Программа рефинансирования

Моим отношения с ВТБ Банк Москвы больше 5 лет. Имею как погашенные карты и кредиты, так и действующие (к сожалению). За все время мною не допускалось ни одной просрочки платежа. Ах да, была одна на один день, когда "персональный" менеджер "забыл" привязать новую карту к счету, с которого списывается кредит в компьютере, при этом договор о привязке к счету подписали. Проблему решили, подумаешь, отпросился с работы и сгонял еще раз в банк. Это все лирика, теперь к сути. В начале ноября поступает звонок из Центрального офиса банка с предложением о рефинансировании кредита в Банке Москвы и других банках на сумму 1 554 000 рублей. Давно об этом думал, хотел объединить 3 кредита в один (авто, потребительский  Б. Москвы и Сбербанка). Меня записывают (ВНИМАНИЕ) на удобное мне время на 19.11 12:00 в офис у метро Чертановская. В пятницу еду в Сбербанк, сижу час в очереди с целью получить справку об остатке (было частичное погашение и задолженность меньше, чем в договоре). Как человек дисциплинированный, в 11:55 я в офисе банка. Говорю, пришел по записи, каковы мои действия? Ответ - берите талон и в общую очередь. Ок, классно записался. Ладно бывает. Беру талон. Жду. Подходит моя очередь. Даю девушке специалисту все документы, договоры и говорю, что сумма на рефинансирование мне нужна меньшая от заявленной, а именно 1 100 000. Специалист мне: "Ладно, потом будем считать тут Ваши кредиты (надоел тут с бумажками своими), запрашиваем максимально предложенную сумму". Ок, заполняем все, ждем. 5 минут - отказ, бывает. "Приходите через месяц" - говорит девушка-специалист. Нет, спасибо не приду. И дело совсем не в отказе. Спустя 3 дня решил запросить через онлайн банк другого банка свою кредитную историю в БКИ, вдруг что не так (делаю это примерно раз в полгода). И, о чудо, оказывается я запрашивал у Банка Москвы кредит наличными на покупку бытовой техники на 1 554 000 рублей. Решил, видимо, утюг прикупить и швейную машинку, порадовать себя перед скорыми праздниками. Занавес. Пишу отзыв для других. После этого посещения Вашего банка появился стимул как можно скорее закончить все отношения с Вашим некогда очень хорошим банком, это несомненный плюс. Обслуживание стало как будто маленький банк из 5 сотни, а не серьезная организация. И, собственно, 2 вопроса. 1. Прав ли специалист заполняя анкету на потребительский кредит на покупку бытовой техники вместо рефинансирования (так отражается информация в БКИ)? 2. Считаете ли Вы нормой, что ваши клиенты приходя по записи, берут талон и снова сидят в общей очереди?(раньше в отделениях были кредитные специалисты, а теперь все сплошным потоком и коммуналка, и кредиты, и все остальное)? В субботу работали 2 специалиста, пока мы все заполнили очередь выросла до 15 человек как минимум. Спасибо.