Золотые слитки, ОМС и биржевой инструмент: сравнение спредов
Запечатанный в пластиковый блистер золотой мерный слиток весом 10 граммов создает ощущение абсолютной надежности вложений. Однако попытка перевести защитный актив обратно в рубли почти всегда сталкивается с комиссионными барьерами, о которых редко задумываются в момент покупки.
Инвестиции в драгоценные металлы в финансовой системе представлены тремя базовыми инструментами с совершенно разной структурой издержек:
- Физические слитки и инвестиционные монеты. Отмена НДС в размере 20% сделала покупку слитков доступнее, но главной статьей расходов остается банковский спред. Разница между ценой продажи слитка банком и ценой его обратного выкупа составляет от 8% до 15%. Любое микроповреждение упаковки или появление пятен переводит металл в категорию «удовлетворительного состояния», увеличивая дисконт при выкупе до 25%.
- Обезличенные металлические счета (ОМС). Металлический счет избавляет от необходимости оплачивать банковскую ячейку за 4 000–7 000 рублей в год. Главный финансовый минус инструмента — внутренний курс банка. Кредитная организация устанавливает котировки самостоятельно, закладывая спред между покупкой и продажей в размере 5–9% относительно цен Банка России. Кроме того, средства на ОМС не защищены государственной системой страхования вкладов на 1 400 000 рублей.
- Биржевое золото (инструмент GLDRUB_TOM). Приобретение физического металла через биржевой стакан с расчетами в Национальном клиринговом центре обеспечивает минимальный рыночный спред в районе 0,1–0,3%. Из сопутствующих расходов удерживается только брокерская и биржевая комиссия в размере около 0,05–0,2% за сделку.
Налоговый аспект одинаков для всех вариантов: при владении металлом менее 3 лет положительная курсовая разница облагается налогом по ставке 13%, если совокупный доход от продажи имущества за год превысил вычет в 250 000 рублей.
Сравнение совокупных издержек показывает, что биржевой инструмент позволяет сохранить до 10–12% капитала на спредах, оставляя физический металл решением исключительно для сверхдлинных горизонтов сбережения.
Вот такие категории я выбрала на сентябрь по карте Яндекс Пэй.
С 1 сентября Росфинмониторинг официально получит доступ к данным о денежных переводах граждан, совершаемых через платёжную систему «Мир», Систему быстрых платежей (СБП) и с использованием единого QR-кода. Соответствующее право закреплено в федеральном законе, который был подписан главой государства ещё в декабре 2025 года. Об этом сообщает «РИА».
WB Банк предлагает новым клиентам ставку 15,1% годовых по вкладу «Оптимальный» на срок 60 дней.
С 12 августа в банке Совкомбанка изменения по ,,Программе лояльности ,, и , к сожалению, не в лучшую сторону, для клиента. САМИ, отслеживайте изменения, по СВОИМ тарифам, чтобы ничего не упустить и не совершать ошибок. Банк , индивидуально, НЕ уведомляет об изменениях , ни в сторону ухудшения , ни в сторону улучшения .Я например , обратил внимание , ( тариф повышенные категории по выбору ) что категория :,, НА ВСЕ,, - 1%, теперь предлагается не автоматически , дополнительно , к...
А Вы задумывались о комиссии за снятие наличных? Почему-то мне казалось, если немного снять наличных с другого банкомата (например, у меня карта Т-банка, а снимаю я со Сбербанка) , то комиссии не будет, например, до 1000 может. А свыше уже комиссия. Раньше так было вроде. И как же я оказалась в шоке и не права…
Я решил поискать где проценты повыше и наткнулся на "Финуслуги". Я увидел рекламу о том, что можно вложить деньги под 20% на полгода. Оказалось, что это возможно при открытии вклада в банке ДОМ.РФ при оформлении через "Финуслуги", с условием, что ранее вклады через "Финуслуги" не открывались. Я ранее ничего не открывал через "Финуслуги". Более того я не знал о их существовании. Я решил попробовать и оказалось, что это можно оформить онлайн, через сайт, не...
Моя дочка любительница маркетплейсов, всегда что то заказывает, покупает, одним словом - шопоголик.
У меня в банке ВТБ с 01.08.26 г. был открыт накопительный счет с приветственной ставкой 12,5 % , а сегодня я открыла приложение банка, и с удивлением обнаружила, что ставка выросла до 13,2 %!
В конце лета решил положить свободные 200000 рублей под высокую приветственную ставку 19% годовых в новый для себя банк. В рекламе крупными буквами обещали максимальный процент на первые три месяца для всех новых клиентов. Зашел в отделение с паспортом, оформил договор, а дома при входе в личный кабинет с удивлением увидел базовую ставку всего 14,5% годовых.
Два года я жила в режиме постоянной кредитной чехарды. На мне висели два старых потребительских займа в разных банках под 24÷26% годовых с крайне неудобными датами списания: 10-го и 26-го числа каждого месяца. Постоянно приходилось держать в голове балансы двух карт, перекидывать остатки между счетами и отдавать в сумме около 28.500 руб. ежемесячно, рискуя нарваться на техническую просрочку из-за задержки межбанковского перевода.
Отмена НДС на покупку золотых слитков для физических лиц вызвала заметную волну интереса к инвестициям в драгоценные металлы. На первый взгляд идея кажется надежной: приобрести мерный слиток на 10 или 50 граммов, положить в домашний сейф и сохранить сбережения от инфляции на годы вперед. Однако при попытке вернуть металл обратно в рубли владелец сталкивается с ощутимыми сопутствующими издержками.
Банк,, Ренессанс,, повысил % ставки по линейке. НС с 1.09
В России появилась еще одна форма национальной валюты. Помимо привычных наличных и безналичных рублей, существуют цифровые рубли. По своей стоимости они ничем от них не отличаются: один наличный рубль равен одному безналичному и одному цифровому рублю.
Случайно обратила внимание на странные начисления в выписке по пенсионной дебетовой карте, когда покупала лекарства в аптеке и продукты в магазине у дома. Банк обещал возвращать честные 2% рублями за любые покупки в категории здоровья и 1% на остальные траты. Но когда я сложила итоговые бонусы за месяц в тетрадке, общая сумма оказалась почти в два раза меньше моих предварительных прикидок.
У большинства современных людей за жизнь скапливается приличное количество банковских карт. Мы меняем работу и открываем новые зарплатные проекты, заводим карты ради разовых скидок в интернет-магазинах или оформляем пластик в надежде на выгодный кэшбэк, а потом забрасываем его. Большинство уверены: если на карте нулевой баланс, она лежит в тумбочке и есть не просит, то и никаких проблем от нее быть не может.Однако в банковском мире существует понятие «спящих» или неактивных счетов. И эти...
