Без страховки не дают кредит по программе "Рефинансирование"

Неделю назад подал заявку на получение кредита по программе "Рефинансирование" в банк ВТБ 24, для того чтобы закрыть кредит в другом банке. Мне необходимо было 257000 руб. на 36 месяцев (я уже оплатил 1,5 года из 5 лет своего кредита, 388000 - это общая сумма кредита, остаток по этому кредиту 257000 руб.). Девушка Маргарита - сотрудник банка - рассказала об условиях кредитования. Она сказала, что будет подавать мою заявку на получение кредита без страховки. Мой старый кредит был под 24,5% годовых, а в ВТБ 24 процентная ставка от 13,9% до 15%. Я посчитал, что это выгодно. Примерно через 4 дня мне пришло СМС сообщение, что кредит одобрен. Когда пришёл в банк, Маргарита сказала, что кредит почему-то одобрен со страховкой, и предложила переподать заявку и ещё подождать несколько дней. Примерно еще через пару дней Маргарита позвонила лично, сказала, что кредит одобрен, и я могу прийти и получить его. Когда я вновь пришёл в банк, она сказала, что кредит будет со страховкой. Я спросил насчёт страховки, какова сумма. 50000 тысяч рублей - это 1/6 часть от суммы 307000, которую я буду должен вернуть. У меня пропал дар речи! И почему-то этот кредит мне одобрили только на 60 месяцев, что скорее всего тоже повлияло на сумму страховки. Вопрос для сотрудников и руководства этого банка. Какой вообще тогда смысл от этой программы Рефинансирование? Я клиент банка, моя пенсия находится в ВТБ 24, я принес справки 2НДФЛ с двух мест работы. У меня за 6-7 лет ни одной просрочки и задержки в выплатах по кредитам а их (кредитов) было штук 6 как минимум. Включая то, что я брал ранее кредит и в ВТБ24 и также рассчитался досрочно и без задержек. Мне всего 29 лет. И меня принуждают страховаться. Мне не предложили страховку на более выгодных условиях, не пересмотрели условия. Ответ для меня был такой: "Подумайте, у вас есть время до конца месяца, пока одобрена заявка". Вот это подход к клиенту. Спасибо огромное! Я не хочу страховаться, я хочу просто уменьшить переплату по кредиту и ежемесячную выплату.