Как я потерял 12 тысяч кэшбэка за полгода
В последние месяцы коммерческие банки наперебой хвастаются в рекламе «щедрыми» программами лояльности с возвратом до 10–15% в популярных категориях. На текущий момент, когда стоимость привлечения ликвидности высока и финучреждения активно борются за транзакционную активность клиентов, программы лояльности стали главным магнитом. Однако за громкими баннерами часто скрываются мелкие математические правила, о которых вспоминаешь только тогда, когда в конце месяца вместо ожидавшейся ощутимой суммы приходит скромная пара тысяч рублей. В мае я сам столкнулся с такой ситуацией: активно крутил обороты по дебетовым и кредитным картам, рассчитывая на солидный возврат средств, а в итоге недополучил около 12 тысяч рублей просто из-за банального невнимания к правилам начисления.
У меня была ситуация: я планировал ремонт и закупку бытовой техники, а также регулярные траты на топливо и супермаркеты. В начале месяца банк предложил «повышенные» 5% на категории «Дом и ремонт» и «Авто». Я обрадовался, привязал карту во всех сервисах и совершил покупок суммарно на 280 тысяч рублей.
Когда пришел день выплаты, на бонусный счет упал лимит в 3 000 рублей, а остальная часть просто сгорела. После детального изучения условий вылез целый букет мелких ограничений, на которые я раньше не обращал внимания. Невидимый потолок (лимит начислений). Повышенный процент действовал, но максимальная сумма выплаты по категории была ограничена 3 000 бонусов в месяц. Все покупки свыше 60 тысяч рублей в этой категории фактически шли с нулевым кэшбэком. Потратив 180 тысяч в строительном гипермаркете, я рассчитывал на 9 000 рублей, а получил ровно 3 000. Округление шага транзакции. За покупки в категориях с базовым 1% банк начислял баллы только за каждые полные 100 рублей чека в меньшую сторону. Покупка на 990 рублей давала столько же бонусов, сколько и чек на 900 рублей. При регулярных мелких тратах в супермаркетах и на АЗС из-за этого теряется до 15–20% от теоретического кэшбэка. МСС-коды и платформенная коммерция. Часть материалов я заказывал через крупные маркетплейсы. В чеках прошел обобщенный МСС-код «Маркетплейсы», а не «Строительные материалы». В итоге банк отказался признавать эти транзакции повышенной категорией и начислил стандартный 1%, который к тому же уперся в базовый лимит.
Я периодически смотрю финансовую аналитику и тренды рынка на Мосбирже: https://www.moex.com — комиссионные доходы банков поджимаются, и бесплатные раздачи бонусов без строгих лимитов остались в далеком прошлом.
В итоге я полностью перестроил свою систему платежей: большие покупки по конкретным категориям теперь делю между картами разных банков, чтобы не упираться в месячные лимиты выплаты, а крупные чеки на маркетплейсах перед оплатой всегда проверяю на предмет проходящего МСС-кода. Личный итог, надеяться на автоматическую «максимальную выгоду» по одной карте сейчас бессмысленно. Без чёткого понимания лимитов категории, шага округления и регулярного контроля МСС-кодов обещания высоких процентов остаются обычным маркетинговым ходом.
Финансовая история России — это не только реформы, купюры и налоги, но и события, которые до сих пор влияют на нашу повседневную жизнь. Многие из них кажутся привычным, но помните ли вы, в каком году они происходили? Предлагаем проверить себя и заодно немного освежить память.
Вот такие категории я выбрала на сентябрь по карте Яндекс Пэй.
Продолжаем узнавать факты о событиях финансовой истории России. Первое событие вы можете найти в стартовом посте конкурса.
Сегодня 1 сентября, День знаний. Поздравляю с этим праздником Всех, ведь мы учимся всю жизнь. Сегодня у нас и день открытий. Открываем накопительные счета на ежедневный остаток.
С 12 августа в банке Совкомбанка изменения по ,,Программе лояльности ,, и , к сожалению, не в лучшую сторону, для клиента. САМИ, отслеживайте изменения, по СВОИМ тарифам, чтобы ничего не упустить и не совершать ошибок. Банк , индивидуально, НЕ уведомляет об изменениях , ни в сторону ухудшения , ни в сторону улучшения .Я например , обратил внимание , ( тариф повышенные категории по выбору ) что категория :,, НА ВСЕ,, - 1%, теперь предлагается не автоматически , дополнительно , к...
В последние месяцы депозитный рынок выдает такие цифры, которых мы не видели уже давно. На текущий момент ставки по вкладам и накопительным счетам держатся на высоком уровне, и у каждого, у кого есть свободная ликвидность, чешутся руки выжать из банков максимальный процент. В июне у меня заканчивался крупный шестимесячный депозит, и я оказался перед классической дилеммой: зафиксировать отличную ставку на 1–2 года или снова зайти в короткий вклад на 3 месяца в надежде, что регулятор еще сильнее...
Ровно 640 рублей составила моя чистая выгода от бесплатного триала подписки, а суеты с настройками вышло на три дня вперед.
Два года назад я по глупости размазал обязательства сразу по трем направлениям. Была кредитка с вечно ускользающим льготным периодом, потребительский кредит на технику и хвост займа на ремонт. В сумме висело около 450 000 руб., но главной бедой стали не только проценты, а постоянная нервотрепка с календарем. Даты списаний падали на пятое, четырнадцатое и двадцать седьмое число. Голова шла кругом.
На форуме в ветке накопительных счетов регулярно всплывает дилемма про доходность с красивых рекламных баннеров. Висит заманчивая цифра в 21% годовых, а при выплате на калькуляторе выходит совсем другая картина. Звучит красиво. Но есть нюанс.
1. Почему это ПРОСТО? (Спойлер: бумажек меньше, чем в детском саду)
На витринах мобильных приложений то и дело мелькает заманчивое предложение: повышенный возврат 25% на супермаркеты на целый месяц. Рука сама тянется расплатиться такой картой на кассе у дома, заранее предвкушая солидную экономию семейного бюджета.
В прошлый вторник я бронировала загородный отель на выходные для всей семьи через популярный сервис бронирования. При оформлении заказа сервис заблокировал на моей дебетовой карте сорок пять тысяч рублей в качестве обеспечительного депозита. Через несколько дней при заселении администратор на стойке регистрации попросила приложить карту к терминалу для проведения фактической оплаты проживания. Спустя минуту я открыла мобильный банк и с ужасом обнаружила, что с карты списали еще сорок пять...
По дебетовой карте «На высоте» повышена процентная на остаток собственных средств с 11% до 13% годовых. Проценты начисляются на ежедневный остаток от 10 000 рублей при сумме покупок свыше 10 000 рублей за месяц. Максимальная сумма начисленных процентов не может превышать 7 000 рублей.
В альфа банке заблокировали онлайн переводы ценробанк
Ozon Банк обновил условие по продукту «Кредитная карта Ozon Банка»: минимальная сумма кредитного лимита изменена с 10 000 на 1 000 рублей.