«Всё имеет значение»
Говорить о том, что OFAC просто усилил надзор, — значит недооценивать масштаб изменений. Это ожидаемо: по мере роста нагрузки регулятор последовательно повышает требования и совершенствует контроль.
👉 Особого внимания заслуживает аспект, который ранее не вызывал значимых вопросов в контексте активов, заблокированных в связи с санкциями против СПБ Биржи, — а именно выписки и данные заблокированных иностранных активов.
Если в '24 и '25 годах включение списка в заявление считалось достаточным, то в последнее время, как минимум в рамках нескольких QA сессий, инспекторы демонстрируют высокий уровень scrutiny в отношении сведений об учете и цепочке заблокированных активов.
Основная причина — усиливающееся расхождение между российской инфраструктурой и международными регуляторными стандартами под влиянием санкций.
👣 Оставляя общую картину за рамками, перейдем к деталям
«Guideline»
В рекомендациях OFAC длительное время закреплялся подход, согласно которому заблокированные активы — от SWIFT-транзакций до ценных бумаг — указывались непосредственно в основном теле заявления на разблокировку и получение индивидуальной лицензии.
Такой подход последовательно применялся из успешных кейсов, связанных с санкциями против Ирана и Венесуэлы.
Вместе с тем практика не стоит на месте. Подготовка наших кейсов в последние годы основывалась на наиболее успешных прецедентах и позволила существенно снизить риск отказа (до 98,7%) по причине недостаточной проработки документации.
На сегодняшний день мы не рекомендуем перечислять все позиции портфеля заблокированных ценных бумаг в основном теле заявления, поскольку такой подход утратил актуальность
Причины:
1 - Эффективный пакет юридической документации должен быстро и адресно отвечать на ключевые вопросы: почему лицензия должна быть выдана, кто является бенефициаром активов и по каким причинам активы были заблокированы. Соответственно, материалы должны быть четко структурированы и последовательны, чтобы их можно было оперативно обработать как специалистом, так и автоматизированными инструментами анализа.
2 - Указание более 10 позиций иностранных ценных бумаг в контексте заявления существенно перегружает документ. Несмотря на отсутствие прямого запрета в рекомендациях OFAC, на практике этот фактор нередко становится предметом дополнительных уточняющих вопросов (QA) и замедляет рассмотрение.
3 - Для OFAC приоритет имеет не столько сумма (blocked assets), сколько их характеристика: тип, структура владения, место хранения и дальнейшая маршрутизация. Детализация этих параметров важнее, чем агрегированные показатели, даже если маршрут вывода активов еще окончательно не определен.
Иными словами, избыточное перечисление ценных бумаг в случае, если портфель большой и включает более 10-20 эмитентов, при отсутствии четкой структуры и фокуса на ключевых вопросах приводит к усложнению.
💎В случае если регулятор не выявляет оснований для отказа, но сталкивается с недостаточной детализацией, он вправе направить дополнительную форму для заполнения.
💳 TD F 93.10 - Unblocking and Transfer Form и TD F 9
Наша команда понимает, что для подавляющего большинства инвесторов эти материалы и критерии выглядят сложными.
Именно поэтому и в результате взаимодействия с коллегами из Fenwick и Guidehouse мы подготовили обновленную форму, которая должна упростить работу как для регулятора, так и для заявителя, а в перспективе — стать отраслевым ориентиром.
- На основе двух последних кейсов и Q&A мы подтверждаем: документ охватывает ключевые вопросы и содержит всю информацию, необходимую для успешного рассмотрения заявления.
Просим учитывать, что сведения в документе носят демонстрационный характер. Для каждого конкретного случая их необходимо адаптировать под фактические обстоятельства.
Также напомним, что данный документ является вспомогательным и не освобождает владельца активов от обязательства предоставлять остальные сведения, необходимые регулятору для анализа.
P. S. К сожалению, проект Banki.ru не даёт возможность приложить документ в формате .PDF, поэтому документ доступен публично на официальном сайте.
---
Автор: Виктор Кох
Открыть вклад в Альфе — тот еще квест. Один из наших лидеров сообщества уже делился своим опытом открытия Альфа –Вклада онлайн и у него все прошло гладко, а я решила проверить всё на себе и открыть вклад в офисе.
С 1 сентября Росфинмониторинг официально получит доступ к данным о денежных переводах граждан, совершаемых через платёжную систему «Мир», Систему быстрых платежей (СБП) и с использованием единого QR-кода. Соответствующее право закреплено в федеральном законе, который был подписан главой государства ещё в декабре 2025 года. Об этом сообщает «РИА».
Вот такие категории я выбрала на сентябрь по карте Яндекс Пэй.
