Как не нужно делать кредитные карты

Хотел бы поделиться своим, к сожалению, пока очень негативным опытом использования кредитной карты ВТБ24. О стартовых условиях ничего плохого сказать не могу - в 2013 году получил премиальную кредитную карту Visa Gold с хорошим кредитным лимитом, невысокими процентами по кредиту (меньше 20) и льготным годовым обслуживанием. Однако в ходе использования карты всплыли особенности, которые делают этот продукт неконкурентным и непривлекательным:  1) нет эмитенского 3D secure (Verfied By Visa в данном случае). Это приводит к отказу у ряда интернет-эквайеров, не готовых нести риски по таким операциям. 2) страховка по карте списывается по первым числам месяца и со ссудного счета, что при отсутствии доступных средств на карте приводит к оверлимиту. Логичнее было бы включать страховку в минимальный платёж и списывать её оттуда. 3) при возникновении оверлимита кроме информационной SMS (что хорошо и правильно) начинают звонить сотрудники банка и требовать погасить, внимание, "просроченную задолженность". По какой причине оверлимит по кредитке (на который, между прочим, ещё и проценты начисляют) относится к просрочке и в чем заключается просрочка, если я регулярно и в срок вношу минимальный платёж, никто из них обьяснить не может. Зато все умело угрожают при этом позвонить на работу, передать данные в БКИ и так далее. 4) дата мин. платежа у меня 20 числа, а дата выписки - 1 число. Если внести деньги на кредитку между 20 числом и 1 числом следующего месяца, то деньги идут не в увеличение доступного остатка по карте, а в погашение процентов, которые будут включены в следующий мин.платеж.  То есть, вместо того чтобы представить мне проценты к оплате в составе мин.платежа 1 числа, банк представляет их заранее. 5) банк проводит по карте операции по старому пластику (предыдущая карта с тем же номером, срок действия которой истёк) спустя почти 10 месяцев после истечения срока действия пластика и при наличии отказной авторизации из-за истечения срока действия пластика. Конечно, деньги потом возвращают - после претензии через отделение банка, но сам факт того, что клиент должен затрачивать усилия для исправления ошибки банка, уже оставляет негативное впечатление. Резюмируя сказанное выше - на текущий момент кредитные карты ВТБ24 являются непродуманным, неклиентоориентированным и нетехнологичным, а потому неконкурентноспособным продуктом. Если в перспективе в этом продукте ничего не изменится, то самым разумным выходом видится отказ от данного продукта и переход на кредитные продукты других банков.