ПДС - программа долгосрочных сбережений. 36000 руб подарок маме от государства
Хочу рассказать про ПДС, программа новая, и многим пока непонятно, как она работает.
Я в прошлом году решила вступить в эту программу, помучала службу поддержки в Сбере, чтоб более-менее понять суть и выгоду от этой программы.
В итоге разобралась и предложила своей маме тоже вступить в ПДС. Она сказала: "Все равно обманут, не хочу". Но я расписала как она получит от государства через год 36 000 рублей, мама махнула рукой, типа ладно.
Открыла я ПДС в Сбере, ничего сложного, ходить в банк не нужно, положила себе и ей по 36 000 на счет. Дело было в июле прошлого года. За год набежали небольшие проценты около 2 263 рублей, одинаково и у неё и у меня. А в июле пришло софинансирование от государства 36 000 рублей. В общей сложности на счету 74 263 получилось.
У мамы в июле День Рождения, и мы решили забрать её деньги (мне было интересно, обманут нас или нет, а ей хотелось забрать своё, чтоб больше не волноваться).
В итоге хеппи энд: оформили получение выплаты, с процентных 2 263 рублей банк вычел 13% налога, получилось 1969+36000+36000=73969 рублей
Я пока продолжаю своё участие в программе, маме больше 55 лет и поэтому ей можно было выйти с деньгами (можно было бы и остаться, но ей не терпелось)
Основные принципы ПДС
Суть программы в том, чтобы помочь людям накопить на долгосрочные цели (пенсия, образование детей, покупка жилья) при поддержке государства. Вот ключевые моменты, которые стоит осветить:
- Добровольность. Участвовать или нет — решает сам человек.
- Кто может участвовать. Граждане России от 18 лет. Предельного возраста нет. Можно заключить договор и в пользу другого человека (например, ребёнка) — накопления перейдут по наследству.
- Как формируется капитал. Участник делает личные взносы (размер и периодичность определяет сам). Дополнительно можно перевести в программу свои пенсионные накопления (если они есть — у тех, кто официально работал в 2002–2014 годах). Оператор программы (НПФ) инвестирует средства в консервативные инструменты (ОФЗ, корпоративные облигации и др.) под контролем Банка России. При этом есть ограничение: НПФ не могут вкладывать более 10% (а с 2027 года — до 15%) средств клиента в высокорискованные активы.
- Софинансирование от государства. Если человек заключил договор в 2024–2026 годах и вносил не менее 2 000 рублей в год, государство добавляет свою часть. Максимальная сумма доплаты — 36 000 рублей в год. Но размер зависит от официального среднемесячного дохода: при доходе до 80 000 рублей — 1:1, от 80 001 до 150 000 рублей — 50 копеек на рубль, свыше 150 000 рублей — 25 копеек на рубль. Важно: софинансирование действует в течение 10 лет участия в программе.
- Налоговый вычет. Если человек платит НДФЛ, он может вернуть часть налога с суммы взносов. Лимит для вычета — 400 000 рублей в год. В зависимости от ставки НДФЛ это даёт возврат от 52 000 до 88 000 рублей. Нюанс: налоговый вычет можно получать, только если договоров ПДС (в пользу себя или родственников) не более трёх одновременно.
- Гарантии. Средства (личные взносы, переведённая накопительная пенсия, софинансирование и инвестиционный доход) застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 млн рублей.
- Когда можно получить деньги. По общему правилу — через 15 лет после заключения договора либо при достижении 55 лет (женщинам) и 60 лет (мужчинам). Досрочно забрать средства можно при особых жизненных ситуациях: оплата дорогостоящего лечения (по утверждённому перечню) или потеря кормильца.
- Варианты выплат. По выбору участника: пожизненная, срочная (на срок не менее 10 лет) или единовременная (если суммы недостаточно для пожизненной выплаты в размере не менее 10% от прожиточного минимума пенсионера).
- Смена НПФ. Перевести накопления в другой фонд можно, но не чаще одного раза в пять лет.
Где открыть ПДС
Вот примеры банков и связанных с ними НПФ, где можно оформить ПДС:
- СберБанк (НПФ «СберНПФ»);
- Газпромбанк (НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»);
- ВТБ (НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»);
- Альфа-Банк (НПФ «Альфа»);
- Совкомбанк (НПФ «Совкомбанк»);
- ПСБ (НПФ «ПСБ»);
- МКБ.