С 12 августа в банке Совкомбанка изменения по ,,Программе лояльности ,, и , к сожалению, не в лучшую сторону, для клиента. САМИ, отслеживайте изменения, по СВОИМ тарифам, чтобы ничего не упустить и не совершать ошибок. Банк , индивидуально, НЕ уведомляет об изменениях , ни в сторону ухудшения , ни в сторону улучшения .Я например , обратил внимание , ( тариф повышенные категории по выбору ) что категория :,, НА ВСЕ,, - 1%, теперь предлагается не автоматически , дополнительно , к...
Альфа-Банк запустил акцию, которая явно рассчитана на тех, кто регулярно заглядывает во «Вкусно — и точка»: до 15 сентября можно вернуть до 2 000 рублей кэшбэком, просто оплачивая покупки от 1000 рублей картой банка.
Майские праздники плавно перетекают в рабочие будни, но это не повод отказывать себе в маленьких гастрономических радостях. Пицца — это универсальный ответ на любой вопрос: от «чем накормить компанию друзей» до «что съесть под новый эпизод любимого сериала». Чтобы такие моменты приносили не только сытость, но и приятное чувство финансовой победы, Ozon Банк запустил партнерское предложение с легендарной сетью Domino’s Pizza. Теперь легендарное тесто и щедрая начинка стоят на пятую часть...
Если вы клиент Т‑Банка и вам хочется посоветовать продукт своему близкому, сделайте это с пользой для вас обоих — отправьте другу ссылку на оформление продукта. Если друг ею воспользуется, каждый из вас получит бонус до 4000.
“Да просто введу основную карту, что такого?” — с этой фразы часто начинается маленькая финансовая беспечность. Основная карта удобна: на ней зарплата, привычные покупки, переводы, иногда ещё и запас на месяц. Но именно поэтому не каждую интернет-операцию хочется пускать прямо к этим деньгам.
Делюсь своим опытом по получению эффективного дохода при размещении своих средств через маркетплейс банки ру. https://www.banki.ru/products/deposits/.по размещению небольших, свободных сумм , в данном случае на НС ,, Ежедневный остаток,,в ГПБ, который я успешно открыл 3 июля 2024г на сумму 5000₽ , выбрав краткосрочный период для открытия, с условиями свободного распоряжения денежными средствами , как по пополнения, так и по снятию без ограничений, по условиям тарифа продукта и с...
- Очень высокая стоимость денег
- Под эгидой безопасности- беспредел творимый отдельными банками.
- ВТБ - полное отсутствие лояльности к своим клиегтам (блокировка переводов, блокировка личного кабинета- блокировки происходят моментально по необьяснимым причинам а рассмотрение заявок на разблокирование по регламенту банка -5 дней).
- Отсутствие нормальных (бесплатных) каналов связи для клиентов находящихся за границей.
- Клиент банка абсолютно не защищен: а). От беспредела банка; б). От мошенников ; т.к. блок...
Хочу рассказать в этом посте о своём опыте открытия вклада на очень выгодных для меня условиях через маркетплейс банки ру. https://www.banki.ru/products/deposits/. , который я подобрал по своим параметрам для открытия вкладов с крупными суммами, для вкладчиков ,с получением хорошего дохода, по моей оценке и анализу ,по окончанию срока действия вклада. Вклад,, Заоблачный процент,,я открыл 31октября 2024г на сумму 10млн₽ , выбрав наилучшее предложение по средневзвешенной ставки 22, 02...
В данном ,своём посте , хочу поделится опытом по открытию вклада ,, В плюсе,, в ГПБ через маркетплейс банки ру. https://www.banki.ru/products/deposits/. В данном разделе маркетплейса можно подобрать выгодный банковский продукт : вклад или НС , задав параметры по сумме и сроку, по поиску подбора и выбору продукта с наилучшими условиями по итогу. Я, 5апреля 2025г выбрал вклад ,, В плюсе,, в ГПБ на сроке 4месяца по ставке 20,7% годовых до 5 августа на сумму 303000₽ с выплатой % в эту...
Центральный Банк снова снизил ключевую ставку — теперь она 14,5%.
Если вы из тех, кто предпочитает отелям домашний уют аутентичных квартир или просторные загородные дома для большой компании, то сервис Суточно.ру — ваш верный союзник. А чтобы процесс планирования отдыха приносил не только предвкушение радости, но и реальную финансовую выгоду, Ozon Банк запустил специальный оффер, который делает аренду жилья по всей России и за рубежом ощутимо доступнее.
Не открывала карту Инго, думая что это дорого и мне хватает карт в кошельке. Наткнулась на предложение открыть карту бесплатно, но за подписку тоже не хотелось платить в незнакомом банке. Тогда увидела предложение 2 месяца пробной, изучила предложения, оказалось очень выгодная карта.
