Юрист назвал суммы наличных, по которым банки потребуют справку о доходах
Центробанк в мае этого года обнародовал свежие методические рекомендации, которые фактически обязывают коммерческие банки усилить мониторинг любых движений наличных денег у граждан. Какие именно финансовые действия теперь оказались под лупой регулятора и у кого возрастут шансы на внеплановые проверки — агентству «Прайм» пояснил глава Центра правопорядка по Москве и Подмосковью Александр Хаминский.
Как уточнил эксперт, финансисты выделили три схемы поведения клиентов, которые будут изучать особенно тщательно. Первая — регулярное зачисление на счёт заметных наличных сумм, за которым почти сразу следуют переводы другим людям (в первую очередь — в другие страны). Вторая категория — множество мелких взносов «живыми» деньгами. Третья — переводы наличности без открытия банковского счёта в адрес компаний или предпринимателей, особенно если те замешаны в сделках с заграничными партнёрами.
В самом документе — методических указаниях ЦБ № 1-МР от 20 мая 2026 года — чётко прописаны цифры, когда финансовая организация начнёт задавать вопросы. Первый тревожный сигнал: клиент вносит на счёт от 5 миллионов рублей за 30 дней (причём «живые» деньги составляют не менее 70% от всех пополнений), а затем в течение полутора недель уходит за рубеж 70% и более от этой внесённой суммы. Второй порог: за месяц проведено минимум десять операций по внесению наличных, каждая от 100 тысяч рублей, и после этого стремительно, в объёме не менее 70%, утекает за границу. Третий повод для беспокойства — переводы без открытия счёта на общую сумму от 5 миллионов за 30 дней, особенно когда у банка есть все основания подозревать, что человек на самом деле просто оплачивает чужие долги.
Все эти нововведения — часть механизмов знаменитого 115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма). На практике банки получают право: запрашивать у клиента любые документы о происхождении денег, ставить переводы на паузу и повышать риск-профиль клиента. Хаминский добавил, что кредитные организации по новым правилам обязаны минимум раз в квартал пересматривать и актуализировать все пороговые значения — и суммовые, и процентные.
При этом, подчёркивает юрист, под усиленный контроль не подпадут те вкладчики, у которых в банке уже имеются документально заверенные сведения о доходах, деловой репутации и источниках поступления наличности. Если же транзакция покажется мутной, банк вправе потребовать подтверждающие бумаги: налоговые декларации, договоры купли-продажи квартиры или машины, свидетельства о наследстве — словом, всё, что докажет легальность происхождения денег.
Хаминский успокаивает: ЦБ пошёл на ужесточение ради борьбы с теневой выручкой, чёрным налом и расчётами за контрабанду. Честные же люди, которые готовы объяснить, откуда взялись их средства, могут спать спокойно — никаких проблем у них не возникнет.
Открыть вклад в Альфе — тот еще квест. Один из наших лидеров сообщества уже делился своим опытом открытия Альфа –Вклада онлайн и у него все прошло гладко, а я решила проверить всё на себе и открыть вклад в офисе.
Вот такие категории я выбрала на сентябрь по карте Яндекс Пэй.
С 1 сентября Росфинмониторинг официально получит доступ к данным о денежных переводах граждан, совершаемых через платёжную систему «Мир», Систему быстрых платежей (СБП) и с использованием единого QR-кода. Соответствующее право закреплено в федеральном законе, который был подписан главой государства ещё в декабре 2025 года. Об этом сообщает «РИА».
С 12 августа в банке Совкомбанка изменения по ,,Программе лояльности ,, и , к сожалению, не в лучшую сторону, для клиента. САМИ, отслеживайте изменения, по СВОИМ тарифам, чтобы ничего не упустить и не совершать ошибок. Банк , индивидуально, НЕ уведомляет об изменениях , ни в сторону ухудшения , ни в сторону улучшения .Я например , обратил внимание , ( тариф повышенные категории по выбору ) что категория :,, НА ВСЕ,, - 1%, теперь предлагается не автоматически , дополнительно , к...
А Вы задумывались о комиссии за снятие наличных? Почему-то мне казалось, если немного снять наличных с другого банкомата (например, у меня карта Т-банка, а снимаю я со Сбербанка) , то комиссии не будет, например, до 1000 может. А свыше уже комиссия. Раньше так было вроде. И как же я оказалась в шоке и не права…
Максимальная процентная ставка составляет 12,4% годовых при
оформлении на 91 и 181 день. Минимальная сумма вклада — 3 тыс. рублей.
Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены.
Проценты выплачиваются в конце срока.
Сбербанк представил новый вклад «Лучший % Золотой» для клиентов, которые рассматривают золото как часть своей стратегии долгосрочных накоплений. Максимальная ставка по новому продукту достигает 14,8% годовых благодаря дополнительной надбавке для клиентов, инвестирующих в золото. Открыть вклад смогут все клиенты Сбера в «СберБанк Онлайн» или в офисах банка. Разместить средства можно на срок от одного месяца до одного года. Размер надбавки зависит от объема инвестиций в золото: При покупке...
Привет, форумчане!
Я запускаю еженедельную интерактивную рубрику, где без цензуры и заумных терминов будем разбирать ваши финансовые кейсы. Давайте вместе учиться на реальных примерах!
Представьте картину: вы — идеальный гражданин. У вас белая зарплата, безупречная кредитная история, вы вовремя платите за ЖКХ и даже не переходите дорогу на красный свет. Вы приходите в банк за обычным автокредитом или небольшой суммой на ремонт, а автоматическая система выдает вам суровый и безапелляционный отказ.
Замечали, как похорошела банковская реклама?
Не откладывайте то, что осталось после трат, а тратьте то, что осталось после сбережений - Уоррен Баффет
С 2025 года в России действует новый порядок налогообложения доходов по банковским вкладам и накопительным счетам. Многие до сих пор путаются, как именно считают налог и кто должен его платить. Давайте разберем простыми словами.
В наше время с конскими ставками на ипотеку очень актуальна траншевая ипотека, особенно, если нет первоначального взноса и ставки по обычной ипотеке высокие. Банк выдаёт деньги заемщику частями, а не всю сумму кредита сразу и проценты начисляются только на сумму транша (сумма перечисленная застройщику на эскроу-счет). Стоимость за недвижимость фиксируется и вам не страшно повышение цен на жильё. Первый транш перечисляется после подписания ДДУ, платежи по нему не большие (даже можно сказать...
Недавно открыл приложения нескольких банков и просто начал сравнивать вклады “в лоб”.