Досрочно погашать кредит: уменьшать срок или платёж? Я наконец разобралась
Когда у тебя есть кредит и неожиданно появляются свободные деньги, кажется, что всё просто: отправляешь их в досрочное погашение — и готово.
Но потом банк предлагает выбрать: уменьшить ежемесячный платёж или сократить срок кредита.
И вот здесь я раньше не до конца понимала, что именно выгоднее.
Разобралась на конкретном примере.
Допустим, человек взял кредит 500 000 ₽ на 5 лет под 18% годовых. Ежемесячный платёж получается примерно 12 700 ₽.
Через год у него появились свободные 100 000 ₽, которые он решил направить на частичное досрочное погашение.
Есть два варианта.
Вариант №1 — уменьшить ежемесячный платёж.
Платёж станет ниже, но срок кредита существенно не изменится. Это удобно, если сейчас большая финансовая нагрузка и хочется освободить часть денег каждый месяц.
Но есть минус: кредит продолжает существовать дольше, а значит, проценты продолжают начисляться.
Вариант №2 — уменьшить срок кредита.
Ежемесячный платёж остаётся примерно на прежнем уровне, зато кредит заканчивается раньше.
Если главная цель — минимизировать переплату по процентам, обычно именно сокращение срока оказывается выгоднее.
Но я нашла для себя ещё более интересный момент.
А что, если выбрать уменьшение платежа, но продолжать платить примерно ту же сумму, что и раньше?
Например, обязательный платёж после досрочки стал 10 500 ₽, а человек продолжает направлять на кредит около 12 700 ₽. Разницу можно снова использовать для досрочного погашения.
Получается своеобразная «финансовая страховка»: обязательный платёж стал меньше, но если доход позволяет — фактически кредит продолжаешь гасить быстрее.
При этом важно не просто положить лишние деньги на кредитный счёт и ждать. Нужно правильно оформить именно досрочное погашение в соответствии с условиями конкретного банка.
И ещё один момент, который мне кажется очень важным: я бы не отправляла на досрочку абсолютно все свободные деньги.
Если после этого не останется никакого резерва, то при внезапном ремонте, потере дохода или другой крупной трате можно снова оказаться перед необходимостью брать кредит.
Открыть вклад в Альфе — тот еще квест. Один из наших лидеров сообщества уже делился своим опытом открытия Альфа –Вклада онлайн и у него все прошло гладко, а я решила проверить всё на себе и открыть вклад в офисе.
Вот такие категории я выбрала на сентябрь по карте Яндекс Пэй.
С 1 сентября Росфинмониторинг официально получит доступ к данным о денежных переводах граждан, совершаемых через платёжную систему «Мир», Систему быстрых платежей (СБП) и с использованием единого QR-кода. Соответствующее право закреплено в федеральном законе, который был подписан главой государства ещё в декабре 2025 года. Об этом сообщает «РИА».
С 12 августа в банке Совкомбанка изменения по ,,Программе лояльности ,, и , к сожалению, не в лучшую сторону, для клиента. САМИ, отслеживайте изменения, по СВОИМ тарифам, чтобы ничего не упустить и не совершать ошибок. Банк , индивидуально, НЕ уведомляет об изменениях , ни в сторону ухудшения , ни в сторону улучшения .Я например , обратил внимание , ( тариф повышенные категории по выбору ) что категория :,, НА ВСЕ,, - 1%, теперь предлагается не автоматически , дополнительно , к...
Альфа-Банк запустил акцию, которая явно рассчитана на тех, кто регулярно заглядывает во «Вкусно — и точка»: до 15 сентября можно вернуть до 2 000 рублей кэшбэком, просто оплачивая покупки от 1000 рублей картой банка.
Через несколько дней, уже сентябрь , но банки, уже, спешат и, предварительно уже разместили категории кэшбэка на сентябрь месяц. В Диалоге , уже перестали , писать про Программу лояльности Альфа-Банка , которая , увы, оптимизировалась по предложениям , но всё равно , ещё остаётся довольно привлекальной в реале. Давайте посчитаем. Мне , например , на сентябрь , банк даёт - 1,5% в категории,, продукты...
Банковские переводы давно стали привычной частью повседневной жизни. Кто-то отправляет деньги родителям, кто-то возвращает знакомому долг или делит счёт в кафе, а кто-то просто переводит собственные средства между счетами в разных банках.
Отличный накопительный счёт в Wildberries банке, под 13% годовых, к тому же можно минимальный срок 1 месяц до выплаты процентов)
Сегодня кредитные карты, рассрочки и сервисы оплаты по частям (долями) стали привычной частью жизни. Нам кажется, что это просто удобные инструменты, которые помогают купить желаемое здесь и сейчас. Однако за кулисами этих финансовых продуктов стоит глубокая наука о поведении человека. Банки и магазины используют особенности нашей психологии, чтобы заставить нас тратить гораздо больше, чем мы можем себе позволить.
Вот вышли категории кешбека на сентябрь в Газпромбанке, вот мой выбор категорий
Стоимость интеграции кредитных организаций с платформой цифрового рубля будет постепенно снижаться. Об этом заявил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в преддверии Восточного экономического форума.
Большинство из нас привыкли воспринимать обычную дебетовую карту просто как удобный кошелек. Мы получаем на нее зарплату, оплачиваем продукты на кассе и переводим деньги друзьям. При этом банки каждый месяц предлагают нам выбрать категории повышенного кэшбэка. Многие относятся к этому как к копеечному бонусу, выбирая категории наугад или забывая про них вовсе. На самом же деле, при правильном подходе, дебетовые карты могут стать источником ощутимого пассивного дохода. В финансовом мире даже...
Банк,, Еврофинанс- Моснарбанк,, повышает % ставки по линейке своих вкладов с 31.08
С 29.08 банк Локо даёт возможность открытия НС Локо счёт на ежедневный остаток ( от 100т ₽ ) по приветственной ставке клиентам и БЕЗ требований статуса ,, Новый клиент,, по ставке-14%. Ставка и условия по НС ,, Локо счёт ➕,, - 14, 5% без изменений.