходы мужа - другой. Плюсуем геополитику, особенности характера инвестора, плюс, плюс, плюс...
Стратегия моего инвестирования в данный момент консервативная. Сейчас, разобравшись в рисках, поняла, что государственные облигации — мой вариант. ОФЗ (облигации федерального займа) — это долговые бумаги, которые выпускает Минфин РФ: вы фактически даёте деньги государству в долг под гарантированный процент. Почему они считаются низкорискованными: платёж осуществляет Минфин (по сути, государство), дефолт по рублёвым ОФЗ за всю новейшую историю не случался. Ликвидность высока: продать бумагу можно в любой день без потери цены. Плюс доходность ОФЗ сейчас выше банковского вклада, а риск — ниже, чем у корпоративных облигаций.
Немного о фондах, они тоже есть в моем портфеле. Фонд — это "общий кошелёк" множества инвесторов. Вы инвестируете в фонд, а профессиональный управляющий покупает акции, облигации, золото и т.д. Доход и риск делится между всеми участниками пропорционально их вкладу.
Проще: вместо того, чтобы самому выбирать акции и следить за каждой, вы покупаете паи и получаете готовый минипортфель. Плюсы для консервативного новичка:
- Диверсификация – владеете десятком ценных бумаг, а не одной.
- Профессиональный управляющий – не надо самому разбираться.
- Малый вход – можно начать с 10 000 ₽ множества компаний, а не с одной ценной бумаги за 3000 ₽.
- Ликвидность – большинство фондов можно продать в любой день работы биржи.
На Банках.ру есть возможность выбора не только ОФЗ и ПИФов, но и других ценных бумаг: фьючерсов, акций. Есть рекомендации, какие ценные бумаги приобрести в данный момент. Информация обновляется, актуальна на данный момент времени. Ознакомиться можно здесь. В данном разделе есть возможность поиска бумаг по доходности, размеру комиссии. Среди облигаций можно найти не только государственные, но и корпоративные, муниципальные. Среди акций есть как выбор лидеров роста, так и лидеров падения. Не нужно слушать блогеров, можно воспользоваться доступным инструментом и выбрать дивидендные акции, проследить уровень роста/падения за день, месяц, год.
В данный момент в моем портфеле половина ОФЗ, половина ПИФ. Планирую дальнейшую диверсификацию наличности в связи с понижением ключевой ставки. Не является инвестиционной рекомендацией. Спасибо за внимание! Буду признательна, если поделитесь собственным опытом, мнением и рекомендацией.
Вопрос, который каждый год делит семью на два лагеря: заготовки на зиму — это реальная экономия или просто традиция, в которую вложено времени и денег больше, чем кажется?
Представьте: у вас есть возможность купить монету, на которой написано «3 рубля», а на самом деле она стоит почти 10 000 рублей. Звучит как что-то из мира фантастики? На самом деле это обычная ситуация для инвестиционных монет. Давайте разберемся.
Аналитикам фондового рынка нужно каждый день ходить на работу. От них требуют покрывать эмитентов, которых покрывать попросту принято, и выдавать результат в форме целевой цены с рекомендацией. Вот несколько признаков (почти как нейросеть заговорил! :)), которые помогут отличить исправно ходящего на работу биоробота от думающего человека.
Несколько месяцев назад завела брокерский счет.
Вы все делаете правильно:
Начала с 25 тыс., каждый месяц пополняю счет от 2-5 тыс. руб.
Самое главное с брокерами (об этом уже в соседней теме пришлось говорить) — это использовать их по назначению. Для инвестирования в ценные бумаги. А то некоторые залипают на игры и бонусы, после чего первоначально поставленная цель выпадает из поля зрения. :)
На днях увидела у себя в личном кабинете на Банки.ру (на главной странице) новый для меня финансовый продукт "Первое предложение". Предложение это находится у меня под информацией об открытом недавно вкладе на Банки.ру.
