Misseling по Ирански
Дело было в Иране
Что общего между Польшей и Америкой? Если вы читали мою предыдущую статью про GetBack, то помните главный принцип misselling:
«неправильные люди продавали неправильные вещи неправильным покупателям неправильным способом».
В Польше это были облигации GetBack, банк Idea Bank и пенсионеры, купившие рискованные бумаги вместо безопасных депозитов. В Америке случилось то же самое. Другие имена, другая компания, но механика один в один.
Компания — GWG Holdings. Продавец — Тони Барути и его фирма Emerson Equity. Жертвы — пожилые люди из персидской общины Лос-Анджелеса. Продукт — облигации, обеспеченные полисами страхования жизни (так называемые L-бонды). Обещали высокую доходность — от 5,5 до 8,5 процентов годовых. На деле оказалось, что это высокорискованный, неликвидный мусор, который привёл к полному банкротству.
Что за компания GWG Holdings?
GWG Holdings — американская компания, которая работала по хитрой схеме. Она выкупала полисы страхования жизни у пожилых людей. Звучит цинично, но это легальный бизнес: человек получает деньги сразу, а инвестор потом получает выплату после его смерти.Чтобы привлекать деньги на выкуп полисов, GWG выпускала облигации — L-бонды (от слова Life, жизненнные облигации) Бонды на покупкух продавали через брокеров и финансовых консультантов. В проспектах этих облигаций мелким шрифтом было написано, что это спекулятивные, высокорискованные и неликвидные бумаги. Но кто же это читает? Клиентам говорили другое:
«Надёжно, доходность выше депозита, почти как государственные облигации». Звучит знакомо, правда?)
Кто такой Тони Барути? Тони Барути — финансовый консультант иранского происхождения. Он работал в компании Emerson Equity. Его главный актив — радиопередача на персидском языке.
Он выходил в эфир, рассказывал про финансы, давал советы. Для персидской общины Лос-Анджелеса он стал «своим парнем»: надёжным, умным, говорящим на родном языке. Люди ему верили. После эфиров они звонили ему в офис и говорили: «Тони, я хочу то же, что ты советовал по радио». И он продавал им облигации GWG. Продавал массово. Всего через Emerson Equity и другие брокерские фирмы продали L-бондов на 1,6 МЛРД!!!!!! долларов
Кому продавали? Ответ — самый уязвимый...
А вот это самое страшное. Барути продавал облигации не богатым спекулянтам, а пожилым людям с низкой толерантностью к риску. Приведу конкретные цифры из документов SEC.
Случай номер один. 70-летний клиент с состоянием 250 тысяч долларов. Барути убедил его вложить в облигации GWG 180 тысяч. Это 72 процента всех сбережений. Одного этого достаточно, чтобы назвать это преступлением.
Случай номер два. 81-летний клиент. Его годовой доход — меньше 50 тысяч долларов, состояние — около 100 тысяч. Барути продал ему облигаций на 96 тысяч долларов. То есть почти все деньги
Как работала схема продаж?
Разберем механизм. Он пугающе похож на GetBack.
Сначала — красивая упаковка. Облигации GWG обещали фиксированный доход от 5,5 до 8,5 процентов годовых. Это выше, чем по депозиту, но не фантастически, чтобы не пугать. Компания GWG была публичной — это создавало иллюзию надёжности.
Потом — продавец с авторитетом. Барути был радиоведущим, «своим» для персидской общины. Люди верили ему безоговорочно. Он не задавал вопросов про возраст, доход, цели, опыт. Просто продавал.
Дальше — грязные техники продаж. По описаниям пострадавших из судебных документов, Барути называл облигации «надёжными» и «консервативными», не объяснял риски, не сообщал, что облигации неликвидны и деньги нельзя забрать досрочно. Он использовал своё радио как рекламную площадку, создавая иллюзию экспертной рекомендации.И самое главное — полное отсутствие проверки клиента. В США есть правило Regulation Best Interest, которое требует, чтобы брокер действовал в интересах клиента, изучал его возраст, доход, цели и риск-профиль. Барути этого не делал. Иначе как объяснить продажу облигаций 81-летнему человеку с доходом 50 тысяч? Это не «интересы клиента», а комиссионные продавца.
Финал предсказуем.
В апреле 2022 года GWG Holdings объявила о банкротстве. Облигации упали в цене до 20-30 центов за доллар, а затем и вовсе обесценились. По оценкам, от 25 до 50 тысяч инвесторов потеряли от 1 до 10 миллиардов долларов.
Наказание — смехотворное.
