Страховка "по желанию", но без неё кредит не дадут

Заинтересовала на сайте банка ВТБ24 возможность рефинансировать текущие кредиты других банков. Ставка 15%, да и Машков на рекламе, ну все надо брать, решил я. Имея опыт с навязанными "добровольными" страховками, позвонил на горячую линии и уточнил, любезная девушка так и сказала, что страховка по желанию клиента, что никак на принятие решения по выдаче кредита банком не повлияет, если от нее отказаться. Оставил на сайте ВТБ24 заявку, потратив полчаса на заполнение данных, далее пришла смс с одобрение предварительным. Чуть позже мне позвонил Владимир Шантарин, сказал, да, все хорошо, приходите в ДО Юбилейный ко мне с документами. Озвучил по телефону несколько предварительно одобренных вариантов, с разными суммами на разные сроки.  Ни одна сумма под мои требования, правда, не подходила, но разница от нужной мне была допустимой. Собрав все документы, наведался в банк, полный надежд и ожиданий от того, сколько же денег я сэкономлю взяв кредит под 15%-то, учитывая, что предварительно у девушки на горячей линии я уточнил, что никаких страховок мне брать не придется. О, как быстро мои надежды и ожидания потерпели крах, когда Владимир сообщил, что все варианты-то одобрены со страховкой. Ну, я само собой сразу сказал, что страховка мне не нужна, и что я имею законное право от нее отказаться.  На что он ответил, что тогда придется отправлять заявку на пересмотр. Я согласился, подписал новую анкету-заявку и отделение банка покинул. На следующий день Владимир вновь позвонил мне и сообщил, что банк отказывается выдать кредит без страховки.  Несколько предложений с разными суммами и сроками, но все со страховкой, и прямо четко подчеркивает, что страховка обязательно, без нее никак, либо кредит можете не брать, это ведь ваше право. Взяв тайм-аут, сегодня, 15.02.2017, снова посетил то же отделение банка. Целью было посмотреть что вообще написано в кредитном договоре. Для начала я повторно спросил Владимира о действующих предложениях от банка, он повторно подтвердил, что кредит будет выдан только при условия подключения к Финансовой защите, покупки этой страховки. Других вариантов нет. На мое возражение, что это нарушение закона и моих прав, он сообщил, что банку нужны гарантии, и что меня никто не заставляет этот кредит брать. Далее попросил его посмотреть как будет выглядеть договор. Владимир готовил договор минут так 40, а затем сказал, что для того, чтобы распечатать договор, нужно открыть счет. Представляете, чтобы посмотреть как будет выглядеть договор НУЖНО ОТКРЫТЬ СЧЕТ. Что делать, пришлось открывать. Итак, вот они чудо-документы. Сумма кредита 540665, из их на руки я получу только 468000. Итого стоит страховка 72665!!! СЕМЬДЕСЯТ ТРИ ТЫСЯЧИ!! А мне еще оплачивать на эту сумму проценты! Дак какие тут 15% годовых?? Машков, как ты мог меня обманывать с рекламного объявления?? Ты ведь смотрел мне в глаза и так открыто врал!! Далее читаю договор. Пункт 9: Обязанность заключить Заемщика иные договоры. Пишут, что нужен только договор комплексного банковского обслуживания. И НИ СЛОВА НИ ПРО КАКОЕ СТРАХОВАНИЕ! О чем вы? Мы работаем по закону! Никаких страховок. Переходим к Страховке. Финансовый резерв называется. Читаю первый же пункт: "Программа страхования предоставляется ПО ЖЕЛАНИЮ КЛИЕНТА И НЕ ЯВЛЯЕТСЯ УСЛОВИЕМ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА".  Показываю это Владимиру, мол как так, написано же, что по желанию. Он говорит, что, да, по желанию, но без вашего желания кредит не дадут.  То есть получается, что банк меня обманывает, да еще и я сам себя обманываю, подписывая, что "желаю", хотя не желаю. Обман и ложь в чистом виде.  Далее пошел говорить с руководителем, мол что за надувательство, написано же, что ПО ЖЕЛАНИЮ. Руководитель Екатерина, по сути, не сказала ничего нового. Все то же самое, что да, кредит будет выдан только с бешеной по стоимости страховкой, я ей объясняю, что есть же закон, что приобретение одного продукта не обуславливает приобретение другого. Но, собственно говоря, как об стенку.  Затем начала "жаловаться на жизнь", что сейчас столько "невозвратов", люди умирают и умирают, а деньги за них банку никто не вернет. Возникает вопрос, это же в какие условия вы загоняете клиентов, что они мрут. Смешно! Далее объяснила, что возможность отказаться от страховки есть, вот только деньги не вернуть. Пояснила, что данная программа страхования сделана таким образом, чтобы обойти закон, который гласит, что можно отказаться в течение 5 дней. Страхователем является банк, а не страховая компания. И под закон таким образом не подпадает. Итогом ее слов было "либо берите со страховкой, либо не берите, я вас не заставляю". С Владимиром еще раз обсудили всё то же самое, и я предложил застраховаться в другой страховой, и принести полис. Потому как за посреднические услуги (между мной и страховой) банк берет ПЯТНАДЦАТЬ ТЫСЯЧ! (на которые тоже начисляются проценты), на что он ответил, что банк работает только с ВТБ-страхование. Еще одно нарушение закона, мне не дают право выбора страхователя! В итоге, выдать кредит без страхования мне отказали! Владимир предложить отправить заявку на пересмотр еще раз без программы страхования, но что-то я сомневаюсь, что что-либо изменится, ибо это второй раз. После всего, из дома позвонил на горячую линию, объяснил ситуацию, и вежливая Гульнара мне сказала, что даже если кредит одобрен со страховкой, в процессе оформления кредита, от страховки можно отказаться и это никак не повлияет ни на ставку, ни на что другое! КАК ТАК ТО??? Я ЧТО ЗВОНЮ В ДВЕ РАЗНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ??? Подумал о том, что надо было при разговоре с руководителем Екатериной позвонить на горячую линию, может слова её коллег её бы убедили... Уважаемый банк ВТБ24! Хватит обманывать народ! Вы и так зарабатываете на процентах по кредитам, куда еще то? Я понимаю, что денег много не бывает, но всё же! Выдайте кредит без страховок! Научите сотрудников так предложить страховку, чтобы ее хотелось купить, а не обязывать ее брать.