Навязанные дополнительные услуги

Я сегодня, 28.02.2017, брал в офисе, расположенном в Нижнем Новгороде, ТЦ "Жанто-2" (Мыза), потребительский кредит. Выбрал, потому что хотел сэкономить время и купился на обещание невысокого процента (у меня зарплатная карта в этом банке и лишних документов не нужно было собирать). При оформлении навязали страховку. Называется "Финансовый резерв". Менеджер утверждает, что это не страховка, но в тексте договора описаны функции страховки. Из описания услуги следует, что это страховка. При выдаче кредита стоимость этой услуги сразу вычитают из суммы кредита, но за нее нужно платить проценты, будто я что-то у них купил на эту сумму. При оформлении менеджер категорически заявил, что это не услуга, не страховка, не комиссия, не дополнительная услуга. Что это за чудо, конкретнее объяснить не мог, но отказаться от него нельзя. Такие действия банка не вписываются в требования законодательства, утверждающего, что клиент вправе отказаться от любых дополнительных навязанных услуг, кроме заема денег и выплаты за них процента. Кроме этого, процент за кредит оказался 18% (на 3% больше, чем в любой их рекламе, в том числе и в рекламе в офисе, где выдавали кредит).  Второй причиной, и, возможно, главной, почему я к ним обратился, было он-лайн оформление, которое мне пообещали по телефону, после этого по телефону неизвестно кто от имени банка взял у меня всю личную информацию, на телефон прислали якобы одобрение с приглашением в офис... Реклама на сайтах обещала процент порядка 15. И я поперся в банк. Оказалось (по словам персонала), он-лайн оформление - просто шутка, развод, чтобы привлечь клиента в офис. А в офисе заново начинается сбор всей информации (не проверка готового, а с нуля сбор, что отнимает повторно время), одобрение, оформление, появляются "свои, настоящие" проценты и хитро - сочиненные услуги типа "финансовый резерв", который есть неизвестно что, но за него нужно заплатить. Вывод - очень несолидное учреждение с очень лукавыми правилами, лживой рекламой, пустым сервисом в интернете (по оформлению кредита). Рекомендую другим и сам впредь буду обходить стороной. После оформления я, как рекомендуют юристы, пытался оставить в указанном выше офисе ВТБ24 заявление об отказе от навязанной услуги. Принимать отказались под предлогом того, что это не услуга, не комиссия, не сбор и не то, что подпадает под законы. Разве может так быть? И как отказаться от этой навязанной оплаты за ненужное мне? У меня есть солидная страховка жизни и здоровья в солидной страховой фирме "ППФ-страхование" и риски мои и банка это гарантированно закрывает. Зачем еще сбор, если это не развод? И почему это "не страховка", если предназначена для подстраховки на случай болезни и смерти клиента?