В 2025 году Комиссия по ценным бумагам и биржам США объявила о наказании. Тони Барути оштрафовали на 50 тысяч долларов, заставили вернуть незаконные комиссионные — ещё 50 тысяч — плюс начислили проценты. Итого около 112 тысяч. Его компанию Emerson Equity оштрафовали на 100 тысяч и заставили вернуть 5 тысяч комиссионных — итого 105 тысяч.
А теперь посмотрите на цифры потерь. Только у самого Барути было 62 жалобы клиентов на общую сумму больше 5 миллионов долларов. То есть он должен людям больше 5 миллионов, а заплатил государству 112 тысяч. И люди своих денег не получили. Один из адвокатов пострадавших сказал:
«Это просто шлепок по запястью. Я в шоке от таких мизерных штрафов».
Хуже того: Барути не признал своей вины. В соглашении с SEC написано «без признания или отрицания выводов комиссии». То есть формально он ничего не нарушал. Просто «не улучшил ситуацию», когда уже всё рухнуло. А Emerson Equity заявила, что это проблемы прошлого.
С 1 сентября Росфинмониторинг официально получит доступ к данным о денежных переводах граждан, совершаемых через платёжную систему «Мир», Систему быстрых платежей (СБП) и с использованием единого QR-кода. Соответствующее право закреплено в федеральном законе, который был подписан главой государства ещё в декабре 2025 года. Об этом сообщает «РИА».
Вот такие категории я выбрала на сентябрь по карте Яндекс Пэй.
С 12 августа в банке Совкомбанка изменения по ,,Программе лояльности ,, и , к сожалению, не в лучшую сторону, для клиента. САМИ, отслеживайте изменения, по СВОИМ тарифам, чтобы ничего не упустить и не совершать ошибок. Банк , индивидуально, НЕ уведомляет об изменениях , ни в сторону ухудшения , ни в сторону улучшения .Я например , обратил внимание , ( тариф повышенные категории по выбору ) что категория :,, НА ВСЕ,, - 1%, теперь предлагается не автоматически , дополнительно , к...
А Вы задумывались о комиссии за снятие наличных? Почему-то мне казалось, если немного снять наличных с другого банкомата (например, у меня карта Т-банка, а снимаю я со Сбербанка) , то комиссии не будет, например, до 1000 может. А свыше уже комиссия. Раньше так было вроде. И как же я оказалась в шоке и не права…
Альфа-Банк запустил акцию, которая явно рассчитана на тех, кто регулярно заглядывает во «Вкусно — и точка»: до 15 сентября можно вернуть до 2 000 рублей кэшбэком, просто оплачивая покупки от 1000 рублей картой банка.
В марте-апреле текущего года по данным Росстата был рост спроса на наличные у россиян. Чем это объясняет ЦБ РФ?
Многие начинают покупать больше ради бонусов. Но 5% кэшбэка не делают ненужную покупку выгодной.
На прошлой неделе проверял кредитную историю через Госуслуги. И обнаружил странную вещь: у меня висит кредитная карта, которую я не оформлял. Точнее формально оформлял — пару лет назад, когда получал в почтовом ящике конверт с «золотой картой, одобренной лично вам». Зачем-то активировал, положил на полку и забыл. Думал, раз я ей не пользуюсь, то её как бы и нет. Оказалось — есть.
Написала пару отзывов о Яндексе, решила и в диалог эту годноту добавить, не лишним будет. Из лучших кейсов мне выпадало 50% на супермаркеты, в барабане кешбека это как единорога поймать. В сентябре было 2000 кешбек на пиццу, в прошлом месяце лэтуаль 40% и 2 тысячи, не пользовалась, но достаточно жирно. На банки ру доступно оформление
Раньше думал: «Взял кредитку, пользуюсь 50 дней — вообще бесплатно». На деле едва не заплатил 2000 ₽ только потому, что не знал одно правило. После этого искать карты стал только через маркетплейс Банки.ру — там видно все нюансы сразу.
- Отсутствие письменного согласия
До недавнего времени я свято верил в установку «кредитки — зло». Мне казалось, что это прямой путь в долговую яму. Стереотип разрушила рядовая ситуация: сломалась стиральная машина аккурат в день зарплаты, когда все свободные средства ушли на аренду и ежегодную страховку. Свободных накоплений на такую крупную покупку в моменте просто не оказалось. Пришлось срочно разбираться, как работают эти «страшные» инструменты, и, честно говоря, сейчас я даже рад, что так вышло.Как я подходил к выбору:
— Слушай, я, кажется, достиг дзена. Третий банк подряд присылает мне «персонально одобренный» кредит. Я почти почувствовал себя избранным.
Банк Ак Барс изменения по НС с 13, 05. Базовую ставку снижают на - 0,5% , а приветсвенная ставка доя новых клиентов повышается 0, 5%
Почему приостановлена сельская ипотека? Почему такая несправедливость для коренных жителей Северной Осетии?