Интересно послушать Ваше мнение о программе, обо мне или моей маме😸
Вопрос, который каждый год делит семью на два лагеря: заготовки на зиму — это реальная экономия или просто традиция, в которую вложено времени и денег больше, чем кажется?
Представьте: у вас есть возможность купить монету, на которой написано «3 рубля», а на самом деле она стоит почти 10 000 рублей. Звучит как что-то из мира фантастики? На самом деле это обычная ситуация для инвестиционных монет. Давайте разберемся.
Аналитикам фондового рынка нужно каждый день ходить на работу. От них требуют покрывать эмитентов, которых покрывать попросту принято, и выдавать результат в форме целевой цены с рекомендацией. Вот несколько признаков (почти как нейросеть заговорил! :)), которые помогут отличить исправно ходящего на работу биоробота от думающего человека.
Всем привет! Собиралась закрыть уже мой второй по счету ИИС, но выяснились некоторые нюансы, о которых хочу с вами поделиться 🙂👍
Я давно интересовался финансовым рынком и наконец решился начать инвестировать. Сначала было страшно: столько терминов, графиков, новостей — голова шла кругом! Но постепенно разобрался, начал с небольших сумм и самых надёжных инструментов.
Всем привет! Хочу поделиться с вами своим опытом открытия брокерского счета в Альфа-Банке и тем, как я его использую. Это было в начале 2022 года, когда я решил, что хочу больше разобраться с инвестициями и начать приумножать свои сбережения.
Год назад я решил перевести свои сбережения из-под подушки на фондовый рынок. Выбор брокера был почти случайным — открыл приложение банка, нажал пару кнопок, и вот я уже клиент «Т Банк Инвестиции» (ныне Т-Инвестиции). Спустя 12 месяцев активной торговли хочу зафиксировать свой опыт.
Я пару месяцев там)
Во всем виноваты овощи
Вы редко публикуетесь, но я всегда с интересом Вас читаю. Вот и сейчас жду разбора этой "мини-катастрофы" в следующих постах....
Лично для меня, подобные кейсы с конкретными цифрами, разбором ситуации когда произошёл "поворот не туда" + признание собственных просчетов ценятся гораздо выше, чем истории об абстрактном успехе!
Вторую половину 2026 года лучше проводить с облигациями. Ключевая ставка ЦБ — 14%, десятичные ОФЗ дают более 15%, банки по депозитам меньше 13%. Но рынок обманчив: дефолты в первом квартале удвоились до 157 случаев, а купон 20% — красный флаг, а не подарок.Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Диверсификация через покупку всего рынка сейчас выглядит не как стратегия, а как способ медленно терять покупательную способность. Везде слышу один и тот же совет: «Не пытайся выбрать отдельные акции, просто купи широкий рыночный индекс». Звучит солидно и убедительно, особенно когда это говорят в модных финансовых подкастах с красивой инфографикой. Но давайте посмотрим на текущую реальность без розовых очков и маркетинговых лозунгов.
Друзья мои, добрый вечер!!!
Спасибо, что поделились информацией.
С нетерпением ждала Ваш пост на эту тему. Поздравляю с освоением нового инструмента - ЦФА и успешным окончанием вложений и полученным результатом 🎉
Амортизационные облигации часто продают как надёжный инструмент, но эффективная доходность тут может быть на 1,5–2,5 процентных пункта ниже заявленного купона. Почему — разберём на цифрах.
Как человек выросший в 90е всегда настороженно относился к такому объекту инвестирования как ПИФ, ассоциируя его если не с прямой финансовой пирамидой то как минимум с высокой волатильностью, но не так давно открыв для себя фонды денежного рынка понял, что это как минимум не всегда верно.
2,5% годовых от стоимости чистых активов — именно такую совокупную комиссию (TER) до сих пор спокойно закладывают некоторые классические открытые ПИФы в своих правилах доверительного управления. Когда рынок растёт на 20% в год, эта цифра кажется невинной мелочью. Но стоит рынку уйти в боковик, как инфраструктурные издержки превращаются в главный источник убытков.
«Держать валюту на счетах сейчас рискованно, а в рублях — опасаюсь инфляции» — с этой дилеммой сталкивается почти каждый, кто пытается сформировать долгосрочные накопления. Для простоты возьмём условный пример расчёта и сравнения двух основных инструментов валютной защиты, доступных на Московской бирже.