Основы финансовой грамотности, или как накопить на мечту.

Финансовая грамотность — это не про жёсткую экономию и отказ от всего приятного. Для меня это скорее привычка понимать, куда уходят деньги, иметь запас на непредвиденные ситуации и постепенно двигаться к своим целям.

С чего начать

Попробуйте распланировать следующий месяц по расходам и доходам. Представьте что Вы небольшое предприятие, у которого есть доходная часть, например, заработная плата или иные поступления денежных средств и расходная часть. В расходной части самая важная деталь, постараться учесть даже самые незначительные траты. В дальнейшем этим можно пренебрегать, но при первичном расчете, вы можете неприятно удивиться, когда получится что мелкие траты съели от 10 до 30% Вашего дохода. 

Обычно после этого становится видно, сколько денег незаметно уходит на доставку, кофе, подписки, такси или спонтанные покупки. Это не значит, что всё нужно отменить. Важно просто решить осознанно: «мне это действительно нужно и я готов на это тратить» или «лучше направлю эти деньги на свою цель».  Здесь лучше всего начинать с маленьких целей. Например, хочу обновить компьютер, для этого мне необходимо 100 000 рублей. Далее определяем примерный срок, я лично планирую на 2-3 месяца, после обычно запал пропадает. Выписываем на листок ожидаемые доходы и планируемые расходы за предстоящие 2-3 месяца. Также можно добавить к расходам от 10 до 30 тысяч рублей, на непредвиденные ситуации (После нескольких итераций 2-3 месячного планирования, Вы поймете какая это примерно сумма у Вас.). 

После того как план написан, считаем сумму всех расходом и доходов, вычитаем из доходов расходы и получаем примерную сумму которую мы можем отложить. Если суммы недостаточно для покупки, можно увеличить срок или посмотреть, что из обязательных расходов можно убрать/переложить на другой месяц.

Также можно попробовать на месяц максимально минимизировать свои траты, если относиться к этому как к игре, то месяц пройдет легко. Такой подход позволяет отложить до 80% дохода. Рекомендую не увлекаться им, у меня обычно это хорошо работает в последний месяц когда до закрытия цели остается совсем чуть чуть.

Если хочется накопить на что-то большее, например, квартиру или автомобиль?

В данном случае, рекомендую побить цель на этапы, Условно, чтобы купить автомобиль нужно отложить 6 раз по 300 тысяч рублей, в таком случае можно разбить эту цель на 6 этапов. По итогу каждого этапа, старайтесь награждать себя, в моем случае это может быть месяц без жесткого финансового планирования или покупка для души/хобби. На определенных этапах можно добавлять действия которые помогут держать мотивацию и облегчат дальнейшие шаги. В примере с автомобилем, на 3-4 этапе можно начинать просматривать доски объявлений в поисках необходимой марки/модели, а на 5 уже общаться с конкретными продавцами. Это поможет сделать оптимальный выбор, и облегчит 6 этап (когда уже на руках есть вся сумма и Вы начинаете судорожно искать что может вам подойти)

Когда Вы копите на большие покупки, где горизонт покупки от 2-3 лет и более, рекомендую ознакомиться с базовыми накопительными инструментами, такими как вклады, физическое золото/серебро и валюта. Такие инструменты уменьшают соблазн воспользоваться деньгами для импульсивных покупок и могут дать вполне себе хороший результат в плане прибыли. 

Хорошее правило: сначала распределять деньги, а потом тратить. Когда приходит доход, часть суммы сразу переводится на накопления, оплату обязательных расходов и только потом остаётся бюджет на повседневные желания.

С чего лучше начать копить

Я начал с финансовой подушки — денег на случай болезни, потери работы, срочного ремонта или других непредвиденных расходов. Задача подушки дать спокойствие и не заставлять брать кредит, когда что-то пошло не по плану.

Дальше можно создавать отдельные накопления под конкретные цели:

• отпуск;
• Покупка холодильника или компьютера;
• обучение;
• мобильный телефон;
• переезд;
• автомобиль;
• квартира.

Главное

Не нужно ждать высокой зарплаты, чтобы начать копить. У многих накопления появляются не после роста дохода, а после того, как появляется система: отдельный счёт, автоматический перевод и конкретная цель.

Лучше откладывать понемногу, но каждый месяц, чем пытаться раз в полгода сохранить большую сумму и затем всё потратить. Результат системных действий Вас приятно удивит.