После моих последних постов о накопительных счетах под 16% и инвестициях в фонды, я решил, что пора изучить более агрессивные предложения по доходности. Листая сервис подбора инвестиционных продуктов на Банки.ру, я наткнулся на баннер от «Финама» с какой-то космической цифрой — 36,6% годовых. Не долго думая, я отправил заявку через маркетплейс, чтобы зафиксировать за собой условия, но теперь пришло время детально разобраться в «матчасти».Написать пост
Долгое время я думала, что инвестиции — это для «избранных»: тех, кто разбирается в графиках, читает финансовые отчеты и не боится потерять всё.
С 2024 г. уже нельзя открыть никаких ИИС типа А и ИИС типа Б, есть один большой ИИС-3 для всех, объединяющий в себе оба типа вычетов (но с лимитом необлагаемого дохода от инвестиций в 30 миллионов). А трехлетний срок отменен в пользу пятилетнего. Который будет увеличиваться, поэтому желающим открыть ИИС следует поспешить это сделать до конца 2026 г.
К деньгам на разные сроки у меня один и тот же подход: «надо бы инвестировать», но все смешано в одну кучу. В итоге сел и разделил горизонты: короткий, средний и длинный. Под каждый горизонт подобрал свой инструмент — ИИС, ЛДВ и ПДС. Делюсь схемой, может, кому‑то сэкономит пару вечеров на раздумья.
В прошлых постах я много рассказывал о том, как экономить на повседневных тратах в Ростове, но наступил момент, когда накопленные «излишки» пора заставить работать. В свое время именно здесь, в «Диалоге», мне посоветовали обратить внимание на брокерский счет в ВТБ, и вот, наконец, я созрел для первой серьезной закупки.
С развитием искусственного интеллекта появилось огромное множество стартапов, которые стремятся заменить человека. И такие стартапы обречены на провал. Они усиливают социальное напряжение, дефицит рабочих мест, идут против экономики.
Мы часто воспринимаем финансы как сложную математику с графиками и таблицами. Но на самом деле финансовая грамотность — это умение договариваться с самим собой.Вот 3 неудобных вопроса, которые изменят ваш подход к тратам уже сегодня:Цена в «часах жизни» ⏳Прежде чем купить новый гаджет или брендовую вещь, посчитайте: сколько часов (или дней) вам нужно работать, чтобы это оплатить? Готовы ли вы буквально отдать 40 часов своей жизни за эту вещь? Иногда ответ отрезвляет лучше любого финансового...
📌 ЦИАНу удалось достичь верхней границы прогнозного диапазона по росту выручки — в 2025 году показатель вырос на 16,7% г/г, до 15,2 млрд руб. По итогам IV квартала выручка выросла на 21%. Ожидания изменения условий льготной ипотеки оживили спрос на рынке жилья. Основной вклад в рост выручки в прошлом году внесли лидогенерация и вторичный рынок, где сохраняется высокий темп роста (+11,8%).
Знаете, раньше у меня был такой проверенный план: получила зарплату, сразу часть на "подушку", остальное на вклад, где проценты были просто отличными. И все, можно было спокойно жить. Но вот наступил 2026 год, и я чувствую, что эта схема уже не работает так, как раньше.
В 2026 году начать инвестировать стало проще с точки зрения технологий, но выбор брокера по-прежнему требует внимания. Брокеров много, условия похожи, а риски никуда не исчезли, более того, после введения западных санкций, у каждого из известных игроков появились свои нюансы и ограничения. Я решил упростить задачу и спросил у AI, на что стоит смотреть при выборе брокера, если хочется не просто открыть счет, а работать с ним на длинной дистанции.
Если вы хотите преумножить накопления в этом году, лучше всего рассмотреть накопительные счета или вклады на три шесть месяцев. В марте Центробанк традиционно изменил ключевую ставку, и теперь она ниже прошлогодней, поэтому доходность депозитов тоже уменьшилась, это несколько ограничивает возможности для заработка, но шанс сохранить и увеличить деньги остается, главное действовать гибко. Мне встречалась информация от Инны Солдатенковой, руководителя экспертной аналитики маркетплейса Банки.ру, он...