И снова о навязанных услугах, и снова о страховке

Добрый день. Поздно обратился к сервису banki.ru, в следующий раз обязательно буду трепетно изучать отзывы о кредитных организациях. В принципе история как у всех. Уважаемый ВТБ 24, прошу Вас разобраться в моей ситуации. 06.12.2016 на сайте Банка оставил заявку на получение потребительского кредита, с целью погашения задолженности в стороннем Банка. Сумма 105000, срок 36 мес. НЕОДНОКРАТНО объяснял, что страховка, страховая премия ( как хотите называйте) меня не интересует, и будет для меня являться навязанной услугой. Как мне показалось, сотрудник колл центра меня услышал. Спустя некоторое время я был проинформирован о "предварительном" положительном решении. 19.12.2016 собрав необходимый комплект документов обратился в Офис "Павелецкий" Банка по адресу г. Москва, ул. Бахрушина, д. 32, стр. 1. Менеджер Яна (фамилию к сожалению не помню) любезно оказала мне консультацию и приняла на оформление документы. В итоге мной было принято решение об увеличение суммы кредита до 110000 руб, тем более со слов Яны, данный продукт Банка позволяет мне это сделать. В очередной раз, я объяснил сотруднику, что любые страховые программы, которые Банк готов мне предоставить меня не интересуют; это услуга является дополнительной, которая требует как минимум согласия Заемщика. Спустя пару дней, Банк проинформировал меня смс о необходимости явиться в Офис для заключения кредитного договора. 26.12.2016- обратился в Офис для заключения кредитного договора. Все хорошо, да только нет Яны (видимо не ее смена), и Банк все таки решил мне выдавать потребительский кредит со страховой, увеличив сумму кредита до 123000 руб. На все моивопросы, как так получилось, я услышал: 1-заявка изначально подавалась включая страховку, 2-Банк сам принял решение о необходимости выдать кредит со страховкой. Ну первому пункту настоятельно рекомендую Банк проверить параметры моей заявки, начиная с 6 декабря 2016г, а так же подписанную заявку на получение кредита от 19.12.2016- там нет моего согласия на участие в программе страхования. По второму пункту- я очень сомневаюсь, что вопрос о страховке относится к компетенции Банка, кредитора. Скорее Заемщик должен письменно дать согласие на участие в программе страхования. В результате не долгой дискуссии, мне было предложено "подумать", и принять к сведению, что в случае моего отказа от заключения кредитного договора на условиях со страхованием- шансы повторно получить кредит у меня нивелируются, ну или значительно сильно уменьшаются... В связи с этим прощу Вас в частности прокомментировать: 1) Почему я должен соглашаться с условиями о страховке, если согласно федеральному законодательству, указаниям ЦБ, судебной практикой, внутрибанковским правилами, вышеперечисленное условие не является определяющем и САМОЕ ГЛАВНОЕ обязательным, все таки я не автомобиль покупаю или недвижимость? 2) Совершенно не понятно, почему на этапе выдачи кредита нельзя отказаться от Страховки, тем более, что я о ней и не просил? 3) Каким образом отказ потенциального Заемщика от получения кредита в Банке, уменьшает его шансы на получение нового кредита на заранее согласованных условиях 4) Что в данной ситуации готов мне предложить Банк? И как я могу получить официальный документ, о невозможности заключения кредитного договора без страховки со мной? Заранее спасибо.