«Вопрос–ответ» с Алиной Ледяевой: защита банковских приложений
В предыдущем выпуске мы начали разбирать тему безопасности банковских карт и переводов вместе с экспертом StopPhish в сфере кибербезопасности Алиной Ледяевой. Сегодня продолжим и раскроем эти вопросы подробнее.
Вопрос от Игорь перос
Вопрос: Можно ли визуально определить , что третьи лица получили доступ к банковскому приложению и что необходимо предпринять клиенту , если он это обнаружил , и приходят коды СМС или ПУШ уведомления, но пока никаких действий по операциям вывода средств ещё не произошло.
Ответ: Визуально определить, что третьи лица получили доступ к вашему банковскому приложению, практически невозможно.
Однако есть несколько признаков, которые могут указывать на несанкционированный доступ:
- Необычные уведомления: если вы получаете уведомления о входах в приложение или операциях, которые не совершали, это может быть признаком взлома.
- Изменения в аккаунте: если вы заметили изменения в настройках аккаунта, например, добавление новых устройств или изменение пароля, это может быть сигналом о взломе.
- Неизвестные трансакции: Если вы видите трансакции, которые не совершали, обязательно свяжитесь с банком.
Если вы обнаружили, что на телефон приходят коды СМС или пуш-уведомления, но пока никаких действий по операциям вывода средств не произошло, свяжитесь с банком и сообщите о подозрительной активности. Также убедитесь, что вы не авторизованы на других устройствах. Завершите все активные сеансы, например, в Сбербанке это можно сделать в разделе «Безопасность» → «Управление устройствами». Если на фоне уведомлений вам звонит сотрудник банка и просит сказать код из СМС, чтобы предотвратить взлом, не в коем случае не называйте его. Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают одноразовые пароли, а подобные звонки являются типичной схемой мошенников для получения доступа к вашим средствам.
Вопрос от Ви1994
И еще вопрос - насколько безопасно регулярно совершать переводы не членам семьи/родственникам. Мы с коллегами регулярно скидываемся (то на праздники кому-то, то обеды заказываем и т.д.). Зачастую переводы всегда происходят 2 людям.
Ответ:
Регулярные переводы коллегам на обеды и подарки — это стандартная практика, и обычно не блокируются банком, если они не превышают разумные пределы и не выглядят как коммерческая деятельность. Но если переводы происходят часто и на значительные суммы, банк может запросить подтверждение или временно приостановить перевод для проверки.
Когда на одну карту регулярно прилетают мелкие суммы от разных людей, банковские алгоритмы могут расценить это как незаконную предпринимательскую деятельность, а при частом сборе средств получателя могут пометить как «скрытого предпринимателя».
Главный риск здесь заключается в том, что при достижении годового оборота свыше 2,4 млн рублей такой активностью может заинтересоваться налоговая служба.
В вашей схеме больше всего рискуют те двое коллег, которые собирают деньги. Из-за аномального количества входящих трансакций банк может: приостановить операцию и запросить подтверждениеКак переводить безопасно?
Чтобы регулярные сборы на обеды не выглядели подозрительно, соблюдайте три правила:
- Пишите комментарии к переводам: Избегайте шуток. Используйте нейтральные фразы: «На общий подарок», «Возврат долга за обед», «Общий сбор на продукты». Это снимает 90% вопросов.
- Не дробите платежи: Если нужно скинуться на крупный подарок (например, 50 000 руб.), лучше сделать это одним переводом, чем пятью по 10 000.
- Меняйте ответственных: Старайтесь, чтобы деньги собирал не всегда один и тот же человек. Если распределять эту нагрузку между коллегами, транзакции не будут выглядеть как системный бизнес.
Вопрос от Светлана Мира
По каким критериям антифрод-системы банков сейчас выявляют «нетипичные» операции и почему они иногда блокируют честные переводы?
Ответ:
Антифрод-системы — это сложные алгоритмы на базе ИИ, которые анализируют каждую банковскую операцию за доли секунды. В 2026 году они стали еще более «подозрительными» из-за новых требований законодательства, связанных с ФСТЭК и усилением контроля за переводами.
Вот основные критерии, по которым антифрод-система понимает, что с вашим счетом происходит что-то не то:
Банк запоминает ваш цифровой след: модель телефона, привычный браузер и даже разрешение экрана. Если вы всегда заходили с iPhone из Москвы, а тут внезапно возник авторизованный вход с Android где-нибудь в другом регионе, система сразу заметит подозрительное поведение.
Туда же относится и скорость действий — мошенники или их скрипты работают либо слишком быстро, либо подозрительно механически, что сильно отличается от поведения обычного человека.
Быстрая смена геолокации, например, если вы только что оплатили обед в Мурманске, а через 15 минут вашей картой оплатили продукты в сочинском магазине, система мгновенно отметит операцию как подозрительную.
Также подозрительно выглядит резкая активность в нетипичное для вас время. Например, если вы обычно спите ночью, а тут в три часа утра пытаетесь отправить крупный перевод.
Если получатель денежных средств уже светился в базах «дропов» (счетов, на которые выводят украденные деньги) — такую операцию, скорее всего, заблокируют сразу.
Специфика самих платежей, в виде попытки обмануть лимиты. Например, вместо одного перевода на 500 тысяч вы делаете десять по 50 — это типичное «дробление», которое выглядит как классическая схема по выводу средств.
Тревожным сигналом считается и желание обнулить баланс до копейки, особенно если до этого вы сменили пароль или привязали новый номер телефона. Для банка это выглядит так, будто управление аккаунтом перехватили и пытаются выжать из него всё, пока вы не заметили.
