Кредитные каникулы и реструктуризация в 2026: как банки помогают заёмщикам
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете платить по кредитам, не ждите просрочки. Банки в 2026 году предлагают два основных инструмента поддержки - кредитные каникулы и реструктуризацию. Разбираем, в чём разница, кому они доступны и как оформить.
Что такое кредитные каникулы
Это законное право заёмщика временно приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев. С 2024 года механизм стал бессрочным и официальным. Проценты во время каникул продолжают накапливаться, поэтому это отсрочка, а не прощение долга. Если у вас уже была просрочка, на время каникул штрафы и пени заморозят.
Кто имеет право
Основной критерий - снижение дохода более чем на 30% по сравнению со средним за предыдущий период. Размер кредита не должен превышать установленные лимиты: для потребительских кредитов - 450 000 рублей, для автокредитов - 1,6 млн рублей, для ипотеки - 15 млн рублей.
Оформить каникулы могут также субъекты МСП и самозанятые. Для самозанятых лимит - до 10 млн рублей, для микропредприятий - до 60 млн. Важное условие - отсутствие просрочки или она не превышает 30 дней на момент обращения. Участники СВО могут оформить каникулы в любой момент до 31 декабря 2026 года.
Как оформить
Подайте заявление в банк или через МФЦ. Если вы соответствуете критериям, банк не вправе отказать. В Сбере заявку можно подать в веб-версии СберБанк Онлайн: раздел «Кредиты» - «Кредитные каникулы». Если банк не ответил в течение 10 дней, каникулы считаются наступившими.
Что такое реструктуризация
Это индивидуальные договорённости с банком об изменении условий кредита. В отличие от каникул, здесь банк может предложить увеличение срока, временное снижение платежа или списание штрафов. Реструктуризация - самый популярный инструмент в 2026 году: во II квартале её выбрали почти 57 тыс. клиентов Сбера. 30% заёмщиков ВТБ, рассматривавших банкротство, в итоге выбирают реструктуризацию.
Новое в 2026 году: ипотечные каникулы для семей с детьми
С 1 сентября 2026 года вступает в силу закон № 229-ФЗ. При рождении или усыновлении второго или последующих детей семьи смогут получить ипотечные каникулы на срок до 1,5 лет. Первые 6 месяцев - полное освобождение от платежей, с 7-го по 18-й месяц банк будет начислять проценты.
ЦБ также рекомендует банкам идти навстречу заёмщикам и реструктурировать кредиты даже тем, кто не попадает под законные каникулы.
Итог
Кредитные каникулы и реструктуризация - реальные инструменты помощи. Главное - не затягивать и обращаться в банк до появления длительной просрочки.
А вы сталкивались с необходимостью оформления кредитных каникул или реструктуризации?
Добрый день, уважаемые коллеги!!!
На связи менеджер сообщества Диалога, и у меня новость, которую лучше не пропускать.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы публиковали в Диалоге посты о финансах и Банки.ру. В этом месяце было особенно много качественных публикаций с подробными сравнениями финансовых продуктов. Спасибо всем участникам!
Будущее подкралось незаметно: робособаки учатся ходить по полосе препятствий, дроны больше не обязательно искать радаром, а электричество можно доставлять туда, где его не хватает. Как всегда, собрали для вас подборку самых интересных и свежих новостей о цифровых достижениях.
Недавно не могла войти во ВКонтакте. Решила выбрать вход подтверждения через трёх друзей. И вот что из этого вышло.
Когда я выбирала новую банковскую карту, главным критерием для меня был кэшбэк. Я регулярно трачу деньги на продукты, кафе, транспорт и покупки в интернете, поэтому решила, что карта с повышенным возвратом поможет немного сократить расходы.
Я хотела досрочно погасить кредит, но сначала посчитала: оказалось, есть вариант выгоднее
Сегодня воскресенье и я решила заказать доставку из Пятерочки😎
Можно в комментариях сборщикам писать прошу собрать корзину не менее 2100, допустим, или указать замену в приложении при отсутствии товара или, чтобы позвонили при сборке для уточнения состава корзины. В таких предложениях стараюсь с большим запасом собирать корзину, на всякий случай.
Управление личными финансами — это необходимый навык, который помогает достигать разных целей, избегать долгов и обеспечивать финансовую стабильность. Вот несколько советов из личного опыта, которые могут помочь Вам в этом:
На портале Банки.ру есть предложение в программе лояльности: открыть карту ПСБ, выполнить условия и получить банкимани. Воспользовалась этой опцией впервые, оформив дебетовую карту "Твой кэшбэк". Если раньше в ПСБ действовало другое предложение: нужно было тратить по 5000 руб ежемесячно в течение 3 месяцев, то можно было получать кэшбэк 500 руб. Сейчас правила акции поменяли: нужно тратить по карте минимум 10000 рублей в течение 6 месяцев. И кэшбэк 10% (1000 руб) от этой суммы...
Индивидуальный пенсионный коэффициент!
Не секрет, что баллы X5 ( ранее они назывались апельсинки) начисляют не только за покупки в магазинах Пятерочка, Перекрёсток и ещё некоторых сетевых точках.
Тестирую тоже это приложение х5 run, 2 дня, вроде неплохо, иногда бывает не засчитывает шаги, нужно проверять периодически считает или нет. И по итогам недели тоже там около 10 км нужно было пройти и ещё 600 баллов. Если что то совсем тормозит приложение, можно его удалить и заново переустановить. Данные и прогресс пройденный сохранится.
Теперь ещё целый месяц буду надоедать вам своим шопоголизмом. Звание получила раньше, после зачтения трех отзывов, а пишу сейчас. Из-за недостатка времени. 👇
Друзья, прикинула, что если часть материалов придут практически, бесплатно, это же, какой ремонт! Супер-кэшбэк