Почему блокируют «честные» переводы?
Ложные срабатывания антифрод-системы – слабое место банков. Причины могут быть следующими:
- Операция резко отличается от обычного поведения клиента банка (крупная сумма, необычное время и т.д.). Например, вы решили купить машину и переводите крупную сумму физлицу. Для системы это выглядит точно так же, как если бы мошенник выводил ваши деньги.
- Слишком активный шоппинг в виде множества мелких покупок в новых магазинах за короткий срок.
- Если получатель денежных средств ранее был связан с мошенническими действиями, то банк может заблокировать операцию.
- Причиной блокировки переводов может быть технический сбой в системе банка или ложные сигналы от внешних источников, например операторов связи.
Добрый день, уважаемые коллеги!!!
На связи менеджер сообщества Диалога, и у меня новость, которую лучше не пропускать.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы публиковали в Диалоге посты о финансах и Банки.ру. В этом месяце было особенно много качественных публикаций с подробными сравнениями финансовых продуктов. Спасибо всем участникам!
Будущее подкралось незаметно: робособаки учатся ходить по полосе препятствий, дроны больше не обязательно искать радаром, а электричество можно доставлять туда, где его не хватает. Как всегда, собрали для вас подборку самых интересных и свежих новостей о цифровых достижениях.
Недавно не могла войти во ВКонтакте. Решила выбрать вход подтверждения через трёх друзей. И вот что из этого вышло.
Долгожданный отпуск – это время отдыха, новых впечатлений и перерыва от повседневных забот. Но даже самая тщательно спланированная поездка может быть омрачена внезапным недомоганием. Простуда в дороге, головная боль после перелета или небольшая травма на экскурсии – ситуации, когда правильно собранная аптечка становится настоящим спасением. Разберем, что обязательно должно быть под рукой, как грамотно все упаковать и почему медицинская страховка – это не формальность, а важная часть подготовки...
Очень полезный пост для предстоящих поездок в отпуск. Без страховки, тем более за рубеж, никому не советую выезжать. Я уже начал комплектацию своей аптечки на дачу. С учётом рекомендаций СК "Гелиос"
Свозил жену в Питер на день рождения — и это было одно из лучших решений за последнее время! Город встретил нас по-апрельски: прохладно, немного ветрено, но атмосферно — набережные, каналы, мосты, всё это питерское настроение, которое ни с чем не спутаешь.
Классный и необычный подарок получился!
Вы ведёте бюджет, откладываете «на чёрный день», но к зарплате снова ноль? Поздравляю, ваш мозг работает против вас! Он не глупый, он — экономный.
Когда говорят о финансовых дырах, обычно вспоминают кофе с собой, подписки на фитнес и спонтанные покупки на маркетплейсах. Но есть одна категория трат, которая съедает бюджет гораздо незаметнее, потому что она не связана с сиюминутными желаниями и даже часто воспринимается как благо. Речь идёт о так называемой «плате за лень» в долгосрочных бытовых решениях. Простой пример: вы покупаете дешёвый, но некачественный пылесос, который через полгода ломается, или холодильник, который потребляет в...
Когда говорят о семейных финансах, обычно обсуждают таблицы, счета, проценты на накопления и способы экономии. Но есть вещь, которая стоит выше любой финансовой системы и без которой рухнет самый идеальный бюджет. Речь идёт о честных договорённостях между партнёрами по поводу того, как они относятся к деньгам, какие у каждого страхи и ожидания, и что для каждого означает «финансовая безопасность». Без этого разговора вы будете постоянно спотыкаться о непонимание: один будет копить на чёрный...
Когда мы говорим о финансовой безопасности, большинство людей сразу думают о подушке безопасности, страховании жизни или инвестициях. Но есть один аспект, который многие упускают, хотя он способен разрушить даже самый тщательно выстроенный бюджет за считанные дни. Речь идёт о юридической неграмотности в бытовых вопросах, которая регулярно приводит к неожиданным штрафам, судебным издержкам и компенсациям. Вы можете идеально вести учёт расходов и откладывать двадцать процентов дохода, но если вы...
Может показаться странным, но человек, который зарабатывает пятьдесят тысяч и точно знает, что через два года накопит на первый взнос по ипотеке, часто чувствует себя увереннее и богаче, чем тот, кто зарабатывает сто тысяч, но понятия не имеет, куда уходят его деньги и зачем они ему нужны. Это не парадокс, а психологическая реальность: отсутствие цели создаёт ощущение бессмысленности любых усилий, и деньги начинают утекать сквозь пальцы просто потому, что их не к чему привязать.
Мы привыкли считать, что щедрость — это добродетель, особенно когда речь идёт о помощи близким или поддержке друзей. Но есть одна ловушка, в которую попадают многие: вы начинаете тратить на других больше, чем можете себе позволить, и делаете это не от большого сердца, а из чувства вины, внутреннего долга или желания казаться успешнее, чем вы есть на самом деле. Вы берёте дорогие подарки на праздники, когда ваши накопления стремятся к нулю, вы угощаете друзей в ресторане, хотя дома сидите на...
В Москве 24 апреля состоялась торжественная церемония награждения призеров и победителей ежегодного профессионального конкурса для пресс-служб и PR-команд компаний «Пресс-служба года». По итогам оценки жюри проект PR-команды ГК Lime Credit Group, реализованный в 2025 году, получил статус «Отличник конкурса». Диплом вручили PR-директору Диане Притыко.
Как то интересно,Валберис банк есть,а Озон банка нету.?
